Здравствуйте! В этой статье я расскажу, как на законных основаниях вернуть часть денег, уплаченных банку по кредитному договору. Речь пойдет о возврате так называемых навязанных комиссий — платежей, которые часто не являются обязательными.
Личный опыт возврата комиссий
Я успешно вернула комиссии, взимавшиеся с меня по кредиту в одном из крупнейших банков страны, и помогла сделать то же самое своему родственнику. Сумма возврата за несколько лет может быть весьма существенной — в моем случае она достигала 35 тысяч рублей. Это убедило меня в том, что бороться за свои деньги определенно стоит.
Почему комиссии можно оспорить?
На практике банковские сотрудники нередко навязывают клиентам различные дополнительные платежи помимо процентов по кредиту. Однако далеко не все эти комиссии заемщик обязан оплачивать. Проблема в том, что если при оформлении кредита настаивать на их исключении из договора, банк может просто отказать в выдаче займа.
С правовой точки зрения ситуация регулируется статьей 819 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, банк обязан выдать кредит, а заемщик — вернуть его с процентами. Больше никаких обязательств у сторон нет. Многие комиссии банк позиционирует как дополнительные услуги, но если клиент в них не нуждался и они не были оказаны по факту (например, ведение ссудного счета — это прямая обязанность банка), то и платить за них не следует. Таким образом, возврат комиссии за выдачу кредита — это реальная и законная возможность.
Сроки и важные условия
Важно! Срок исковой давности по таким требованиям составляет три года. Если у вас долгосрочный кредит (например, ипотека), озаботиться возвратом незаконных платежей лучше как можно раньше. Процесс начинается с подачи претензии в банк, и только в случае отказа — с обращения в суд.
Обратите внимание: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1.
Какие комиссии чаще всего признают незаконными?
Перед обращением в банк или суд полезно знать, какие именно платежи можно оспорить. К часто признаваемым незаконными относятся:
- Комиссия за зачисление кредитных средств на счет.
- Комиссия за выдачу (предоставление) кредита.
- Комиссия за расчетное, расчетно-кассовое обслуживание или обслуживание кредита.
- Страховые взносы по навязанным программам страхования жизни и трудоспособности (часто признаются недействительными).
- Комиссия за обслуживание лимита овердрафта (прямо не предусмотрена законом).
Ситуация с комиссиями за снятие наличных в банкомате или за обслуживание кредитной карты неоднозначна: судебная практика по ним разноречива, и исход дела предсказать сложнее.
Пошаговый план действий
1. Подготовка документов
Вам понадобятся:
- Претензия (заявление) в банк.
- Копия кредитного договора.
- Копии квитанций или выписок, подтверждающих оплату комиссий.
- Исковое заявление (заранее подготовленное для суда).
- Любые другие документы, относящиеся к делу.
2. Составление и подача претензии в банк
Претензия должна быть подробной и содержательной. В ней необходимо:
- Указать реквизиты и дату заключения кредитного договора.
- Четко сформулировать суть требования (например, возврат уплаченной комиссии за выдачу кредита).
- При значительной сумме и давности платежа — потребовать также проценты за пользование вашими деньгами.
- Установить разумный срок для ответа (например, 10 дней) и предупредить об обращении в суд в случае отказа.
- Приложить выдержки из статьи 819 ГК РФ и статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
- В заключении предложить банку добровольно урегулировать вопрос.
3. Альтернативный путь: обращение в Общество защиты прав потребителей
Вы можете передать свое заявление и документы в местное отделение Общества защиты прав потребителей. Специалисты часто берутся за такие дела и ведут их бесплатно.
4. Обращение в суд
Если банк проигнорирует претензию или ответит отказом, следующим шагом будет подача искового заявления в суд.
Мой опыт судебного разбирательства
Я подготовила полный пакет документов: квитанции по кредиту, договор, банковскую выписку с детализацией платежей (основной долг, проценты, комиссии) и два экземпляра искового заявления (для суда и для банка). Суд состоялся примерно через месяц после подачи иска, причем представители банка на заседание даже не явились. Решение было вынесено в мою пользу. Еще через месяц оно вступило в законную силу, и в течение 10 дней банк вернул мне все спорные комиссии.
Исходя из своего опыта, я настоятельно рекомендую всем заемщикам проверить условия своих кредитных договоров и при наличии оснований заняться возвратом незаконно удержанных банковских комиссий.
Спасибо за внимание!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как вернуть деньги за часть кредита.
