Получить микрозайм онлайн при наличии испорченной кредитной истории и срочно получить одобрение — задача, которая может вызвать сложности. Однако при грамотном подходе она становится вполне решаемой. В этом материале мы собрали для вас исчерпывающее руководство по получению займов с проблемной КИ. Вы узнаете:
- что представляет собой кредитная история и как она формируется;
- каким образом можно оформить заем на карту при низком кредитном рейтинге или испорченной КИ;
- по каким причинам чаще всего отказывают в выдаче средств;
- какие существуют стратегии для исправления ситуации и повышения шансов на одобрение заявки микрофинансовой организацией.
Продолжайте чтение, чтобы найти ответы на эти и другие важные вопросы.
Кредитная история: суть и факторы влияния
Кредитная история (КИ) — это подробная финансовая биография заемщика. В ней фиксируются все взаимодействия с кредиторами: полученные займы и кредиты, история платежей, наличие просрочек и долгов. Эти данные хранятся в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Ваша КИ начинает формироваться с момента первой взятой в долг суммы, будь то банковский кредит или микрозайм.
При рассмотрении заявки любая финансовая организация (банк, МФО, МФК) изучает кредитную историю и рейтинг потенциального клиента. Банки традиционно предъявляют более строгие требования и придают КИ огромное значение. В отличие от них, многие микрофинансовые организации либо не проверяют историю вовсе, либо относятся к ней более лояльно. Именно поэтому получить микрозайм с плохой кредитной историей через МФО значительно проще — вероятность отказа в банке в такой ситуации может достигать 90%.
На состояние вашей кредитной истории влияет множество факторов:
· Своевременность погашения всех предыдущих обязательств.
· Наличие любых просрочек по платежам.
· Задолженности по коммунальным услугам, связи или алиментам.
· Факт поручительства по чужим кредитам.
· Судебные разбирательства по взысканию долгов или работа с коллекторами.
· Обращение к услуге рефинансирования кредитов.
В вашей кредитной истории отображаются как текущие, так и закрытые обязательства, количество поданных заявок и запросов от организаций. Каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою КИ в любом из 13-ти официальных бюро, входящих в государственный реестр. Важно помнить, что у каждого БКИ своя методика расчета и система баллов. Доступ к вашей кредитной истории третьи лица могут получить только с вашего письменного согласия, которое обычно запрашивается при заполнении анкеты на займ.
Что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?
Кредитный рейтинг — это числовой показатель, отражающий вашу финансовую дисциплину и надежность как заемщика в глазах кредитора. На его формирование влияют следующие аспекты:
- Наличие просроченных платежей за последние шесть месяцев.
- Количество активных (непогашенных) займов на данный момент.
- Общая сумма ежемесячных платежей по всем обязательствам.
- История успешно и в срок закрытых кредитов.
- Совокупный объем всех когда-либо выплаченных вами займов.
- Наличие сберегательных счетов или депозитов в банках.
- Уровень вашего подтвержденного дохода (если такие данные есть в БКИ).
Высокий кредитный рейтинг существенно упрощает процедуру одобрения заявки и снижает требования к подтверждению доходов.
Основные причины испорченной кредитной истории
Чаще всего негативная запись в кредитной истории появляется из-за следующих ситуаций:
- Неоднократные просрочки платежей даже на короткий срок (от 5 до 35 дней).
- Наличие непогашенной текущей просрочки на момент проверки.
- Судебные разбирательства с кредиторами или наличие судимости.
- Невыплаченный незначительный остаток по кредиту (часто из-за забывчивости).
- Инициированная процедура банкротства физического лица.
- Чрезмерная кредитная нагрузка, несоразмерная официальным доходам.
- Длительная просрочка по платежам (более 30 дней).
- Попытки получения займа мошенническим путем.
Реально ли получить срочный микрозайм с плохой КИ?
Если вам нужны деньги срочно, а кредитная история оставляет желать лучшего, ключ к успеху — в тщательном выборе МФО. Несмотря на рекламные обещания, мгновенный одобрительный ответ в такой ситуации — редкость. В качестве решения многие организации предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Их суть заключается в последовательном оформлении и своевременном погашении серии небольших микрозаймов на короткий срок.
В отличие от банков, которые избегают проблемных клиентов, многие МФО активно помогают заемщикам исправить КИ. Однако у этой услуги есть нюанс: ставки по таким «исправительным» займам часто бывают повышенными, так как организация берет на себя дополнительный риск. По сути, это обмен: МФО дает вам шанс реабилитироваться, а вы возвращаете деньги с более высокими процентами.
Распространенные причины отказа в микрозайме
При подаче заявки с плохой КИ будьте готовы, что решение может прийти не мгновенно.
Обратите внимание: Деньги под ПТС.
Чаще всего отказ следует в таких случаях:· Наличие непогашенных просрочек на момент подачи новой заявки.
· Слишком низкий или неподтвержденный документально доход.
· Указание в анкете заведомо ложных или неверных сведений.
· Факты финансового мошенничества в прошлом.
· Возраст заемщика находится в «пограничных» зонах (18-21 год или старше 70 лет).
· Наличие в истории случая невыплаты займа в течение 30-60 дней.
· Постоянное оформление новых кредитов или рефинансирования.
· Частое использование пролонгации (продления) займов.
· Кредитный рейтинг ниже 560 баллов (значение может варьироваться).
· Попадание заемщика во внутренний «черный список» конкретной МФО.
Если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Можно обратиться в другие организации, в том числе в новые или небольшие МФО, которые часто более лояльны к новым клиентам в борьбе за рынок. Также стоит рассмотреть упомянутую программу исправления КИ.
Практические советы: как повысить шансы на одобрение
Если вам срочно нужен микрозайм, а кредитная история не идеальна, воспользуйтесь этими рекомендациями для увеличения вероятности положительного решения:
1. Используйте массовую рассылку. Подавайте заявки одновременно в несколько МФО разного масштаба — от крупных игроков до новых компаний.
2. Ищите лояльные предложения. Внимательно изучайте условия и выбирайте организации, которые позиционируют себя как выдающие займы без жестких проверок.
3. Подкрепляйте заявку документами. Предоставьте справку о доходах, выписку с банковского счета или данные о депозите — это повысит вашу надежность.
4. Привлеките поручителя. Наличие поручителя с безупречной КИ значительно усилит вашу позицию.
5. Рассмотрите залоговый займ. Если есть возможность, предложите в залог ликвидное имущество.
6. Добавьте дополнительные документы. Прикрепите к заявке СНИЛС, ИНН, студенческий билет — это создаст ощущение открытости.
7. Оформите займ с созаемщиком. Совместная заявка с человеком, имеющим хорошую историю, часто проходит легче.
8. Просите меньше. Запрашивайте минимальную сумму (5-10 тыс. руб.) на короткий срок (1-2 недели) — такие заявки одобряют охотнее.
9. Начните с малого. Возьмите несколько небольших микрозаймов и погасите их точно в срок, чтобы начать формировать положительную статистику.
10. Работайте над рейтингом. Систематическое и добросовестное обслуживание небольших займов в течение полугода — верный способ поднять кредитный рейтинг.
Для максимального удобства и экономии времени вы можете прямо сейчас воспользоваться нашим сервисом подбора МФО, которые специализируются на работе с клиентами, имеющими сложную кредитную историю. Изучите условия и подайте заявку!
Оригинал статьи читайте здесь.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе всех нюансов кредитования и займов в России!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как взять деньги в долг при плохой кредитной истории.
