Решение оформить кредитную карту часто сопровождается сомнениями. С одной стороны, это удобный финансовый инструмент, который легко получить, часто даже с доставкой. С другой — существует риск попасть в долговую яму из-за высоких процентов и скрытых комиссий, особенно если выйти за рамки льготного периода.
Чтобы кредитка стала надежным помощником, а не источником проблем, важно следовать нескольким ключевым принципам. В этой статье мы разберем основные правила на примере карты Райффайзенбанка, которые помогут избежать переплат и использовать заемные средства с умом.
Правило 1: Не заменяйте картой основной доход
Кредитная карта — не решение проблем с нехваткой денег на повседневные нужды. Если вам постоянно не хватает на продукты или коммунальные услуги, использование заемных средств создаст лишь иллюзию финансовой стабильности. Основная проблема — дефицит бюджета — останется, а к ней добавится долг, для погашения которого, возможно, снова придется занимать. Это замкнутый круг, из которого сложно вырваться.
Идеальная роль кредитки — быть страховкой или инструментом для крупных, запланированных покупок, а не источником финансирования базовых потребностей.
Правило 2: Соизмеряйте траты с доходами
Главное железное правило: вы должны быть уверены, что сможете полностью погасить задолженность в течение беспроцентного периода за счет своих регулярных доходов. Не поддавайтесь соблазну потратить весь лимит, если ваша зарплата не позволяет его быстро вернуть.
Например, вы можете использовать всю сумму лимита (скажем, 220 000 рублей) на срочное лечение. Но это решение должно быть взвешенным: ваш ежемесячный доход (допустим, 80 000 рублей зарплаты и 10 000 рублей подработки) и длинный льготный период (например, 110 дней) должны гарантировать, что вы успеете погасить долг без процентов.
Правило 3: Строго соблюдайте льготный период
Беспроцентный период — это не время, когда можно забыть о долге. Это срок, в течение которого нужно успеть его погасить. Даже в этот период банк требует вносить минимальные платежи (обычно около 4% от суммы задолженности). Финансовая дисциплина здесь критически важна.
Допустим, 12 июня вы купили ноутбук за 90 000 рублей. При льготном периоде в 110 дней и стабильном доходе вы можете расплатиться за три зарплаты. В течение этого времени вы будете получать напоминания о минимальном платеже, который необходимо вносить вовремя. А до окончания 110-дневного срока нужно полностью закрыть задолженность, чтобы не начислялись проценты.
Интересное: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1..
Правило 4: Контролируйте скрытые платежи
Даже если вы не пользуетесь картой активно, не забывайте читать договор и следить за счетами. Многие банки взимают плату за обслуживание, смс-информирование, страховые программы или другие дополнительные услуги. Эти суммы могут казаться незначительными ежемесячно, но в год легко набегает 1-2 тысячи рублей и более.
Регулярно проверяйте выписки и отключайте ненужные платные услуги, чтобы не терять деньги «на ровном месте».
Правило 5: Избегайте снятия наличных
Для банков выгодны безналичные операции, за которые они получают комиссию от продавца. Поэтому снятие наличных с кредитной карты почти всегда облагается высокими комиссиями (иногда до 5-10% от суммы) и часто не входит в льготный период. Старайтесь использовать карту для оплаты покупок и услуг напрямую.
Хотя мир движется к безналичным расчетам, ситуации, требующие наличных, все же случаются (например, выгодная покупка с рук или оплата некоторых услуг). В таких случаях ищите карты с выгодными условиями для снятия наличных или планируйте эти траты заранее.
Идеальная кредитная карта: на что обратить внимание
Выбирая карту, ищите продукты с максимально выгодными и прозрачными условиями. В качестве примера можно рассмотреть карту Райффайзенбанка, которая предлагает:
✔ Длительный льготный период в 110 дней — почти четыре месяца на возврат долга без процентов.
✔ Льготное снятие наличных: всю сумму лимита в первые два месяца и до 50 000 рублей ежемесячно без комиссии с третьего месяца.
✔ Отсутствие платы за обслуживание карты.
✔ Возможность получить кредитный лимит до 600 000 рублей по одному паспорту.
АО «Райффайзенбанк»
Важный плюс — вы сами можете указать желаемую сумму кредитного лимита при оформлении онлайн-заявки. Решение принимается быстро, а карту часто доставляют на дом. Это делает процесс получения удобным и прозрачным.
Интересное еще здесь: Банки.
