Добрый день, уважаемые читатели! В этой статье я начинаю цикл публикаций, посвященных теме банкротства физических лиц. В рамках первой статьи мы подробно разберем основные положительные аспекты данной процедуры, а также условия, при которых она становится доступной.
Историческая справка и эволюция закона
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ был первоначально принят 26 октября 2002 года. Изначально его действие распространялось исключительно на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя им возможность освободиться от непосильных долгов. Моя личная практика в сопровождении подобных дел началась в 2009 году.
Знаковое изменение произошло в 2015 году. После продолжительных обсуждений и доработок в закон были внесены поправки, которые распространили право на процедуру банкротства на граждан Российской Федерации — физических лиц. С 1 октября 2015 года у людей, оказавшихся в долговой яме, появился законный инструмент для решения финансовых проблем. Для многих это стало долгожданным шансом сбросить с себя «мертвый груз» долгов, которые годами отравляли жизнь, отнимали средства, нервы и силы. С момента вступления изменений в силу суды ежедневно принимают сотни заявлений о банкротстве от граждан.
Основные цели процедуры банкротства для физического лица
Подача заявления о банкротстве преследует несколько ключевых целей:
- Остановить исполнительные производства, возбужденные судебными приставами.
- Снять аресты с доходов и имущества должника.
- Прекратить давление со стороны коллекторских агентств и банков.
- Полностью списать непосильные долги и получить возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.
Ключевые условия для инициации процедуры
Для того чтобы иметь право обратиться в суд с заявлением о банкротстве, гражданин должен соответствовать ряду установленных законом критериев:
- Размер долга: Общая сумма обязательств должна составлять не менее 300 000 рублей.
- Срок просрочки: Платежи по долгам не осуществляются в течение 3 месяцев и более.
- Неплатежеспособность: Должник объективно не имеет возможности погасить долги за счет своих доходов или имущества.
- Отсутствие судимости: У гражданина не должно быть непогашенной судимости за преступления в экономической сфере.
- Финансирование процедуры: Наличие средств для покрытия расходов, связанных с банкротством.
Если с первыми четырьмя пунктами все более-менее понятно, то пятый пункт часто вызывает вопросы у граждан. Важно понимать, что банкротство — это платная юридическая процедура. Помимо обязательной государственной пошлины в размере 300 рублей, закон требует привлечения арбитражного управляющего, чьи услуги также подлежат оплате.
Финансовая сторона вопроса: во сколько обходится банкротство?
Закон устанавливает фиксированный взнос за формальное участие арбитражного управляющего — 25 000 рублей. Эта сумма вносится на депозит арбитражного суда. Однако на практике общие затраты значительно выше.
Сложившаяся по России ценовая политика на «простое» дело о банкротстве (когда у должника нет имущества для продажи) составляет в среднем 150 000 рублей. В эту сумму входят:
- Обязательные платежи: государственная пошлина, депозит суда, публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 35 300 рублей.
- Услуги юриста: в зависимости от сложности дела — от 15 000 до 25 000 рублей.
- Вознаграждение финансовому управляющему: составляет львиную долю от общей суммы.
Таким образом, заплатив около 150 000 рублей, должник может списать долги на сотни тысяч или даже миллионы рублей. Средняя продолжительность процедуры составляет около 12 месяцев, по итогам которой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.
Типичная ошибка должников
Частой проблемой является поведение граждан до обращения к процедуре банкротства. В попытке исправить ситуацию многие начинают брать новые кредиты для погашения старых, тем самым наращивая «кредитный пузырь». Доходы при этом не увеличиваются, проценты растут, и в итоге долговая нагрузка становится совершенно неподъемной, а средств на оплату самой процедуры банкротства не остается. Поэтому крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и всегда иметь резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
Основные преимущества:
- Прекращение исполнительных производств: С момента введения процедуры все действия судебных приставов приостанавливаются.
- Снятие арестов: Отменяются все ограничения на имущество и банковские счета должника.
- Централизация требований: Все кредиторы обязаны предъявлять свои претензии в рамках одного судебного процесса о банкротстве.
Существующие ограничения и неудобства:
- Ограничения на доходы: Если заработная плата превышает прожиточный минимум, разница может направляться на погашение долгов.
- Реализация имущества: Всё имущество, за исключением единственного жилья и ряда других неприкосновенных вещей, подлежит продаже для расчета с кредиторами.
- Затраты на процедуру: Необходимость нести существенные финансовые расходы (те самые ~150 000 рублей).
- Ограничения в период процедуры: На время ведения дела должнику запрещено совершать большинство сделок с имуществом (покупка, продажа, дарение).
- Возможное увеличение срока: Процедура может быть продлена судом еще на 6 месяцев при определенных обстоятельствах.
Несмотря на перечисленные минусы, существует один главный и неоспоримый плюс: после успешного завершения всех этапов банкротства гражданин полностью освобождается от всех долгов, включенных в реестр требований кредиторов.
Заключение
В большинстве случаев пережить временные неудобства в течение 12 месяцев и решить проблему кардинально — более рациональный путь, чем годами находиться в статусе должника. Исполнительное производство часто затягивается на долгие годы, а кредиторы имеют право на индексацию долга, что в некоторых ситуациях делает должника «вечным».
В следующих статьях мы подробно разберем, как и куда подавать заявление о банкротстве, какой пакет документов требуется подготовить, а также предоставим образцы необходимых документов.
Если у вас остались вопросы или есть пожелания по темам следующих публикаций — обязательно напишите их в комментариях.
