Добрый день, дорогие читатели и гости платформы ДЗЕН. В современном информационном пространстве существует огромное количество материалов о накоплении и приумножении личного капитала. Под словом «капитал» я подразумеваю не обязательно миллионы, а любую финансовую подушку безопасности, которую можно постепенно сформировать.
Личный опыт и мотивация
К сожалению, я осознал важность финансового планирования довольно поздно — в 36 лет. Становление отцом стало для меня ключевым моментом, который заставил пересмотреть отношение к деньгам. В этой статье я не буду рассуждать о малых зарплатах или сложностях современной экономики, а просто поделюсь своей личной историей и практическими шагами. Она получится довольно подробной, так что прошу набраться терпения.
Если у вас есть свои эффективные лайфхаки по управлению бюджетом, буду рад, если вы поделитесь ими в комментариях.
Моя финансовая ситуация: отправная точка
Я работаю по найму с официальной зарплатой около 45 000 рублей. С рождением дочери этих средств стало катастрофически не хватать, поэтому я был вынужден найти подработку. Первое время совмещать ночные и дневные смены было непросто, но постепенно я адаптировался. В итоге мой совокупный месячный доход вырос до 55–60 тысяч рублей. Это, конечно, не огромная сумма, но уже более устойчивая основа для планирования.
Важный принцип, которого мы придерживаемся в семье: детское пособие — это деньги ребёнка. Мы их не тратим, а откладываем «на крайний случай», рассматривая как неприкосновенный запас.
Первый и главный шаг: разобраться с долгами
Изучив множество советов по финансовой грамотности, я пришёл к фундаментальному выводу: чтобы начать копить, в первую очередь нужно избавиться от существующих долгов и прекратить брать новые. Основа финансового здоровья — жить по своим средствам.
Здесь многие могут возразить: а как же ипотека или кредиты, без которых порой не обойтись? Я акцентирую внимание на своих долгах — это были займы в микрофинансовых организациях (МФО). Я находился в порочном круге: гасил один займ, чтобы взять другой «до зарплаты». Осознав эту ловушку, я принял твёрдое решение разорвать её и начал планомерно закрывать долги, которые в сумме составляли около 40 000 рублей. Для этого пришлось временно воспользоваться той самой «детской заначкой», которую я полностью вернул на вклад в течение нескольких последующих месяцев.
Наш подход к крупным обязательствам: ипотека и кредиты
Мы с семьёй сознательно отказались от ипотеки. Я считаю её долгосрочной финансовой кабалой, если только ваш доход не позволяет регулярно вносить досрочные платежи для значительного сокращения переплаты. Зачастую за «свою» квартиру люди в итоге платят в два-три раза больше, и при этом их финансовое будущее на много лет оказывается в зависимости от стабильности дохода. Ситуация в жизни может измениться непредсказуемо.
Что касается кредитов, у нас есть только один — автомобильный. Мы взяли его осознанно, чтобы жена с маленьким ребёнком не зависели от общественного транспорта. Ежемесячный платёж по нему составляет 5 600 рублей.
Обратите внимание: Чек-лист: 4 шага для управления личными финансами, как начать откладывать на будущую пенсию.
Жильё: поиск альтернативы
Мы оба выросли в простых семьях, и аренда квартиры в городе (около 20 000 рублей в месяц) была для нас ощутимой нагрузкой. Поэтому мы целенаправленно искали вариант с домом. Как гласит пословица, кто ищет, тот всегда найдёт. В итоге мы снимаем благоустроенный трёхкомнатный дом за 12 000 рублей в месяц. Да, есть дополнительные расходы на дрова и уголь, но они с лихвой компенсируются значительно меньшими платежами за коммуналку. В итоге это очень выгодная альтернатива квартире, плюс у нас есть свой небольшой огород. Найти такой вариант непросто, но возможно.
Промежуточный итог: фиксированные расходы
Давайте подведём первые итоги, выделив постоянные, фиксированные платежи (в экономике их называют постоянными издержками).
Доход: 55 000 рублей (зарплата с подработкой)
Расходы:
- Аренда дома: 12 000 руб.
- Автокредит: 5 600 руб.
Остаток после обязательных платежей: 37 400 рублей.
Это та сумма, из которой покрываются все остальные нужды: питание, одежда, расходы на ребёнка, бензин и прочее. Эти траты варьируются от месяца к месяцу, поэтому точно их спланировать сложнее.
Второе ключевое правило: учёт расходов
Так я пришёл ко второму важному правилу финансового планирования — необходимо тщательно учитывать и анализировать все свои расходы. Конечно, всем хочется самого лучшего, но наш жизненный опыт показал, что «хорошо» — не всегда синоним слова «дорого».
В итоге, даже после всех текущих трат, у нас обычно остаётся свободных от 5 000 до 10 000 рублей. Именно наличие этого остатка через некоторое время и натолкнуло меня на мысль, что деньги можно не только тратить, но и целенаправленно откладывать. Жаль, что эта мысль пришла не раньше.
Заключительные мысли и совет
Подводя итог первой части, я прекрасно понимаю, что у многих людей в нашей стране доходы значительно ниже, и почти все средства уходят на оплату жилья и базовые потребности, цены на которые растут быстрее зарплат. Мой главный совет в такой ситуации: не останавливайтесь в развитии. Учитесь, повышайте свою профессиональную ценность, если вы работаете по найму. Находитесь в постоянном поиске лучших карьерных возможностей, не бойтесь меняться. Повышение дохода — это фундаментальный способ улучшить своё финансовое положение, и сегодня для этого есть множество инструментов и возможностей.
Большое спасибо, что прочитали эту историю. Продолжение следует...
#финансы семьи
#накопление денег
#деньги и финансы
С наступившим Вас 2022 годом! 🤗👏👏👏
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как я начал планировать откладывать деньги. Глава 1. Доходы и расходы.
