Стоимость современных автомобилей часто вынуждает покупателей обращаться к заёмным средствам. Перед многими встаёт дилемма: выбрать целевой автокредит или универсальный потребительский кредит наличными? Однозначного ответа не существует — решение зависит от личных обстоятельств, финансовых возможностей и целей. В этой статье мы детально разберём особенности автокредитования, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор.
Каждый вариант финансирования имеет свои сильные и слабые стороны. Давайте вместе проанализируем ключевые аспекты, начиная с автокредита.
Что такое автокредит и каковы его особенности?
Автокредит — это целевой заём, предназначенный исключительно для приобретения автомобиля. Он оформляется через банки-партнёры, сотрудничающие с официальными дилерскими центрами.
Преимущества автокредита
1. Привлекательная процентная ставка
Процентная ставка по автокредиту, как правило, значительно ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. На итоговый размер ставки влияет пакет страховок и дополнительных услуг. В среднем ставки начинаются от 5–7% годовых, что сопоставимо с условиями по ипотеке.
Некоторые банки предлагают ещё более выгодные условия. Например, ВТБ при подключении страхования жизни и платёжной карты с сервисами может снизить ставку до 0,7%. Однако важно учитывать, что ежемесячный платёж в таком случае может оказаться выше, чем при ставке 4% без дополнительных опций.
2. Высокие шансы на одобрение
Если у вас небольшая кредитная история или вы редко пользовались займами, получить одобрение по автокредиту проще, чем по нецелевому кредиту. Это связано с тем, что автомобиль выступает залогом, а полис КАСКО дополнительно страхует риски банка, повышая гарантии возврата средств.
3. Специальные акции и программы
Банки и автосалоны регулярно запускают совместные промо-программы, позволяющие выгодно приобрести конкретные марки или модели автомобилей со скидками или улучшенными условиями кредитования.
4. Упрощённое оформление
Оформление автокредита часто происходит непосредственно в автосалоне. Менеджеры отправляют заявки сразу в несколько банков-партнёров, что экономит время покупателя. Документальные требования также смягчены: во многих случаях можно обойтись без справки о доходах, а решение принимается в течение нескольких минут.
Обратите внимание: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1..
5. Государственные субсидии
Для поддержки отечественного автопрома государство субсидирует кредиты на определённые модели. Такие льготы доступны только в рамках целевого автокредитования, что делает покупку ещё более выгодной.
6. Возможность покупки с рук
Раньше автокредит был доступен только для новых автомобилей из салонов. Сейчас многие банки расширили услугу, позволяя финансировать покупку подержанных машин у частных продавцов, например, через площадки вроде «Авито».
Недостатки автокредита
1. Необходимость первоначального взноса
Как и в случае с ипотекой, автокредит редко покрывает полную стоимость автомобиля. Банки обычно требуют внести от 15% от цены в качестве первоначального взноса. Чем больше эта сумма, тем ниже может быть процентная ставка. На акционные модели требования могут быть жёстче — до 50% от стоимости.
Однако появляются и исключения: например, Банк Оранжевый предлагает автокредиты без первого взноса, но под повышенную ставку от 12,9% годовых.
2. Ограничения при продаже залогового автомобиля
Поскольку автомобиль является залогом банка, его продажа до полного погашения кредита сопряжена с дополнительными процедурами и согласованиями. Хотя такая возможность существует, она требует соблюдения определённых правил.
3. Требование оформления КАСКО
Для защиты залога банки часто обязывают заёмщика ежегодно приобретать полис КАСКО. Это увеличивает общие расходы. Например, на новый автомобиль стоимостью 3 млн рублей полис может обойтись в 50 000–70 000 рублей в год.
Некоторые программы допускают отказ от КАСКО, но тогда условия кредита становятся менее выгодными — например, повышается процентная ставка.
Во второй части материала мы подробно разберём плюсы и минусы потребительского кредита наличными, чтобы вы могли сравнить оба варианта и выбрать оптимальный для себя.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Потребительский или автокредит. Что лучше и выгоднее? Часть i.
