Процедура получения потребительского кредита всегда требует предоставления полного пакета документов, включая оригинал паспорта. Несмотря на это, в новостях иногда появляются сообщения о том, что на человека оформили заём без его ведома. Это заставляет многих задуматься: действительно ли мошенники могут получить кредит, имея на руках лишь копию чужого паспорта?
Что на самом деле могут мошенники?
Истории о внезапных визитах коллекторов к людям, никогда не бравшим кредит, активно обсуждаются в интернете и СМИ. Такие случаи создают впечатление, что в банках деньги выдают чуть ли не по любой бумажке. На практике подобные инциденты действительно происходят, но они являются скорее исключением, чем правилом. Чаще всего такие нелегальные займы оформляются в микрофинансовых организациях (МФО), где процедуры проверки документов могут быть менее строгими.
Крупные и reputable банки придерживаются жёстких внутренних правил и регламентов. Для оформления кредита они в обязательном порядке требуют оригиналы ключевых документов:
· гражданский паспорт;
· СНИЛС (страховое свидетельство);
· ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
· свидетельство о браке или о его расторжении (при необходимости).
Именно МФО, в погоне за клиентами, иногда пренебрегают тщательной проверкой и могут выдать заём на основании копий, без подтверждения доходов. Этой уязвимостью и пользуются злоумышленники.
Важно!
Обратите внимание: Кредитка или кредит- что выгоднее?.
Стоит помнить, что Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» прямо обязывает финансовые учреждения проводить идентификацию клиента по оригиналу паспорта. Без этого документ считается недействительным для подобных операций.Распространённые схемы мошенничества
Часто мошенники работают не просто с копией, а с оригиналом утерянного или украденного паспорта. Можно выделить несколько основных способов незаконного получения кредита:
· Сговор с сотрудником — самая распространённая схема, требующая участия недобросовестного работника банка или МФО. Специалист намеренно оформляет договор по поддельным или копированным документам, а полученные деньги делит с мошенниками. В таких схемах могут быть задействованы несколько сотрудников (кредитный менеджер, кассир, служба безопасности). Подобные действия являются уголовным преступлением.
· Злоупотребление служебным положением — ситуация, когда сотрудник банка, имеющий доступ к данным клиента, самостоятельно оформляет на его имя дополнительные микрозаймы, присваивая средства себе.
· Обычная халатность — сотрудник может не заметить подделки в документе или не проверить его должным образом из-за невнимательности или большой загруженности.
Во всех этих случаях ключевую роль играет «человеческий фактор»: либо прямой умысел, либо грубая небрежность со стороны сотрудников финансовой организации. Без «помощи» изнутри оформить кредит по копии крайне сложно, хотя такие рисковые люди, готовые на преступление ради быстрой наживы, всё же находятся.
Как защитить себя?
Чтобы минимизировать риски стать жертвой подобных махинаций, следует соблюдать простые правила цифровой гигиены: никогда не публиковать в открытом доступе (особенно в социальных сетях) фотографии или сканы своих документов — паспорта, ИНН, СНИЛС. В случае утери или кражи паспорта необходимо незамедлительно сообщить об этом в органы МВД и подать заявление на его замену.
Если у вас есть вопросы, связанные с кредитованием, вы можете обратиться за профессиональной консультацией. Оставьте заявку, и специалисты помогут разобраться в вашей ситуации.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Получится ли оформить кредит на копию паспорта.
