Ранее я рассказывала о страховании кредитов, а теперь предлагаю поговорить о самом кредитовании — как подходить к нему осознанно, чтобы финансовая помощь не превратилась в обузу.
Взято с открытого источникаКредиты прочно вошли в нашу жизнь. Среди моего окружения уже не осталось людей с абсолютно пустой кредитной историей. Практически каждый хотя бы раз пользовался заёмными средствами — будь то рассрочка на смартфон, потребительский кредит или крупная ссуда на автомобиль.
Два лица кредита: история успеха и предостережение
Ключевой принцип — трезвая оценка своих финансовых возможностей. Оформляя кредит, вы берёте на себя обязательство, которое нужно выполнять. Приведу два примера из практики.
Ко мне обратилась девушка, желающая оформить кредит с ежемесячным платежом в 25 000 рублей. По официальной справке её доход составлял лишь 20 000, хотя она упомянула о неофициальном сезонном подработке. В такой ситуации высок риск просрочки и испорченной кредитной истории. Кредит, вместо помощи, стал бы источником проблем.
Другой клиент хотел взять кредит на образование. После учёбы его зарплата должна была вырасти, банк он выбрал с лояльными условиями и низкой ставкой, а платёж комфортно вписывался в бюджет. Здесь кредит — это разумная инвестиция в будущее, которая окупится.
Чек-лист перед подписанием договора
Прежде чем взять кредит, честно ответьте себе на несколько вопросов:
- Какой платёж для вас комфортен? Исходя из этой суммы, можно подобрать оптимальный срок. Помните: чем длиннее срок, тем больше итоговая переплата.
- Вам полностью понятны все условия? Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Многие боятся выглядеть некомпетентными или торопятся поскорее закончить неприятную процедуру. Но каждый из нас — специалист в своей области, и не знать всех банковских тонкостей — это нормально. Я, например, отлично разбираюсь в кредитах, но мало что понимаю в устройстве автомобилей.
Почему читать договор — это необходимость
Внимательное изучение документа и уточнение деталей убережёт вас от многих неприятных сюрпризов. Вот на что стоит обратить особое внимание:
- Условия досрочного погашения. До сих пор встречаются банки, где для этого нужно лично приехать в офис (возможно, в другом городе) и подать заявление за несколько дней, а то и недель до внесения денег.
- Скрытые или навязанные услуги. Иногда в договор включают платное ведение счёта, особый тариф по карте или другие услуги, которые не несут реальной пользы, а являются просто дополнительной платой.
- Наличие и стоимость полезных опций. Уточните, можно ли изменить дату платежа, воспользоваться кредитными каникулами или отложенным платежом. И обязательно спросите, платные ли эти услуги.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
- Сроки внесения платежа. Это один из моих «любимых» пунктов. Когда я только начала работать в банке, то, будучи уверенной, что все банки работают одинаково, взяла ноутбук в рассрочку. Платёж был около 3000 рублей, дату я назначила на день получения аванса. Каково же было моё удивление, когда вместо зарплаты я получила смс о штрафе в 1000 рублей! Оказалось, что деньги нужно было зачислять на счёт до 21:00 предыдущего рабочего дня. Это условие было чётко прописано в договоре, который я, опасаясь выглядеть глупо, не стала внимательно читать. В итоге выглядела я не глупо, а как сотрудник банка, попавший на штраф — согласитесь, это даже менее стыдно.
Идеальный клиент — это внимательный клиент
Один клиент запомнился мне надолго. Мы вместе скрупулёзно читали каждый документ: от анкеты до страхового полиса с мелким шрифтом. Это заняло очень много времени, но я была абсолютно уверена, что мужчина полностью понимает, на что соглашается. И у меня ни на секунду не возникло мысли, что он странный или задаёт слишком много вопросов. Он был просто ответственным.
#банк #финансы #кредит #потребительский кредит #страховка по кредиту
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Рассуждения маленького банкира о больших кредитах.
