Вопрос о необходимости взять кредит рано или поздно встает перед многими. Это важное финансовое решение, требующее тщательного анализа.
Первый шаг: определяем цель
Ключевой момент, с которого начинается размышление о кредите, – это четкое понимание его цели. На что именно будут потрачены заемные средства? Этот вопрос задает не только банк для оценки вашей надежности, но и вы сами для определения целесообразности займа. Если кредит позволяет приобрести важный актив (например, жилье или автомобиль) прямо сейчас, не растягивая накопления на годы, или если объект кредитования в перспективе принесет доход, превышающий переплату, – решение часто склоняется в пользу оформления займа. Наиболее популярными целями, соответственно, являются потребительские нужды, покупка автомобиля и приобретение недвижимости.
Второй шаг: оцениваем сумму и возможности
Следующий критически важный аспект – необходимая сумма. Разные банки предлагают различные лимиты, поэтому этот параметр часто становится решающим при выборе кредитора. Важно оценить, будете ли вы использовать собственные сбережения как часть платежа или полностью полагаетесь на заемные средства. Также стоит рассмотреть альтернативные способы получения нужной суммы. Если других реальных вариантов нет, кредит становится очевидным решением.
Третий шаг: рассчитываем комфортный платеж
И, наконец, необходимо трезво оценить, какой размер ежемесячного платежа будет для вас посильным.
Обратите внимание: Кредит для безработных.
Аргументы "за" и "против": взвешиваем все "за" и "против"
Чтобы принять окончательное решение, полезно рассмотреть основные доводы сторонников и противников кредитов.
Почему люди берут кредиты (аргументы "за"):
• Доступ к возможностям сейчас: Кредит позволяет реализовать важные планы немедленно, не дожидаясь годами накопления нужной суммы. Это касается как личных покупок, так и инвестиций в бизнес или образование.
• Защита от инфляции: Деньги со временем теряют ценность. Крупный платеж, который кажется значительным сегодня, через несколько лет может быть не таким обременительным из-за роста доходов и инфляции.
• Экономия на росте цен: Пока вы копите на цель, ее стоимость может вырасти. Кредит позволяет зафиксировать цену и получить желаемое сразу.
Почему люди избегают кредитов (аргументы "против"):
• Финансовая ответственность: Классический принцип гласит: «Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». Кредит создает долгосрочное обязательство.
• Консервативный подход: Многие предпочитают жить по средствам, избегая долгов, и фокусируются на увеличении собственного дохода.
• Нежелание платить проценты: Некоторые принципиально не хотят «спонсировать» банки, выплачивая проценты сверх взятой суммы.
• Психологический дискомфорт: Ощущение «висящего» долга угнетает многих, заставляя либо избегать кредитов, либо гасить их досрочно.
• Риски неплатежеспособности: Потеря работы или здоровья может привести к просрочкам, испорченной кредитной истории и даже к материальной ответственности поручителей.
• Изменение условий: Банки могут оставлять за собой право повысить процентную ставку в соответствии с договором, что увеличит ваши выплаты.
Количество аргументов в каждой колонке не является решающим. И положительное, и отрицательное решение по кредиту может быть верным в разных жизненных ситуациях. Проанализировав для себя три ключевых параметра – цель, сумму и платеж – и взвесив все «за» и «против», вы сможете принять обоснованное и ответственное финансовое решение.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Брать или не брать кредит.
