Центральный банк России обнародовал информацию о схеме, при которой банковские карты и электронные кошельки используются для нелегальных переводов. Эти операции направляются в онлайн-казино, финансовые пирамиды и, что особенно важно для нашей темы, в криптовалютные обменники. С 6 сентября финансовые учреждения обязаны выявлять и блокировать такие подозрительные платежные инструменты.
Согласно заявлению регулятора, для подобных операций часто используются счета, оформленные на подставных лиц. Характерной чертой является отсутствие обычных, повседневных платежей. Вместо них наблюдаются аномальные активности: нестандартная частота транзакций и подозрительные суммы переводов.
Для автоматизации этих процессов злоумышленники применяют специальное программное обеспечение, которое подключается к банковским системам. Такие программы автоматически заполняют все необходимые для перевода данные, что позволяет проводить массовые операции с минимальным участием человека.
Банкам даны четкие указания: при обнаружении подозрительной активности блокировать операции по картам и кошелькам. Если по одному счету происходит несколько блокировок в течение года, кредитная организация должна рассмотреть вопрос о расторжении договора обслуживания с таким клиентом.
Критерии для блокировки счета
Для того чтобы счет попал под пристальное внимание банка и рисковал быть заблокированным, достаточно соответствия двум или более из следующих критериев:
1) Аномальное количество контрагентов — если на счете фигурирует более десяти разных физических лиц в день или свыше пятидесяти в месяц, это вызовет вопросы.
2) Высокая частота операций — проведение более 30 транзакций в день с физическими лицами считается необычной активностью для личного счета.
3) Крупные суммы переводов — операции между физлицами на общую сумму более 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц.
4) Мгновенный оборот средств — если между зачислением и списанием денег со счета проходит менее одной минуты.
5) Круглосуточная активность — проведение операций по счету непрерывно в течение 12 часов и более.
6) Минимальный остаток — когда средний остаток на счете за неделю составляет менее 10% от среднедневного объема проходящих через него операций.
7) Отсутствие розничных платежей — если с карты или кошелька не совершаются покупки товаров или оплата услуг.
8) Общий доступ с одного устройства — использование одного и того же устройства (компьютера, телефона) разными людьми для доступа к банковским услугам.
Обратите внимание: Банковский сотрудник - повод для гордости или провокация насмешек?!.
Риски для пользователей криптовалют
Может ли быть заблокирован счет активного трейдера или инвестора в криптовалюты? К сожалению, да. Если вы используете личный банковский счет для регулярной покупки и продажи цифровых активов, и ваша активность (количество операций, контрагентов, суммы) превышает указанные выше лимиты, банк может классифицировать это как подозрительную деятельность.
В случае блокировки необходимо немедленно связаться со службой поддержки банка. Будьте готовы предоставить объяснения и документы, подтверждающие законность происхождения средств и цели операций. Это может быть история транзакций с бирж, договоры и т.д.
Крайне важно понимать правовой нюанс: использование личного счета для систематического получения прибыли расценивается как предпринимательская деятельность. В России для законного ведения бизнеса, включая торговлю криптовалютой, необходимо использовать расчетный счет индивидуального предпринимателя (ИП), юридического лица или самозанятого гражданина. Игнорирование этого правила может привести не только к блокировке счета, но и к административной или даже уголовной ответственности за незаконное предпринимательство.
Стратегия защиты вашего счета
Чтобы минимизировать риски, следуйте нескольким ключевым правилам:
1. Соблюдайте лимиты. Старайтесь не превышать пороговые значения по количеству операций, контрагентов и сумм, указанные в рекомендациях ЦБ, при использовании личного счета.
2. Разделяйте финансы. Для активной торговли и инвестиций в криптовалюты настоятельно рекомендуется открыть и использовать расчетный счет ИП или юридического лица. Это легализует вашу деятельность и защитит личные сбережения.
3. Ведите документацию. Сохраняйте все чеки, выписки и договоры, связанные с вашими операциями. Это поможет быстро доказать легальность транзакций в случае вопросов от банка.
Важно отметить, что рекомендации ЦБ не предписывают автоматически блокировать все счета, связанные с криптовалютой. Их цель — помочь банкам выявлять откровенно незаконные схемы. Однако на фоне общей настороженности регулятора к крипторынку, активность на личном счете может стать поводом для дополнительных проверок.
#новости #банковский счет #КРИПТОВАЛЮТА #криптовалюта новости #центральный банк российской федерации #банки и банковская систем #биткоин #эфириум #трейдинг #мошенничество
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как обезопасить свой банковский счет при работе с криптой.
