Начало нового года — отличный момент, чтобы пересмотреть свои финансовые обязательства и освободиться от долгов. Одним из эффективных способов улучшить своё финансовое положение является досрочное погашение кредита. Давайте разберёмся, как это сделать правильно и какой вариант будет наиболее выгодным для вашего бюджета.
Ваше право на досрочное погашение займа защищено законом, а именно частью 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ. Согласно ему, вы можете вернуть банку всю сумму долга или её часть раньше установленного срока. Для этого необходимо заранее, минимум за 30 дней, уведомить кредитную организацию о своём решении. Важно понимать, что банк не вправе запретить вам досрочно гасить кредит или требовать специального разрешения — эта возможность предоставляется каждому заёмщику по умолчанию. Полное погашение освобождает от всех обязательств, а частичное позволяет либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить общий срок кредитования.
Стратегия досрочного погашения: что выбрать?
При частичном досрочном погашении перед заёмщиком встаёт ключевой вопрос: какую стратегию предпочесть — снижение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита? Выбор зависит от вашей финансовой ситуации и долгосрочных планов.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Этот путь идеально подходит для тех, чьи доходы не отличаются стабильностью. Например, для самозанятых специалистов, фрилансеров или работников по срочным трудовым договорам. Также стратегия будет полезна, если в ближайшем будущем вы планируете крупные траты: ремонт, покупку автомобиля или дорогостоящей техники. Снижение регулярной финансовой нагрузки освободит средства для других важных целей.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
- Сокращение срока кредитования. Данная опция наиболее выгодна для заёмщиков со стабильным и уверенным доходом, которые хотят минимизировать общую переплату по процентам. При этом размер ежемесячного платежа останется прежним, но вы быстрее освободитесь от долга и сэкономите значительную сумму.
Таким образом, если вы беспокоитесь о возможных перебоях с заработком, выбирайте уменьшение платежа для снижения финансовой нагрузки. Если же ваше материальное положение устойчиво и ваша главная цель — сэкономить, смело сокращайте срок кредита.
Порядок действий и важные нюансы
Процедура досрочного погашения не требует сбора большого пакета документов. Ключевое действие — своевременное уведомление банка с чётким указанием ваших намерений: полного закрытия долга или частичного погашения с выбором конкретной стратегии.
При полном погашении вам необходимо будет доплатить проценты, начисленные за фактический период пользования кредитом. Способ расчёта может различаться в зависимости от банка: некоторые сначала гасят проценты, а потом тело кредита, другие используют комбинированные платежи.
При частичном погашении крайне важно не просто перевести деньги на счёт, а официально уведомить банк, что эти средства предназначены для досрочного погашения, и указать, на что они должны быть направлены — на уменьшение платежа или срока. Если этого не сделать, банк может просто считать эти деньги авансом на будущие платежи, и никакого досрочного погашения не произойдёт. После получения вашего заявления кредитор обязан сделать перерасчёт и предоставить вам новый, актуальный график платежей.
Не стоит думать, что досрочное погашение — это только про крупные суммы. Даже незначительное, но регулярное увеличение ежемесячного платежа на 1-3 тысячи рублей позволит существенно сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.
После полного закрытия кредита обязательно запросите у банка официальную справку об исполнении обязательств. Этот документ защитит вас от возможных претензий в будущем.
Если банк создаёт незаконные препятствия для досрочного погашения (например, вводит штрафы или отказывается принимать платежи), вы вправе обратиться за юридической помощью для защиты своих интересов.
На страже прав заёмщиков, Европейская Юридическая Служба
#кредит #долг #банк #еюс #юрист24
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Досрочное погашение кредита полностью или частично.
