Наблюдение в супермаркете: наличные всё ещё в приоритете
Вечерняя очередь в супермаркете на проспекте Маштоца наглядно демонстрирует одну из сторон финансовых привычек армян. Большинство покупателей расплачиваются наличными, и лишь единицы используют банковские карты. На вопрос кассиру о популярности безнала был получен ответ, что картами пользуются не более 15-20% клиентов. Однако официальная статистика рисует совершенно иную, более прогрессивную картину.
Статистический прорыв: цифры роста
Данные Союза банков Армении свидетельствуют о значительном рывке. Исполнительный директор СБА Сейран Саркисян сообщил, что за год количество безналичных операций выросло на впечатляющие 73,5%. Этот рост стал особенно заметен в первом квартале 2021 года, когда количество платежных карт в стране увеличилось на 50,9 тысяч, а в годовом сравнении — на 87 тысяч.
Эксперты напрямую связывают эту динамику с пандемией коронавируса. Ограничения и страх перед заражением через банкноты заставили многих граждан активнее осваивать онлайн-покупки и бесконтактную оплату. Впервые в истории Армении темпы роста безналичных транзакций (73,5%) существенно обогнали рост операций с наличными (12,3%). Общий объем безналичных платежей за квартал достиг 746 млрд драмов.
Структура платежей: интернет-шопинг в лидерах
Анализ структуры платежей показывает интересные тенденции. Несмотря на общий рост, около 69% операций с картами по-прежнему приходится на снятие наличных в банкоматах. Это указывает на то, что карты часто используются как «электронные кошельки», а не для прямых расчетов.
Настоящим драйвером роста стали онлайн-платежи. Их количество увеличилось на 77,3%, а объем — на 34,8%. Интернет-транзакции составили около 40% всех безналичных операций. Также заметно выросла активность в торговых точках: количество платежей через POS-терминалы выросло на 64,9%.
Две стороны одной медали: пандемия vs системные изменения
Хотя статистика обнадеживает, эксперты отмечают, что основной причиной роста стали вынужденные обстоятельства пандемии, а не целенаправленная государственная политика. Люди стремились минимизировать риски, а государственные пособия пострадавшим также выплачивались на карты.
Сейчас, по мере ослабления ограничений, есть риск частичного возврата к старым привычкам. Для закрепления тренда и дальнейшего сокращения доли наличных в экономике необходимы системные меры. Еще несколько лет назад власти заявляли о намерении бороться с «бумажными» деньгами, что важно для прозрачности экономики и борьбы с теневыми оборотами.
Законодательный тупик: нереализованные инициативы
Ключевым инструментом перехода к безналу должен был стать законопроект «О безналичных расчетах в РА», разработанный Центральным банком. Его основные положения включали:
- Обязательное оснащение всех торговых точек POS-терминалами под угрозой штрафов.
- Поэтапное введение лимитов для наличных расчетов между гражданами и предпринимателями: с 2 млн драмов в 2020 году до 300 тысяч в 2022.
- Перевод пенсионных выплат на безналичную форму с исключениями для маломобильных граждан.
Однако этот законопроект так и не был принят. Вместо законодательного стимулирования, как это делается во многих странах через кэшбэк и бонусы, в Армении предлагалось вводить ограничения. Пока же рост инфраструктуры (увеличение количества POS-терминалов на 900 единиц за квартал) происходит скорее стихийно, по инициативе бизнеса.
Таким образом, пандемия стала мощным, но временным катализатором. Для устойчивого перехода к цифровой экономике Армении необходимы скоординированные действия властей, бизнеса и финансового сектора, подкрепленные четкой законодательной базой.
Лиана ГЕЗАЛЯН
Подпишитесь на наш Телеграм-сайт Республика Армения
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Пандемия стимулировала рост безнала в Армении.
