Банки имеют право запросить у клиента — физического лица — документы, подтверждающие источник происхождения средств, которые он планирует внести на депозит или уже разместил и собирается снять. Это не прихоть финансовой организации, а часть её обязанностей по противодействию отмыванию денег.
Как отмечает эксперт Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова, такие проверки проводятся не сплошняком, а выборочно, на основе анализа операций клиента.
Почему банки задают вопросы о деньгах
Основная причина — требования закона 115-ФЗ. Банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о всех операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Однако подозрения могут возникнуть и при работе с меньшими суммами, если сделка выглядит нетипичной для конкретного клиента или имеет признаки сомнительности.
«За несоблюдение требований законодательства, особенно при систематических нарушениях, банки могут быть сурово наказаны, вплоть до отзыва лицензии.
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Для анализа операций большинство банков используют специальные автоматизированные системы. Их точные алгоритмы засекречены, но они могут «заподозрить» клиента, если, например, сумма вклада резко превышает его обычные финансовые потоки или если на долгое время заброшенном счете вдруг активизировалось движение средств.
Какие документы могут запросить
Если банк обратился с запросом при открытии вклада, чаще всего достаточно предоставить один из следующих документов:
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ с основного места работы;
- Договор купли-продажи (например, квартиры, автомобиля или ценных бумаг), если средства получены от такой сделки;
- Свидетельство о праве на наследство, если деньги унаследованы.
Иногда вклад формируется за счёт заёмных средств. В этом случае подойдёт кредитный договор с банком или договор займа с частным лицом.
Бывают и нестандартные ситуации, например, когда деньги были подарены на свадьбу наличными. В таком случае можно написать для банка объяснительную записку, подробно описав обстоятельства получения средств, и приложить косвенные подтверждения (например, свидетельство о браке).
Два главных правила при общении с банком
1. Отвечать обязательно. Запрос о происхождении денег — это законное требование, а не произвол. Игнорирование может привести к отказу в обслуживании.
2. Предоставлять только правдивую информацию. Если банк обнаружит обман или поддельные документы, последствия будут серьёзными: отказ в открытии вклада, расторжение договоров и даже закрытие всех счетов. Более того, информация о таких случаях попадает в общие базы регулятора, что может создать проблемы с обслуживанием в любом другом банке в будущем.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам — Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Стало известно, кому нужно подтверждать происхождение денег на вкладе иначе банк их не отдаст.
