Кредитная история сопровождает россиян уже четверть века, однако до сих пор окружена множеством домыслов и неверных представлений. Давайте подробно рассмотрим и развенчаем самые популярные из них, чтобы вы могли принимать финансовые решения, опираясь на факты, а не на слухи.
Миф 1: Без кредитов кредитной истории не существует
Это утверждение ошибочно. Кредитный отчет начинает формироваться не только при взятии займа. Например, при оформлении обычной дебетовой карты, если вы дали согласие на проверку ваших данных в бюро кредитных историй (БКИ), в системе создается запись. Она будет «нулевой» или «пустой», но сам факт ее наличия уже означает, что кредитная история у вас есть.
Миф 2: Идеальная кредитная история — стопроцентная гарантия одобрения кредита
Не совсем так. Безупречная история, безусловно, является вашим главным козырем и демонстрирует банку вашу ответственность. Однако это лишь один из многих факторов. Финансовая организация всегда оценивает вашу текущую платежеспособность. Если размер запрашиваемого платежа явно превышает ваш ежемесячный доход, в кредите, скорее всего, откажут, даже при образцовой истории. Банк заботится о том, чтобы вы смогли комфортно обслуживать новый долг.
Миф 3: Досрочное погашение вредит кредитной истории
В большинстве случаев это не так. Банки, используя аннуитетную схему платежей, получают основную часть своих процентов в первые периоды кредита. Поэтому при досрочном закрытии они все равно остаются в плюсе, хотя и получают меньшую прибыль. Однако систематическое и очень раннее погашение всех кредитов может сформировать у некоторых кредиторов мнение, что вы — «невыгодный» клиент. В будущем это теоретически может привести к менее attractive предложениям, но напрямую вашу кредитную историю не испортит.
Миф 4: Займы в МФО автоматически портят репутацию
Здесь нужен дифференцированный подход. Микрофинансовые организации действительно часто ассоциируются с высокими ставками и более простыми процедурами одобрения, что привлекает заемщиков с проблемами. Сам по себе один-два своевременно погашенных микрозайма не нанесут ущерба вашей репутации. Но регулярный уход от банковских продуктов в пользу МФО может вызвать у кредитных аналитиков закономерный вопрос: почему человек сознательно выбирает более дорогие деньги? Это может стать косвенным сигналом о повышенных рисках.
Обратите внимание: Кредит наличными или по кредитной карте..
Миф 5: Кредитную историю можно «почистить» за деньги
Это абсолютная ложь. Любые предложения удалить негативную информацию из БКИ за вознаграждение — это мошенничество. Изменить данные в кредитном отчете можно только в одном случае: при доказанной технической ошибке, которую тщательно проверят и вы, и банк-источник. Надежность всей системы кредитного скоринга строится на неизменности и достоверности данных. Единственный законный способ «исправить» историю — постепенно перекрыть старые просрочки новыми, безупречными кредитными行为. Для этого потребуется время и аккуратное обслуживание новых финансовых обязательств.
Миф 6: Вся кредитная история автоматически стирается через 10 лет
Это верно лишь отчасти. Срок хранения информации в БКИ действительно составляет 10 лет, но отсчет начинается не с момента первой записи, а с даты последнего изменения в досье. Если в течение десяти лет вы не подавали ни одной заявки, не вносили платежей и не имели активных кредитов, ваша история обнулится. Однако любая новая активность (заявка, платеж, просрочка) «обновляет» срок хранения всей истории, продлевая его еще на 10 лет с момента этого события.
Миф 7: Испортить историю можно только просрочками по кредитам
Это не так. Репутацию можно подпортить и другими способами. Во-первых, множественными заявками на кредит в разные банки за короткий период. Для кредиторов это сигнал о чрезмерной потребности в деньгах, что повышает риски. Во-вторых, в кредитную историю попадают данные о небанковских долгах, доведенных до суда: например, крупные задолженности за ЖКУ, услуги связи или алименты. Также в отчете фиксируется информация о процедуре банкротства физического лица.
Если вы рассматриваете возможность получения крупного залогового кредита, вы можете оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях. Ставка начинается от 8,8% годовых на срок до 20 лет. Для принятия предварительного решения достаточно паспорта.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 7 мифов о кредитной истории с их полным разоблачением.
