Отсутствие кредитной истории: почему банки отказывают и как это исправить

Многие люди, которые никогда не брали кредитов, уверены, что банки с радостью одобрят им крупную сумму. Они считают, что отсутствие долгов — это явный признак финансовой стабильности и надежности. Однако на практике всё оказывается иначе, как показывает реальная история.

Например, клиент Дмитрий обратился за помощью после серии отказов от банков. Он официально трудоустроен, не имеет долгов, но шесть финансовых организаций отказали ему в кредите на 700 000 рублей для покупки автомобиля. Причина? Он никогда раньше не брал займов.

Почему банки отказывают при отсутствии кредитной истории?

Основная проблема заключается в том, что для банка такой заёмщик — «тёмная лошадка». Кредитная история служит для финансовых организаций главным инструментом оценки рисков. Если её нет, банк не может понять, насколько ответственно человек будет выполнять свои долговые обязательства.

Условно всех заёмщиков можно разделить на три категории: «белые» (с положительной историей), «чёрные» (с серьёзными просрочками) и «нулевые» (без истории). Именно к последней категории относятся люди, никогда не бравшие кредитов. Банки, опасаясь ошибки, часто отказывают таким клиентам или предлагают им лишь небольшие суммы на короткий срок — своего рода «тестовый» кредит для проверки платёжной дисциплины.

Интересное: Последствия процедуры банкротства физического лица: плюсы и минусы..

Как создать положительную кредитную историю с нуля?

Если вы хотите в будущем иметь доступ к крупным кредитам, но не хотите сразу влезать в большие долги, стоит заранее позаботиться о формировании истории. Оптимальная стратегия выглядит так:

1. **Начните с малого.** Лучший вариант — оформить небольшой потребительский кредит или купить товар в рассрочку на скромную сумму. Хорошим инструментом также является кредитная карта с небольшим лимитом. Важно: избегайте микрозаймов, так как они могут негативно повлиять на вашу репутацию в глазах крупных банков.

2. **Обратитесь в «свой» банк.** Первоочерёдным выбором должен стать банк, где у вас открыта зарплатная или дебетовая карта. Эта организация уже видит ваши финансовые потоки (зарплату, расходы), поэтому ей проще оценить вашу платёжеспособность и с большей вероятностью одобрить первый небольшой кредит.

3. **Строго соблюдайте график платежей.** Самое главное — вовремя и в полном объёме вносить платежи. Даже один-два успешно закрытых небольших кредита создадут вам репутацию добросовестного заёмщика и переведут вас из категории «нулевых» в категорию «белых» клиентов.

Таким образом, отсутствие кредитной истории — это не преимущество, а скорее препятствие для получения крупных займов в будущем. Формировать положительную репутацию нужно заранее, чтобы в момент, когда действительно понадобятся серьёзные деньги (на автомобиль, ипотеку), вы могли рассчитывать на одобрение банка.

Больше полезных статей, возможность подобрать и сравнить финансовые продукты, а также подать одну заявку сразу в несколько банков — на нашем портале https://fin.market

Интересное еще здесь: Банки.

Отсутствие кредитной истории плюсы и минусы.