Часто возникает ситуация, когда человек, желая улучшить свои шансы на получение кредита, регистрирует статус индивидуального предпринимателя (ИП) и открывает несколько расчетных счетов, следуя советам «специалистов». Однако на практике такой шаг, особенно если у заемщика уже есть финансовые проблемы, оказывается бесполезным и даже рискованным.
Почему ИП не решает проблем с кредитом?
Основная причина кроется в базовых принципах кредитования. Банки в первую очередь оценивают платежную дисциплину потенциального заемщика.
☑️ Наличие просрочек — ключевое препятствие. Если у вас есть неоплаченные долги или действующие просрочки по текущим кредитам, ни один банк не одобрит новую заявку. Это правило едино для всех: и для наемных работников, и для индивидуальных предпринимателей. Сам факт регистрации ИП не «закрывает» плохую кредитную историю.
☑️ Требуется история деятельности. Банки начинают рассматривать ИП как надежных заемщиков только после того, как бизнес проработает минимум шесть месяцев. При этом кредитные организации тщательно анализируют обороты по расчетному счету за весь период, чтобы убедиться в стабильности и регулярности доходов.
Обязанности, которые появляются с ИП
Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя — это не просто формальность. Это статус, который накладывает конкретные обязанности перед государством. Вы должны регулярно (даже при отсутствии деятельности) подавать налоговую отчетность и своевременно платить фиксированные страховые взносы в Пенсионный фонд и ФФОМС. Игнорирование этих обязанностей ведет к штрафам и проблемам с налоговыми органами.
Что делать, если ИП уже открыто «для кредита»?
Если вы уже стали предпринимателем в надежде на одобрение займа, у вас есть несколько путей:
1.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Полностью забыть о нем. Самый рискованный вариант, который гарантированно приведет к накоплению долгов по взносам и санкциям от ИФНС.2. Начать реальную предпринимательскую деятельность и добросовестно исполнять все финансовые и отчетные обязательства.
3. Подавать «нулевую» отчетность. Если деятельности нет, необходимо ежегодно подавать в налоговую декларацию с нулевыми показателями и при этом исправно платить страховые взносы за себя.
4. Официально закрыть ИП. Для этого нужно подать заявление, сдать итоговую налоговую декларацию и оплатить все начисленные взносы за период существования бизнеса.
Главный вывод
Если вам советуют открыть ИП как «волшебную таблетку» для одобрения кредита, особенно при существующих долгах, — это красный флаг. Такие советчики, как правило, преследуют собственную выгоду (например, получают комиссию за регистрацию), а вы приобретаете не решение проблемы, а дополнительные административные хлопоты и риски. Вместо этого стоит сосредоточиться на реструктуризации текущих долгов и восстановлении кредитной истории.
Хотите повысить свою финансовую грамотность?
Узнать, как не стать жертвой мошенников?
Быть в тренде изменений на рынке финансов?
Подписывайтесь на мои соцсети:
Instagram – ВКонтакте – Facebook - Одноклассники
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Открыл ип, когда дадут кредит?.
