Центральный банк Российской Федерации разработал и представил кредитным организациям рекомендации, направленные на создание единого подхода к взысканию задолженности с физических лиц. Суть инициативы заключается в том, чтобы банки, микрофинансовые организации (МФО) и коллекторские агентства согласовали общие правила работы с должниками и действовали сообща, а не по отдельности.
Почему это необходимо?
Актуальность этой меры обусловлена статистикой: около 35% российских заемщиков имеют два и более кредитных обязательства одновременно, причем часто в разных финансовых учреждениях. В такой ситуации кредиторы, не координируя свои действия, начинают конкурировать между собой за средства должника. Один банк может спешить с подачей иска в суд, другой — предлагать реструктуризацию, а третий — продавать долг коллекторам. Это создает хаос и неэффективность в процессе взыскания.
Пример из жизни
Типичная ситуация: у человека есть зарплатная карта и потребительский кредит в одном банке, а ипотека — в другом. При снижении доходов заемщик в первую очередь старается платить по ипотеке, чтобы не потерять жилье, а платежи по потребительским кредитам откладывает. В результате кредитор по потребительскому займу, не видя платежей, может инициировать судебное взыскание или даже банкротство физического лица, не зная о том, что другой банк продолжает получать деньги. В случае банкротства «незалоговый» кредитор (по потребительскому кредиту) часто ничего не получает, так как приоритет отдается залоговому кредитору (ипотечному банку), а заемщик в итоге теряет квартиру. Это невыгодно никому, кроме, возможно, ипотечного банка.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Кто был инициатором?
Идея о необходимости координации действий кредиторов не нова. Например, Сбербанк еще весной прошлого года начал выступать в роли координатора для урегулирования долгов своих клиентов перед другими банками. Нынешние рекомендации Банка России систематизируют и расширяют этот подход на всю финансовую отрасль.
Кому это выгодно, а кому нет?
С точки зрения кредиторов, совместный и согласованный подход повышает шансы на возврат средств и снижает издержки на взыскание. Однако для заемщиков такая консолидация кредиторов может оказаться невыгодной. Когда банки и коллекторы действуют разрозненно, у должника появляется пространство для маневра. Например, коллекторские агентства часто более гибки и готовы списать часть долга (проценты, штрафы) ради быстрого закрытия дела, в то время как банки традиционно чаще прибегают к судебным процедурам и работе через приставов. Единый фронт кредиторов лишает заемщика возможности использовать эти различия в стратегиях в своих интересах.
Больше интересных статей здесь: Банки.
