Многие задаются вопросом: что лучше — копить или брать кредит? Я считаю, что ставить эти понятия в противовес — ошибка. Накопления — это фундамент финансовой стабильности, отказываться от которого нельзя ни при каких обстоятельствах.
Три подхода к заемным средствам
Использование кредитов — это целое искусство, и в целом можно выделить три основных стратегии поведения:
- Растратчики. Люди, которые берут кредиты и активно используют кредитные карты для импульсивных покупок и приобретения вещей, которые пока не по карману. Это путь в долговую яму.
- Полные противники кредитов. Те, кто боится любых займов как огня и стремится погасить долг моментально. Хотя такой подход снижает риски, он не имеет ничего общего с эффективным управлением капиталом и упускает возможности.
- Инвесторы и предприниматели. Высший пилотаж финансовой грамотности — это умение зарабатывать с помощью заемных средств. Такой подход предполагает вложение кредитных денег в бизнес или надежные инвестиционные инструменты, что требует серьезных знаний и опыта.
Основная ошибка «растратчиков» в том, что они путают себя с опытными инвесторами. Им кажется, что, взяв кредит, они выигрывают и деньги, и время.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
На деле они все теряют, часто вкладывая заемные средства в сомнительные проекты, пирамиды или сетевой маркетинг. Настоящая прибыль от заемного капитала возможна только в проверенном бизнесе или на инвестиционном рынке.Почему копить нужно всегда
Вопрос «копить или брать кредит?» изначально поставлен неверно. Даже если вы уже оказались в долгах, прекращать формировать сбережения — большая ошибка. Многие в панике бросают все силы на досрочное погашение, забывая о базовых потребностях. Если на кредиты уходит больше 50% дохода, такой подход может оставить вас без средств на еду, лекарства и другие essentials.
Если у вас есть долги, но нет сбережений, рекомендуем действовать по следующему плану:
- В первую очередь сформируйте финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
- Создайте страховой фонд для покрытия срочных расходов.
- И только после этого часть свободных средств можно направить на досрочное погашение кредита, при условии что вы еще не выплатили основную часть процентов.
Что делать, если долги давят
Главный принцип — накопления должны быть в любой ситуации. Если выплаты по кредитам съедают до 90% вашего дохода и не оставляют денег на жизнь, нужно искать выход. Оптимальное решение — рефинансирование.
Рефинансирование — это когда новый банк перекупает ваш долг у старого, обычно предлагая более низкий ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита. Это помогает снизить финансовую нагрузку.
Если рефинансирование недоступно, можно попробовать договориться с текущим банком о реструктуризации долга. Однако помните: это крайняя мера, которая негативно отразится на вашей кредитной истории.
Если же на выплаты уходит менее 50% дохода, вы можете спокойно начать откладывать по стратегии, описанной выше, параллельно обслуживая долг.
#распределение доходов #финансовая грамотность #экономия бюджета #кредит #накопление денег
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Копить или брать в кредит?.
