Оказывается, мошенники могут не только работать в банках по совместительству, но и работать непосредственно в банках, занимать должности сотрудников, вливаться в штат, а иногда даже становиться руководителями. Мы расскажем вам невероятную историю об одном банке в России.
В 2019 году мужчина, соблазнившись, казалось бы, выгодными условиями банковского вклада, решил положить 14 миллионов рублей в отделение крупного российского банка (название мы не будем называть, но при желании вы можете найти его в решении суда).
Гарантией наличия средств служил банковский вексель, выписанный на него управляющим филиалом (банковским служащим.
Спустя некоторое время, в декабре 2020 года, мужчина решил вернуть свои средства: возможно, для реализации жизненных планов или для новых инвестиций. Он пришел сюда, чтобы внести деньги, потому что верил в надежность банка. Однако его ожидания не оправдались: банк наотрез отказался возвращать деньги, заявив, что на его имя не зарегистрирован вклад и никакой информации о вкладе в базе данных банка не обнаружено.
Менеджер филиала прямо сказал: «Мы вас не знаем, вы никогда здесь не были».
Естественно, инвесторы были шокированы. Банк начал внутреннее расследование и установил, что менеджер совершил мошенничество: он использовал свое служебное положение для хищения и перевода средств. Менеджер предложил высокие процентные ставки до 16% в месяц, что побудило мужчину лично прийти в офис, чтобы передать ему средства, а не идти через кассу.
Выяснилось, что деньги официально не были зачислены в банк и не зарегистрированы в банковской системе, а управляющий оставил их себе.
Сотрудник наш - но деньги не отдадим!
После того, как преступное поведение было обнаружено, в отношении менеджера было возбуждено уголовное дело по факту хищения крупных сумм денежных средств. Несмотря на это, руководство банка заняло жесткую позицию и отказалось возвращать деньги, возложив вину на самого менеджера. Банк заявил, что не несет ответственности за действия своих сотрудников.
Мужчина не согласился с этим утверждением и подал иск в суд, требуя вернуть деньги. Банк подал встречный иск, утверждая, что договор вклада является недействительным и никогда не был подписан.
Суд первой инстанции поддержал требования банка: судья постановил, что вкладчикам следовало проявить осторожность, поскольку условия вклада были слишком высокими, а деньги перечислялись не в банк через кассу, а лично управляющему. Заказы, оформленные лично, отличаются от стандартных кассовых чеков.
Обратите внимание: На что обратить внимание при открытии счета в банке?.
Отсутствие информации о вкладах в деятельности банка стало дополнительным подозрением для суда. Иск мужчины о возмещении ущерба был отклонен, а договор задатка признан недействительным.Гражданин не согласился с решением и подал апелляцию, однако ни Апелляционный, ни Кассационный суд решение не пересмотрели. В качестве доказательства он предоставил заявление относительно депозита и тот же банковский вексель, утверждая, что он не был обязан знать, какой именно документ был выдан клиенту.
Судебный спор дошел до Верховного Суда Российской Федерации. Верховный суд напомнил, что договор вклада считается заключенным с момента поступления денежных средств в банк, независимо от формы его совершения. Все предыдущие судебные решения были отменены, а дело направлено на новое рассмотрение (Постановление Верховного Суда Российской Федерации по делу № 21-КГ23-4-К5).
В настоящее время уголовное расследование по делу менеджера продолжается. В ходе судебного разбирательства он утверждал, что не получал никаких денег, а на самом деле пытался урегулировать личные финансовые отношения с заявительницей. Вкладчик категорически отрицал это, заявив, что между сторонами нет никаких долговых отношений.
Апелляционное рассмотрение — настоящий прорыв в этом длительном процессе. Суд установил, что у управляющего нет долговых обязательств перед истцом, и после четырех лет судебных разбирательств наконец вынес справедливое решение: договор вклада признан действительным, а банк обязан вернуть клиенту всю сумму вклада вместе с начисленными процентами.
Кроме того, принимая во внимание причиненные банком гражданину моральные и материальные неудобства, суд также обязал гражданина выплатить потребителю штраф в размере 6 млн рублей и компенсацию морального вреда в размере 100 тыс рублей. Такое решение принял Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики по делу № 2-4628/2023.
PS: Здесь я пишу на разные темы, но в своем Telegram-канале о кредитах и долгах я публикую новости о законодательстве для должников, обсуждаю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у вас есть потребительский кредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже являетесь должником по кредиту, микрозайму, алиментам, ЖКХ, налогам - вам будет интересно подписаться и читать мой Telegram-канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 20 млн рублей заставил суд заплатить банк гражданину, вклад которого украл банковский работник.
