Начальник управления Центробанка России Александр Данилов констатировал, что жильё в стране не стало более доступным для граждан. Согласно его заявлению, среднему россиянину потребуется работать и откладывать деньги в течение 8 лет, чтобы накопить на покупку квартиры на первичном рынке. При этом речь идёт о гипотетической ситуации, когда весь доход без остатка отправляется в копилку, а траты на еду, коммуналку и другие нужды отсутствуют.
Кстати, если вам интересна эта тема и другие финансовые вопросы, приглашаю вас подписаться на мой дзен-блог (ссылка в описании канала). Вскоре возможности для создания новых публикаций могут стать ограниченными.
Изображение с сайта freepik.com
Очевидно, что сценарий «не есть, не пить» нереалистичен. В реальной жизни, с учётом обязательных расходов, срок накопления увеличивается минимум в 1.5–2 раза. Таким образом, чтобы собрать нужную сумму, обычному человеку может потребоваться уже 12–16 лет, а в некоторых случаях и все 24 года. Всё зависит от уровня доходов и расходов конкретной семьи. При этом за такой длительный период цены на недвижимость с высокой вероятностью продолжат расти, отдаляя заветную цель.
Динамика ухудшения
Для сравнения: ещё в конце 2019 года, по аналогичным расчётам, на покупку жилья нужно было копить около 6 лет. Всего за три года этот срок вырос до 8 лет. Темпы роста цен на квадратные метры значительно опережают рост заработных плат. Если эта тенденция сохранится, финишная черта будет отодвигаться всё дальше.
Одной из ключевых причин стремительного подорожания, особенно на первичном рынке, эксперты называют льготную ипотеку. Доступные кредитные программы искусственно стимулируют спрос, что ведёт к росту цен. Статистика это подтверждает: в 2022 году стоимость новостроек выросла на 21%, тогда как цены на вторичное жильё — только на 11.8%. Есть надежда, что после завершения государственных программ рынок остынет, но гарантий этому нет.
Расчёты по регионам
Официальные данные часто используют усреднённые показатели по стране. Я решил проверить ситуацию на примере Свердловской области. Средняя зарплата здесь в 2022 году составляла 72 500 рублей в месяц, а средняя цена «квадрата» в новостройке весной 2023-го — 121 500 рублей.
Получается, что для покупки скромной квартиры площадью 40 кв. м в нашем регионе, откладывая всю зарплату, нужно копить около 5.5 лет. На студию в 30 «квадратов» — примерно 4 года. На первый взгляд, ситуация лучше общероссийских 8 лет. Однако, как и в первом случае, эти цифры не учитывают никаких трат. С учётом реальных расходов на жизнь срок накопления легко может удвоиться. К тому же, студия — далеко не идеальный вариант для большинства семей.
Что делать? Стратегии решения жилищного вопроса
В нынешних условиях ипотека из зла превращается в единственный реальный инструмент для приобретения собственного жилья. При грамотном подходе переплату по кредиту можно свести к минимуму, сравняв её с естественным инфляционным ростом цен на недвижимость. Главное — не пугаться больших сумм и длительных сроков в договоре, а активно управлять своим кредитом.
Пять шагов для эффективного погашения ипотеки:
- Платите больше обязательного платежа. Даже небольшая дополнительная сумма в 500–1000 рублей ежемесячно существенно сократит общий срок кредита.
- Используйте досрочное погашение. Накопив в течение года определённую сумму (например, с помощью налогового вычета или бонусов), направьте её на частичное погашение основного долга.
- Не забывайте о налоговых вычетах. Верните 13% от стоимости жилья и уплаченных процентов по ипотеке, а полученные деньги также пустите на досрочное погашение.
- Выбирайте сокращение срока, а не платежа. При оформлении досрочного погашения почти всегда выгоднее уменьшать срок кредита, а не ежемесячный платёж. Это позволяет сэкономить на процентах.
- Направляйте на ипотеку «незапланированные» доходы. Премии, подарки, наследство — любые неожиданные поступления средств стоит использовать для уменьшения долга.
Личный опыт показывает, что эта стратегия работает. Следуя этим принципам, нам удалось сократить ипотеку, рассчитанную на 7 лет, на целый год.
А как обстоят дела с доступностью жилья в вашем регионе? Сколько лет пришлось бы копить на однокомнатную квартиру? Делитесь своим мнением и опытом в комментариях.
Больше полезных материалов на тему недвижимости и кредитов: Всё об ипотеке.
Источник: Глава департамента ЦБ РФ Александр Данилов заявил, что жильё в России не стало доступнее.
