В России уже более десяти лет отмечается День банковского работника, приуроченный к 2 декабря — дате принятия закона об учреждении Центрального Банка. На сегодняшний день в стране функционирует свыше 400 банков и кредитных организаций, причём более половины из них (226) представлены в столице.
Испытание пандемией и ответ цифровизации
2020 год стал для банковской системы, как и для многих других отраслей, периодом серьёзных испытаний, вызванных пандемией. На практике это выразилось в снижении ставок по вкладам и временном росте просроченной задолженности по кредитам весной и летом из-за экономической нестабильности.
Фото: Центральный банк России, finansoviyblog.ru
Однако кризис стал мощным катализатором для цифровизации. Множество банковских процессов и услуг перешли в онлайн-формат, став ещё более востребованными. Важно отметить, что российская, и особенно московская, банковская система уже обладала высокоразвитой цифровой инфраструктурой. Ещё десять лет назад эксперты отмечали, что спектр и качество удалённых услуг в столице опережали предложения многих западных стран. Высокий уровень онлайн- и мобильного банкинга, поддерживаемый московскими банками в последние годы, стал надёжной опорой как для самой финансовой системы, так и для жителей города в этот сложный период.
Бесконтактные платежи: новый стандарт безопасности
Наиболее ярким примером адаптации к новым условиям стало массовое внедрение бесконтактных платежей через смартфоны и умные часы. В условиях пандемии вопрос гигиены при расчётах стал крайне актуальным, поскольку наличные деньги являются потенциальным переносчиком вирусов. Москвичи активно перешли на бесконтактные способы оплаты, и такая возможность сегодня есть практически повсеместно. Благодаря сотрудничеству Московского транспорта с ВТБ появилась возможность оплачивать проезд картой, а терминалы для безналичного расчёта установлены почти в каждом магазине.
Фото: pexels.com/@olly
Статистика подтверждает тренд
Данные Единого Хранилища Данных, проанализированные Аналитическим Центром Москвы, наглядно демонстрируют эту тенденцию. В первом полугодии 2020 года объём покупок, оплаченных банковскими картами, достиг 12,3 трлн рублей, что на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Параллельно клиенты стали реже пользоваться банкоматами: объём снятия наличных в столице снизился на 5,9%, а количество самих операций по снятию упало на впечатляющие 21,1%.
Инфраструктура для безналичных расчётов также стремительно росла. По состоянию на 1 июля 2019 года в Москве и области было установлено 566,2 тысячи платёжных терминалов. Примечательно, что всего за два года их количество увеличилось на 38%. Таким образом, отказ от наличных в пользу карт и бесконтактных платежей был устойчивым трендом и до пандемии, а в 2020 году он получил мощное ускорение.
Кредитный рынок: стабилизация и бум ипотеки
Сектор кредитования по итогам года показал хорошую устойчивость. По данным Аналитического Центра, в октябре динамика потребительского кредитования стабилизировалась, а темпы роста задолженности населения замедлились почти вдвое. Ключевым драйвером рынка стала ипотека: объём выданных жилищных кредитов с января по октябрь вырос на 53% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Значительную роль в этом сыграла льготная антикризисная программа с рекордно низкой ставкой в 6% годовых, благодаря которой было приобретено на 10,7% больше жилья.
Фото: pexels.com/@pixabay
Новые горизонты: от вкладов к инвестициям
Интерес москвичей к банковским продуктам не только сохранился, но и трансформировался. Снижение ставок по классическим депозитам подтолкнуло клиентов к изучению более сложных инвестиционных инструментов, что открывает для банков новые возможности развития.
Экспертное мнение и взгляд в будущее
Как отмечает Председатель Правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов, год был турбулентным, но банковская система доказала свою устойчивость, а клиенты не пострадали. Курс на цифровизацию и развитие онлайн-услуг, взятый в 2020 году, задаст долгосрочный тренд для всей финансовой отрасли. Ещё одной важной тенденцией стало появление крупных банковских экосистем, которые, по прогнозам, будут продолжать развиваться и наращивать свою востребованность.
В День банковского работника мы желаем столичной и всей российской банковской системе стабильности и процветания!
