С каждым годом государственные и муниципальные заказчики все активнее закупают товары и услуги у представителей малого и среднего бизнеса (МСБ). Участие в таких закупках открывает новые возможности для роста, но и требует значительных оборотных средств. Чем больше контрактов исполняет компания, тем чаще ей может потребоваться специальное финансирование — кредит на исполнение государственного контракта (КИК).
Кому необходим кредит на госконтракт?
Победа в тендере и заключение договора с государством — это серьезный шаг в развитии бизнеса. Такой контракт не только укрепляет репутацию и повышает конкурентоспособность, но и накладывает строгие обязательства. Нарушение сроков или других условий может привести к серьезным последствиям: от крупных штрафов и включения в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) до уголовной ответственности. Поэтому к участию в тендере нужно готовиться заранее, продумывая, в том числе, и план финансирования будущих работ. Часто оптимальным решением становится целевой кредит на исполнение контракта.
КИК — это финансовый продукт, предназначенный для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выигравших тендер в рамках законов 44-ФЗ, 223-ФЗ или 185-ФЗ. Его ключевые преимущества — возможность получить крупную сумму в сжатые сроки и не изымать надолго собственные оборотные средства из бизнеса. Это позволяет компании продолжать развитие, инвестировать в новые проекты или даже готовиться к участию в следующих закупках.
Кредит на исполнение контракта помогает избежать попадания в РНП и сохранить оборотный капитал компании.
Основные требования к заемщику
Поскольку КИК является целевым, банки выдают его только после предоставления документов о заключенном контракте с госзаказчиком. В роли заказчика могут выступать государственные и муниципальные учреждения, а также коммерческие компании с долей государственного участия.
Основные требования к компании-заемщику обычно включают:
- Срок официальной деятельности — не менее одного года.
- Опыт успешного исполнения как минимум одного муниципального или государственного контракта.
- Положительная кредитная история без просрочек.
- Отсутствие компании в реестре недобросовестных поставщиков (РНП).
Как получить кредит: пошаговая инструкция
Традиционный способ — самостоятельно изучать предложения разных банков. Однако более эффективный и современный подход — использование специализированных финансовых маркетплейсов. Их преимущество в том, что одна заявка одновременно отправляется в несколько банков-партнеров. Это позволяет быстро сравнить условия и выбрать самый выгодный вариант.
После выбора предложения необходимо собрать и предоставить пакет документов. На маркетплейсах это часто можно сделать онлайн, а загруженные один раз документы хранятся в защищенном облачном хранилище и не требуют повторной загрузки для каждого банка.
Для оформления кредита через маркетплейс часто достаточно сканов документов и квалифицированной электронной подписи.
Некоторые маркетплейсы предлагают экспресс-продукты, для которых требуется минимум документов — например, квартальная отчетность и копия паспорта руководителя.
После одобрения заявки потребуется открыть расчетный счет в банке-кредиторе. В отдельных случаях банк может запросить залоговое обеспечение по кредиту.
Какие документы потребуются?
Стандартный пакет документов для получения КИК включает:
- Протокол о победе в тендере.
- Поручительство собственника бизнеса.
- Бухгалтерская отчетность компании.
- Уставные документы.
- Копии паспортов генерального директора и учредителей с долей более 25%.
Условия кредитования
Сумма кредита: может достигать десятков и даже сотен миллионов рублей, в зависимости от масштаба контракта и возможностей банка.
Срок кредита: обычно равен сроку действия контракта плюс несколько дополнительных месяцев.
Процентная ставка: рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
График погашения: может быть гибким. Можно выбрать стандартные ежемесячные платежи или привязать выплаты к графику поступлений по госконтракту. Досрочное погашение, как правило, возможно, но условия нужно уточнять в конкретном банке.
Срок рассмотрения заявки: обычно не превышает одного рабочего дня. На некоторых платформах, например, в маркетплейсе ВБЦ, предварительное одобрение можно получить уже в течение двух часов.
#tenchat #кредит для бизнеса #маркетплейс вбц #финансы
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит на исполнение госконтракта: как получить доступное финансирование.
