В последнее время пользователи стали замечать, что привычная реклама кредитов и займов практически исчезла с билбордов, из телевизора и интернета. Вместо коротких и броских слоганов теперь можно увидеть лишь лаконичные объявления без указания ставок, как, например, это в метро.
Причина таких кардинальных перемен кроется в серьёзных поправках, внесённых осенью в 3-ю часть Федерального закона «О рекламе». Эти изменения коснулись статьи 28, которая как раз и регулирует рекламу финансовых услуг, в частности кредитов.
От простого к сложному: ужесточение требований
Если раньше правила были относительно простыми — упомянул одно условие кредита (например, ставку), обязан указать ещё четыре, — то теперь ситуация в корне изменилась. Согласно новым требованиям, количество обязательных к раскрытию условий выросло до двадцати!
Это означает, что банки и МФО больше не могут ограничиваться лаконичными, но малопонятными фразами вроде «кредит наличными от 5% годовых». Теперь даже информация только о процентных ставках в рекламе должна выглядеть гораздо подробнее и прозрачнее, например:
- Полная стоимость кредита (ПСК) составляет от 21,606% до 34,300% годовых.
- Ставка 12,9% годовых — с учётом услуги финансовой защиты.
- Базовая процентная ставка начинается от 23,9% годовых.
Что обязаны раскрывать рекламодатели теперь?
Сегодня, если в рекламе фигурирует процентная ставка, кредитная организация обязана предоставить потребителю целый комплекс информации:
Данные кредитора: полное наименование, юридический адрес, контактные телефоны, сайт в интернете и номер лицензии ЦБ РФ.
Требования к заёмщику: возраст, уровень дохода, стаж работы и другие условия, необходимые для одобрения заявки.
Срок рассмотрения заявки на получение кредита.
Ключевые условия кредита: виды доступных продуктов, возможные суммы и сроки погашения.
Способ получения денег: наличными, на карту или на счёт.
Диапазон значений полной стоимости кредита (ПСК) — самый важный для заёмщика показатель.
Детали платежей: размер процентной ставки, график и способы погашения.
Ответственность заёмщика: информация о штрафах, пенях и иных санкциях за просрочку платежей.
Сопутствующие договоры: сведения о дополнительных услугах (например, страховке), которые могут увеличить общие затраты.
Обратите внимание: Как избавиться от кредитов и перестать пользоваться кредитными картами?
Последствия для рынка: почему реклама «исчезла»?
С одной стороны, для потребителей, особенно технически подкованных, такой объём информации — это благо. Она позволяет более осознанно сравнивать предложения. Однако для рекламной индустрии новые правила стали серьёзным вызовом. Креативным агентствам и юристам банков пришлось ломать голову над тем, как уместить два десятка обязательных пунктов в формат, который останется привлекательным и читаемым.
Кроме того, ужесточение закона совпало по времени с циклом повышения ключевой ставки Банка России, что автоматически привело к росту ставок по кредитам для населения. В результате многие финансовые организации предпочли резко сократить рекламные активности. Им стало проще вовсе не упоминать проценты в рекламе, чтобы не привлекать лишнего внимания регуляторов и не пытаться втиснуть кипу информации в небольшой рекламный блок.
Пример рекламной страницы кредита на сайте СберБанка, где ставки теперь можно узнать только через калькулятор.
Теперь для того, чтобы узнать ориентировочные условия, потенциальному заёмщику почти всегда приходится пользоваться кредитным калькулятором на сайте банка или оставлять заявку для индивидуального расчёта.
Парадоксальный результат и будущие изменения
Как это ни парадоксально, цель закона — повысить информированность граждан — на первом этапе привела к обратному эффекту. Потребители массово лишились даже той минимальной информации, которую раньше можно было быстро почерпнуть из рекламы.
В ближайшее время закон ждут новые, ещё более серьёзные поправки:
«Пугающая оговорка»: рассматривается законопроект, обязывающий размещать в рекламе кредитов предупреждение о том, что необдуманное заимствование может привести к долговой яме и даже банкротству.
Ужесточение ответственности: планируется увеличение штрафов для кредитных и микрофинансовых организаций за нарушения в рекламе. Для юрлиц суммы штрафов могут вырасти вдвое.
❓ А что вы думаете об этих изменениях? Стала ли кредитная реклама для вас понятнее или, наоборот, информация стала менее доступной?
—
Подписывайтесь на мои каналы в Telegram и ВКонтакте, где мы подробно разбираем финансовые темы.
Длинные финансовые инвестиции. Простой инвестиционный кредит.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Куда пропала реклама кредитов?.
