В предыдущих материалах мы обсуждали важность ведения семейного финансового плана. Если вы уже начали фиксировать свои траты и анализировать их, или даже составили первый бюджет на месяц — это отличный старт. Следующий логичный шаг — научиться грамотно классифицировать свои расходы. В этой статье я поделюсь личным опытом, как я распределяю бюджет для своей семьи по категориям. Главный принцип, который я усвоила: не стоит усложнять. Чем проще и понятнее система, тем легче ей следовать и тем эффективнее она работает.
Три фундаментальные группы расходов
Я предлагаю начать с разделения всех денежных оттоков на три крупные, принципиально разные группы: «Обязательства», «Траты» и «Резерв».
«Обязательства» — это основа финансовой дисциплины. Сюда входят все долговые платежи (ипотека, кредиты) и, что крайне важно, сбережения. Под сбережениями я понимаю накопления на конкретные цели, формирование "финансовой подушки безопасности", инвестиции. Если вы раньше не откладывали деньги систематически, начните делать это сейчас, даже если конечная цель пока не ясна. Деньги на эту категорию должны распределяться в первую очередь, сразу после получения дохода. Это ваш финансовый приоритет №1. Если отложить эти платежи "на потом", после всех остальных трат средств может просто не остаться.
«Траты» — это все текущие расходы на жизнь. Ключевой момент здесь — сразу устанавливать лимиты на каждую подкатегорию. Если вы только начинаете вести бюджет, с первого раза точно определить эти лимиты вряд ли получится. Первый месяц стоит просто добросовестно записывать все траты, чтобы увидеть реальную картину. На основе этого анализа вы сможете выделить для себя важные и второстепенные статьи расходов, понять, от чего можно отказаться, особенно если есть долги.
Базовые категории для текущих «Трат»
На основе личного опыта я выделяю следующие основные категории. Вы можете адаптировать этот список под нужды своей семьи.
Продукты: Я рассчитываю бюджет на неделю, умножаю на 4 и добавляю «Запас на продукты» (еще одна неделя). Это создает буфер на случай, если в какую-то неделю траты превысят план.
Бензин/Транспорт: Проанализируйте историю платежей за несколько месяцев. Если суммы колеблются, закладывайте в бюджет максимальную из них. Если у вас нет машины, учитывайте расходы на общественный транспорт и такси.
Коммуналка: Сумма выясняется опытным путем. Учтите, что зимой платежи обычно выше. Можно либо корректировать лимит сезонно, либо установить фиксированную сумму, равную максимальному зимнему платежу, создавая профицит летом.
Интернет и Телефон: Это отличный повод провести аудит своих тарифов. Возможно, на рынке есть более выгодные предложения. Выбрав оптимальный тариф, вы будете точно знать фиксированную сумму ежемесячного платежа.
Обратите внимание: Что делать финансовому директору, когда он приходит в проблемную компанию?.
Детское: Для семей с детьми — это обязательные траты на питание, гигиену (подгузники), одежду и развивающие товары.
Косметика и гигиена: Важная статья, особенно для женщин. Если в вашей семье такие траты незначительны, категорию можно объединить с другой или не выделять отдельно.
Аптека и здоровье: Эту категорию лучше не игнорировать, даже если все здоровы. Она станет финансовым буфером на случай внезапной болезни, визита к врачу или покупки лекарств.
Другое: Универсальная категория для всего, что не попало в перечисленные выше группы.
Как вести учет и анализировать
Я веду бюджет в простой таблице: для каждой категории указываю выделенный лимит на месяц и в скобках — текущий остаток. После каждой покупки сразу вычитаю ее стоимость из остатка в соответствующей категории.
В конце месяца обязателен анализ. Если в какой-то категории вы превысили лимит, задайте себе вопросы: это были импульсивные покупки или необходимые траты? В первом случае — работайте над самоконтролем. Во втором — лимит, вероятно, был занижен, и его стоит скорректировать в следующем месяце. Если общий бюджет увеличивать не хотите, ищите, на какой другой категории можно сэкономить. Помните: при наличии кредитов (кроме ипотеки) от необязательных трат лучше отказаться, чтобы быстрее расплатиться с долгами.
Что делать с остатками в категориях в конце месяца? Сначала покройте ими перерасходы в других статьях. То, что останется, можно перенести в категорию «Резерв».
Для чего нужен «Резерв»?
В эту категорию закладываются нерегулярные, но предсказуемые годовые траты: подарки на дни рождения, сезонная замена резины на авто, страховка, покупка крупной одежды или бытовой техники. Составьте список таких планируемых расходов на год, сложите их стоимость и разделите на 12. Полученная сумма — это то, что нужно ежемесячно откладывать в «Резерв». Когда придет время совершить такую покупку, вы просто спишете средства оттуда, не нарушая текущий бюджет.
Надеюсь, этот подробный разбор окажется для вас полезным. Если у вас остались вопросы или вы используете другой, более удобный для вас метод, делитесь в комментариях — это будет интересно и полезно всем читателям.
Если статья была полезна, поддержите ее лайком. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать новые материалы по финансовому планированию!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как определить категории расходов в финансовном плане?.
