Эта статья будет полезна индивидуальным предпринимателям (ИП), владельцам ООО и самозанятым специалистам, чей оборот не превышает 1 миллиона рублей. Она предлагает практические решения для ситуаций, с которыми сталкивается каждый бизнесмен на старте или в период роста: нехватка оборотных средств.
1. Использование личных сбережений
Основные преимущества:
• Отсутствие рисков, связанных с долгами и обязательными выплатами.
Главные недостатки:
• Ограниченность ресурсов и скорость накопления, особенно когда средства нужны срочно.
Развитие бизнеса исключительно на личные накопления — это, как правило, медленный путь. Ключ к успеху — быть готовым к возможностям, которые могут возникнуть неожиданно. Представьте ситуацию: к вам поступает крупный заказ, способный вывести компанию на новый уровень, но вы вынуждены отказаться, потому что собственных средств хватает только на мелкие проекты. Упущенная возможность может стоить очень дорого.
2. Получение банковского кредита
Преимущества:
• Значительный объем финансирования: от 50 тысяч до 10 миллионов рублей.
Недостатки:
• Обязательные ежемесячные платежи, которые создают фиксированную финансовую нагрузку.
В рамках этой статьи мы лишь кратко затронем тему кредитов. Более детально, включая законные схемы получения займа на выгодных условиях (которые не очень нравятся банкам), мы разберем в следующей публикации. Кредитование — эффективный инструмент, когда у бизнеса есть стабильный поток заказов и прибыль, достаточная для покрытия всех расходов, включая кредитные. Однако главный риск заключается в том, что в бизнесе бывают спады, когда заказов нет, а платить по кредиту всё равно необходимо.
Обратите внимание: УПАКОВКА БИЗНЕСА.
3. Кредитные карты как инструмент финансирования
Преимущества:
• Отсутствие обязательных ежемесячных платежей при использовании льготного периода.
• Кредитный лимит часто увеличивается при активном и ответственном использовании карты.
• Возможность снятия наличных.
• Во многих случаях отсутствует комиссия за такие операции.
Недостатки:
• Ограниченный лимит: обычно до 127 тысяч рублей на одну карту. Но этот объем можно увеличить, оформив карты в нескольких банках, доведя общий доступный заем до 500 тысяч рублей.
Кредитная карта, пожалуй, занимает первое место как инструмент для быстрого решения проблем с оборотными средствами на старте бизнеса или когда требуется срочное, но небольшое финансовое вливание.
Личный опыт и рекомендации
На основе собственной практики я отдаю предпочтение кредитной карте Банка «Открытие» с льготным периодом 120 дней. Её ключевое преимущество — отсутствие комиссии за снятие наличных, в отличие, например, от карт Альфа-Банка, где такая комиссия составляет 3.5%. Этой картой пользуюсь лично я, а также она открыта на четырёх сотрудников компании. В сумме через карты и кредит в обороте находится 637 500 рублей.
Способы использования средств:
- Оплата возможна как наличным, так и безналичным способом. Деньги можно снять и внести на расчётный счет предприятия как «взнос учредителя» (для ООО) или на счёт ИП для дальнейших безналичных платежей.
Правила использования льготного периода:
- Карта предоставляет льготный период в 3 месяца, плюс четвёртый месяц даётся на возврат потраченных средств. Таким образом, за пользование деньгами вы платите только ежегодное обслуживание (около 1200 рублей), если успеваете вернуть долг в срок.
ВАЖНО! На операции по снятию наличных льготный период обычно не распространяется. Поэтому снимать деньги рекомендуется на короткий срок, который зависит от вашей ожидаемой прибыли.
Пример расчёта: Если вы сняли с карты 10 000 рублей, за пользование этими средствами банк будет ежедневно начислять около 5 рублей (10 000 * 13.5% / 365 дней). В месяц это составит примерно 112 рублей (10 000 * 13.5% / 12 месяцев). *13.5% — примерная годовая ставка по наличным операциям.
Итоги и стратегия
Каждый из рассмотренных способов имеет свои сильные и слабые стороны. Поэтому в своей работе я использую комбинированный подход:
- Личные сбережения — это финансовая «подушка безопасности».
- Банковский кредит — для покрытия основных и крупных затрат, например, на закупку у поставщиков.
- Кредитные карты — инструмент для быстрого решения срочных задач, когда кредитных средств не хватает или нужны наличные «здесь и сейчас».
__________________________________________________________________________________________
Если вы хотите поддержать автора и одновременно получить полезный финансовый инструмент, вы можете оформить карту «Открытие 120 дней» по реферальной ссылке: https://www.open.ru/credit_cards/120days. Автор получит бонус, а при наборе 100 человек — раскроет свою рабочую схему заработка.
Я веду бизнес из дома, арендую склады в Москве (50 м²) и Сочи (100 м²), занимаюсь поставками различного оборудования по всей России. Эта схема финансирования работает в любом регионе. Спасибо за внимание!
Всем добра и успешного бизнеса!
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Схема: где взять деньги на развитие бизнеса?.
