Столкнулись с финансовыми трудностями и не можете вносить плановые платежи по ипотеке? В 2020 году действует специальная программа поддержки — ипотечные каникулы. Она позволяет заемщикам приостановить выплаты или существенно снизить их размер на срок до шести месяцев. Это временная мера, призванная помочь людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, сохранить жилье и избежать просрочек.
Кто может претендовать на отсрочку?
Право на ипотечные каникулы имеют заемщики, которые соответствуют ряду критериев, установленных законодательством. В первую очередь, необходимо документально подтвердить наличие одной из следующих трудных жизненных ситуаций:
- Потеря работы и официальная регистрация в качестве безработного в службе занятости населения.
- Установление инвалидности I или II группы.
- Временная нетрудоспособность продолжительностью более 60 дней подряд (например, длительный больничный).
- Существенное снижение дохода — на 30% и более. Важно учитывать, что доход должен снизиться за два месяца, предшествующих обращению в банк, по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год. При этом размер предстоящих ипотечных платежей за полгода должен превышать 50% от нового среднемесячного дохода за два последних месяца. Подтверждается это справками по форме 2-НДФЛ, то есть учитываются только официальные доходы.
- Увеличение числа иждивенцев (рождение ребенка, взятие под опеку родственника-инвалида) при одновременном падении дохода за два месяца на 30% и более. В этом случае порог для платежа ниже: он должен превышать 40% от среднемесячного дохода за два последних месяца.
Дополнительные условия для получения каникул
Помимо сложной ситуации, заемщик и кредит должны соответствовать следующим параметрам:
- Первоначальная сумма ипотечного кредита не превышала 15 миллионов рублей.
- Купленное жилье является для заемщика единственным.
- Заемщик впервые обращается за изменением условий кредитного договора по данной программе. Ипотечные каникулы предоставляются банком только один раз за весь срок кредита.
Как работают каникулы и их преимущества
На период предоставления каникул банк продлевает общий срок действия кредитного договора. Это ключевой момент: обязательства не аннулируются, а переносятся на более поздний срок. При этом программа имеет важные преимущества:
- Не портит кредитную историю. Правильно оформленные каникулы не считаются просрочкой.
- Защищает от взыскания. На время действия отсрочки банк не может инициировать процедуру обращения взыскания на залоговую недвижимость.
Особые правила до 30 сентября 2020 года
В связи с экономической ситуацией в 2020 году действовали временные упрощенные условия для получения ипотечных каникул (до 30 сентября):
- Жилье могло не быть единственным.
- Действовали лимиты по сумме кредита: до 2 млн рублей по стране, до 4,5 млн для Москвы и до 3 млн для Московской области и Санкт-Петербурга.
- На сумму основного долга в период каникул начислялись льготные проценты, которые необходимо было погасить после завершения отсрочки.
- Существовала возможность подать документы онлайн, что упрощало процедуру.
Если у вас есть опыт использования ипотечных каникул, поделитесь им в комментариях — это может быть полезно для других заемщиков, оказавшихся в похожей ситуации.
Больше полезных материалов по финансовой тематике вы найдете в разделе: Банки.
Источник статьи: Ипотечные каникулы 2020.
