Банки часто используют юридическую неосведомлённость клиентов, навязывая дополнительные услуги, например, страховку. Об этом я уже подробно рассказывала. Сегодня же разберём формулировки в договорах, на которые заёмщики обычно не обращают внимания, но которые могут привести к неожиданным расходам.
Эта информация поможет вам осознать ключевые риски и стать более дисциплинированным пользователем кредитной карты, если она вам действительно необходима.
1. Беспроцентный период и минимальный платеж: подводные камни
Многие ошибочно полагают, что в течение льготного периода можно совершать любые операции без последствий. На самом деле, это право предоставляется банком на строгих условиях, нарушение которых ведёт к начислению процентов.
Условия сохранения беспроцентного периода:
• Своевременный минимальный платеж. Его нужно вносить точно в срок и в полном объёме (обычно 10% от долга, но не менее 200-300 рублей). Просрочка даже на один день прерывает льготный период, и проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента первой операции. Например, при долге в 30 000 рублей и ставке 24% просрочка минимального платежа в 300 рублей на сутки обойдётся не только в проценты за весь период пользования деньгами, но и в пеню за просрочку самого платежа.
• Полное погашение до конца срока. К окончанию льготного периода необходимо вернуть банку не только основную сумму долга, но и все возможные начисленные проценты (например, за нарушение других условий).
• Запрещённые операции. Некоторые действия, такие как переводы денег другим лицам, автоматически прекращают действие беспроцентного периода. Проценты в этом случае начислятся на всю сумму задолженности, а не только на операцию по переводу.
2. Дорогое удовольствие: снятие наличных
Ключевое отличие кредитной карты от дебетовой — высокая комиссия за обналичивание, которая может достигать 5% и более от суммы. Многие, не видя разницы, совершают дорогостоящую ошибку. Например, снятие 180 000 рублей может обернуться переплатой в 9 000 рублей только за саму операцию. Внимательно читайте договор: пункт о комиссии за выдачу наличных обычно чётко прописан.
3. Лимит на снятие наличных: не всё так просто
Некоторые банки предлагают лимит на беспроцентное снятие наличных. Однако важно понимать его условия. Часто этот лимит действует в рамках календарного месяца и не привязан к беспроцентному периоду по покупкам.
Пример: Если лимит составляет 50 000 рублей в месяц, а вы сняли 49 999 рублей 1 октября и ещё 10 рублей 31 октября, общая сумма (50 009 рублей) превысит лимит. В результате банк имеет право начислить проценты на всю сумму снятых в этом месяце наличных (50 009 рублей), даже если вы уже частично погасили задолженность.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
4. Цена просрочки: неустойка
Если вы не внесли платежи в срок, помимо основных процентов и комиссий, банк начислит неустойку (пени). Обычно это дополнительные 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основной долг + проценты) за каждый день задержки. Таким образом, даже небольшая просрочка минимального платежа может значительно увеличить вашу итоговую переплату.
Использование кредитной карты требует внимательности и финансовой дисциплины. Внимательно изучайте договор, соблюдайте все условия льготного периода и помните о высоких комиссиях за определённые операции. Удачи в управлении вашими финансами!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Основные потери денег при пользовании кредиткой, которые можно избежать.
