В октябре 2019 года в Украине вступил в силу Кодекс по процедурам банкротства для физических лиц. На первый взгляд, это прогрессивный шаг, который должен был помочь сотням тысяч граждан, оказавшихся в долговой яме. До этого законного механизма освобождения от непосильных обязательств просто не существовало, что делало людей пожизненными заложниками кредиторов.
Долговая ловушка для обычных людей
Ситуация, в которой оказываются многие украинцы, выглядит типично: взяв небольшой кредит на лечение, ремонт или из-за потери работы, они не могут его погасить. Особенно тяжело приходится заемщикам микрофинансовых организаций (МФО), где годовые проценты могут достигать 500-700%. В результате изначальная сумма долга за несколько лет вырастает в десятки раз. Например, кредит в 2 тысячи гривен, взятый в 2017 году, к 2021-му может превратиться в 50 тысяч гривен за счет процентов и пеней.
Люди пытаются выкрутиться, беря новые кредиты для погашения старых, но это лишь усугубляет проблему. Давление коллекторов, угроза потери имущества и жилья приводят к тяжелым социальным и психологическим последствиям: нервным срывам, ухудшению здоровья, росту числа бездомных и случаев суицида.
Закон, который не работает
Новый закон формально дает шанс на финансовое освобождение. Однако статистика говорит сама за себя: к февралю 2021 года, спустя более года после вступления кодекса в силу, обанкротиться смогли лишь 38 человек. При этом общее количество должников в стране превышает 750 тысяч. Возникает закономерный вопрос: почему закон не работает?
Скрытые барьеры и неподъемные расходы
Причина кроется в самой процедуре, которая оказалась не просто сложной, но и финансово недоступной для большинства. Вот основные препятствия:
1. Жесткие имущественные требования. В процессе банкротства у должника могут изъять практически все ценное имущество, включая жилье, если его площадь превышает установленные нормы (60 кв. м для квартиры и 120 кв. м для дома). Даже после этого суд может оставить человеку лишь минимум для удовлетворения базовых потребностей.
2. Длительность и ограничения. Процедура может затянуться на 1,5 года, а после ее завершения на человека накладываются различные ограничения сроком до 5 лет.
3. Главный барьер — высокая стоимость. Чтобы инициировать процесс, должник должен авансом оплатить услуги арбитражного управляющего за три месяца работы. Эта сумма составляет 34 050 гривен (около 1500 долларов на тот момент). При этом кодекс не предусматривает рассрочки или отсрочки платежа. Помимо этого, нужно оплатить судебный сбор (около 22 тыс. грн), услуги оценщика и адвоката. Общая сумма стартовых расходов может превышать 66 тысяч гривен.
Именно этот финансовый порог делает процедуру банкротства иллюзорной для обычного человека. Если бы у него были такие деньги, он, скорее всего, просто погасил бы часть долга. Получается парадоксальная ситуация: чтобы избавиться от долгов, нужно сначала заплатить сумму, которой у настоящего банкрота по определению нет.
Обратите внимание: Стоимость банкроства граждан может вырасти в 4 раза!.
Интересно, что кодекс допускает возможность авансирования расходов кредиторами, но этот механизм не является обязательным и на практике почти не применяется.Альтернативный опыт и выводы
Для сравнения, в соседней России с осени 2020 года действует упрощенная процедура банкротства для граждан. Она бесплатна, не требует участия суда и арбитражного управляющего, а заявление можно подать через многофункциональный центр (МФЦ).
Украинский закон, принятый с большими ожиданиями, на деле оказался инструментом, доступным лишь для обеспеченных граждан. Он не решает проблему массовой задолженности, а лишь создает видимость ее решения. Вопрос о том, почему законодатели создали такой неработающий механизм, остается открытым. Было ли это следствием некомпетентности или осознанным решением в интересах кредиторов и олигархических групп? Пока ответа нет, сотни тысяч украинцев продолжают оставаться в долговой кабале.
Юрий Правдин
Источники:
1. Ярослав Вінокуров. Тяжкий шлях до боргової свободи: як (не) працює банкрутство і чому фізособи можуть про це лише мріяти (17 лютого 2021)
https://www.epra$vda.com.ua/publications/2021/02/17/671101/
2. Анастасия Зануда. ВВС News Украина. Кодекс о банкротстве: что нужно знать.
https://www.bbc.com/ukrainian/features-russian-47936673
3. Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины https://www.gosuslugi.ru/help/news/2020_10_02_bankruptcy
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему в Украине обанкротиться может только богатый?.
