Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?
С 2019 года в России каждому гражданину на законодательном уровне присваивается персональный кредитный рейтинг. Эта норма закреплена в Федеральном законе "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ. По своей сути, рейтинг — это цифровой показатель, который помогает финансовым организациям оценить надежность потенциального заемщика.
В банковской практике этот показатель часто называют скоринговым баллом. Он рассчитывается на основе анализа вашей кредитной истории: учитываются данные по всем полученным займам, своевременность их погашения, количество запросов в бюро кредитных историй (БКИ) и другие параметры. Чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов получить одобрение на новый кредит на выгодных условиях.
Помимо оценки вероятности одобрения, кредитный рейтинг выполняет и защитную функцию. Он помогает выявить «спящие» или незакрытые счета в банках. Иногда из-за незначительного остатка в несколько рублей счет не закрывается автоматически, на него продолжают начисляться проценты, а для его закрытия требуется личное согласие клиента.
Важно понимать, что ключевое значение имеет не абсолютное количество баллов, а присвоенный уровень риска. Всего их три: высокий, средний и низкий. Низкий уровень риска указывает на высокую надежность заемщика.
Анализ уровня риска также может помочь обнаружить мошеннические действия. Если ваш рейтинг неожиданно ухудшился, а вы в последнее время не оформляли кредиты, это может быть сигналом о том, что мошенники оформили заем на ваше имя, например, по копии паспорта. В такой ситуации необходимо немедленно запросить полную детализированную кредитную историю в БКИ.
Интересно, что кредитным рейтингом интересуются не только банки. Его могут запрашивать потенциальные работодатели (особенно в финансовой сфере), страховые компании для расчета тарифов и даже нотариусы в рамках проверки клиента.
Как проверить свой кредитный рейтинг?
Каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно получать полную кредитную историю из бюро кредитных историй (БКИ). А вот узнать непосредственно свой кредитный рейтинг (цифровой балл) можно бесплатно и неограниченное количество раз.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Запросы следует делать только через официальные ресурсы, список которых есть в реестре на сайте Банка России или на портале Госуслуг. Будьте бдительны: в сети много мошеннических сайтов, которые под видом услуг БКИ пытаются завладеть вашими персональными данными.
1. Через бюро кредитных историй (БКИ)
Рассмотрим процесс на примере Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это полностью бесплатный сервис, который позволяет узнать свой персональный кредитный рейтинг (ПКР) онлайн всего за пару минут.
Пошаговая инструкция:
1. Перейдите на официальный сайт: https://person.nbki.ru.
2. Пройдите регистрацию, указав свой email и создав надежный пароль.
3. Подтвердите регистрацию, перейдя по ссылке из письма, отправленного на вашу почту.
4. В личном кабинете заполните раздел с паспортными данными.
5. Для упрощенной идентификации нажмите кнопку «Проверить через Госуслуги».
6. После успешной проверки нажмите «Получить ПКР».
7. Ознакомьтесь с результатом — вашим текущим кредитным рейтингом.
2. Через финансовые агрегаторы и сервисы
Узнать рейтинг можно и через популярные порталы, такие как Sravni.ru или Banki.ru. Эти сервисы часто предоставляют данную услугу бесплатно, выступая в качестве удобного посредника между вами и бюро кредитных историй.
3. Через банки (чаще платно)
Многие банки предлагают клиентам услугу по предоставлению кредитного отчета. Например, «Сбербанк» делает это через «Сбербанк Онлайн» за 580 рублей.
Ранее платные услуги были и у Альфа-Банка, и у Тинькофф. На текущий момент Альфа-Банк перенаправляет клиентов на бесплатный запрос напрямую в БКИ.
Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
На итоговый балл влияет целый комплекс факторов. Бюро «Эквифакс» приводит наглядную диаграмму, которая показывает вес каждого параметра. Ключевыми из них являются: история платежей (своевременность погашения), текущая долговая нагрузка, длительность кредитной истории, количество недавних запросов в БКИ и виды используемых кредитных продуктов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как узнать вероятность одобрения кредита?.
