Федеральный закон №115-ФЗ обязывает банковские учреждения контролировать финансовые операции клиентов, чтобы противодействовать отмыванию денег и финансированию терроризма. В рамках этого закона банк действительно может приостановить операции по счету, если заподозрит клиента в противоправной деятельности. Однако вокруг этих мер сложилось множество заблуждений. В этой статье мы подробно разберем самые распространенные из них и объясним реальные принципы работы законодательства.
Миф 1: Банк избавляется от малозначимых клиентов
Существует мнение, что финансовые организации используют закон как предлог для закрытия счетов небольших компаний. На самом деле, для банка важен каждый клиент. Руководители малого бизнеса часто совмещают множество функций — от бухгалтерии до логистики, не имея возможности нанять отдельного специалиста на каждую задачу. Понимая эту специфику, банки разрабатывают упрощенные продукты и дополнительные сервисы, чтобы поддержать предпринимателей. Главная цель — не отказать клиенту, а создать безопасную среду, защитив добросовестный бизнес от взаимодействия с нелегальными схемами.
Миф 2: Блокировка происходит внезапно и без объяснений
Многие предприниматели боятся, что их счет могут заблокировать без предупреждения. В действительности процедура начинается с диалога. Если операции вызывают вопросы, банк сначала направляет клиенту официальный запрос с просьбой пояснить их суть и предоставить подтверждающие документы. Ограничения на дистанционное обслуживание вводятся только в случае, если клиент игнорирует эти запросы и не выходит на связь. Важно подчеркнуть, что даже в этой ситуации счет не блокируется полностью — доступ к нему просто временно ограничивается.
Стоит понимать, что эти меры — не произвол банка, а прямое требование закона.
Обратите внимание: А вы знали, что в России есть компания, которая дает возможность открыть счета россиянам в Швейцарском банке?!.
Миф 3: Любая операция может быть признана сомнительной
Банки оценивают транзакции не произвольно, а на основе четких критериев, установленных Центральным банком РФ в методических рекомендациях. Например, подозрения могут вызвать сделки, в которых товар покупается по высокой цене, а продается значительно дешевле без объективных причин. Также «красными флажками» считаются регулярные переводы крупных сумм на счета физических лиц или частое снятие наличных без четкого обоснования. Еще один важный аспект — соответствие реальной деятельности кодам ОКВЭД, указанным при регистрации. Если компания, зарегистрированная как кондитерское производство, внезапно начинает проводить многомиллионные платежи за строительные материалы, это закономерно вызовет вопросы у службы безопасности банка.
Миф 4: Одна блокировка — и вы в «черном списке» навсегда
Самое серьезное заблуждение — что временные ограничения по счету автоматически вносят компанию в некий общий «черный список». На самом деле, такой список (реестр организаций, которым отказано в обслуживании) ведет Росфинмониторинг, и попасть в него можно только после официального отказа в открытии счета или проведении операции. Данные этого реестра находятся в открытом доступе. Если же банк запросил у вас документы и временно ограничил операции, это не катастрофа. Это стандартная процедура проверки. Достаточно оперативно предоставить запрошенные пояснения и документы, подтверждающие законность деятельности, чтобы доступ к счету был полностью восстановлен без каких-либо долгосрочных негативных последствий для репутации бизнеса.
Еще больше интересной и полезной информации о бизнесе, инвестициях, налогах и идеях в нашем telegram сайте: @bizlan4
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: 4 мифа о «блокировке счёта» в рамках 115-ФЗ.
