Кредитный лимит представляет собой максимальную сумму заёмных средств, которую банк готов предоставить держателю карты. По своей сути, это персональный кредитный потенциал, доступный для использования в любой момент. Существует два основных типа лимитов: возобновляемый (который восстанавливается по мере погашения задолженности) и невозобновляемый (предоставляемый однократно на определённый срок). На размер устанавливаемого лимита влияет комплекс факторов, которые банк анализирует при рассмотрении заявки.
- При оформлении моментальной кредитной карты, которую выдают в день обращения, лимит обычно невелик и редко превышает 30 000 рублей, так как решение принимается быстро, без глубокой проверки данных.
- Важным критерием является ваша платёжеспособность. Банки стремятся к тому, чтобы ежемесячный платёж по кредиту не составлял более 30% от вашего подтверждённого дохода. Это правило помогает избежать чрезмерной долговой нагрузки.
- Кредитная история — ключевой элемент оценки. Банк обязательно изучает вашу финансовую дисциплину по данным бюро кредитных историй (БКИ). Положительная история увеличивает шансы на одобрение и высокий лимит.
Классификация кредитных лимитов по размеру
В зависимости от суммы доступных средств и условий предоставления, лимиты можно разделить на три основные категории.
- Нулевой лимит. Фактически это дебетовая карта, не предусматривающая кредитных средств. Заёмщик может использовать только те деньги, которые сам вносит на счёт. К этой категории часто относятся именные карты, выпускаемые по стандартным процедурам.
- Минимальный лимит. На карте доступна небольшая кредитная сумма. Такие предложения часто ориентированы на клиентов без официального трудоустройства или с ограниченным доходом, позволяя банку минимизировать свои риски.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
- Максимальный лимит. Предоставляется самым надёжным и проверенным клиентам с безупречной кредитной историей и высоким уровнем дохода. Нередко в рамках корпоративных программ или статусных продуктов по таким картам начисляются повышенные бонусы, кэшбэк и другие привилегии.
Как и почему меняется кредитный лимит?
Размер кредитного лимита — величина не постоянная. Банк регулярно пересматривает его, и он может как увеличиваться, так и уменьшаться. Хотя инициатива чаще исходит от финансовой организации, клиент также может повлиять на этот процесс.
Увеличение лимита обычно происходит при улучшении вашего финансового положения: рост официального дохода, повышение кредитного рейтинга. Также банк положительно оценивает активное и ответственное использование карты: регулярные покупки и своевременное полное или частичное погашение задолженности.
Уменьшение лимита — это, как правило, реакция банка на повышение рисков. Основные причины: систематические просрочки платежей, ухудшение кредитной истории, снижение дохода клиента. Однако вы можете самостоятельно инициировать уменьшение лимита. Это разумный шаг, если вы хотите контролировать свои расходы, избежать переплаты по процентам, не допустить накопления крупного долга или минимизировать возможные потери в случае мошеннических действий с картой.
В случае грубых или длительных нарушений условий договора (хронические просрочки) банк имеет право полностью заблокировать кредитный лимит. В такой ситуации карта превращается в обычную дебетовую, и пользоваться заёмными средствами больше нельзя до восстановления доверия со стороны банка или полного погашения всех обязательств.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что такое кредитный лимит по банковской карте?.
