Согласно исследованию ВЦИОМ*, каждый пятый россиянин (22%) предполагает, что ему придется продолжать работать и после выхода на пенсию. Эта тенденция часто связана с двумя основными факторами: недостаточным размером государственного пенсионного обеспечения и отсутствием знаний о том, как самостоятельно создать финансовый резерв в течение активной жизни.
Однако формирование личного капитала — это достижимая задача, если подойти к ней системно. Мы разработали пошаговый чек-лист по финансовому планированию, который поможет вам уверенно двигаться к своим целям и обеспечить достойное будущее.
1. Создайте личный финансовый план
Первый и самый важный шаг — четко сформулировать свою цель. Запишите, чего именно вы хотите достичь (например, «накопить на дополнительную пенсию в размере 30 000 рублей в месяц»), определите необходимую для этого сумму и срок. Если цель кажется слишком масштабной, разбейте ее на несколько промежуточных этапов — так путь к ней станет более понятным и управляемым.
2. Приступайте к формированию капитала
Начните с анализа своего бюджета: зафиксируйте все источники доходов и статьи расходов. Это позволит понять, какую сумму вы можете безболезненно откладывать каждый месяц на свою финансовую цель.
Следующий этап — выбор инструментов для инвестирования отложенных средств. Не стоит ограничиваться одним вариантом. Рассмотрите разные возможности для диверсификации портфеля:
- Банковские вклады для надежности.
- Облигации для стабильного дохода.
- Страховые программы с инвестиционной составляющей.
- Программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) для целенаправленного формирования пенсии.
Ключевая рекомендация: диверсифицируйте свои вложения, распределяя средства между несколькими инструментами. Это помогает снизить риски и повысить устойчивость вашего финансового плана.
3. Повышайте уровень финансовой грамотности
Управление финансами — это навык, который можно и нужно развивать. Уделите время самообразованию: читайте специализированные книги, проходите онлайн-курсы, изучайте тематические статьи и посещайте семинары. Понимание базовых принципов инвестирования, налогов и финансовых рынков позволит вам принимать более взвешенные и выгодные решения.
4. Внедряйте системный подход в управление финансами
Сделайте процесс накопления автоматическим и удобным. Для этого:
- Установите на смартфон приложение для учета финансов, чтобы всегда контролировать бюджет.
- Настройте автоматическое ежемесячное списание запланированной суммы на инвестиции или пенсионные накопления. Это дисциплинирует и исключает соблазн потратить эти деньги.
- Заранее подумайте о размере желаемой прибавки к государственной пенсии и начните формировать этот капитал уже сейчас. Программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) — один из целенаправленных инструментов для этого.
Пример: как программа НПО помогает создать пенсионный капитал
Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Елене 35 лет, и она хочет к пенсии накопить на путешествия. Она заключает договор НПО с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд со следующими условиями:
- Первоначальный взнос: 15 000 рублей.
- Регулярный ежемесячный взнос: 5 000 рублей.
- Планируемый период получения выплат на пенсии: 5 лет.
Обратите внимание: Как уже сегодня начать увеличивать собственный капитал.
При условии стабильных взносов и ориентировочной доходности, к моменту выхода на пенсию (в 55 лет) Елена сможет ежемесячно в течение пяти лет получать дополнительно около 51 125 рублей** к своей государственной пенсии.
Вы можете рассчитать свой будущий пенсионный капитал, воспользовавшись специальным калькулятором ВТБ Пенсионный фонд.
Заключение
Осознанное и планомерное управление личными финансами — это фундамент финансовой независимости и благополучия в будущем. Договор негосударственного пенсионного обеспечения может стать надежным и эффективным инструментом в вашей стратегии, помогая создать достойную прибавку к пенсии и реализовать свои планы.
* Источник данных: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/rabota-na-pensii-za-i-protiv
** Важное примечание: Расчет является ориентировочным. В примере возраст выхода на пенсию — 55 лет. Для расчета использована средняя доходность, начисленная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета клиентов за 2015-2019 гг. в рамках сбалансированного портфеля (8,38% годовых). Прошлые финансовые результаты не гарантируют аналогичной доходности в будущем. Перед принятием инвестиционного решения необходимо ознакомиться с условиями договора и всеми рисками.
Больше полезных материалов по теме: Финансы.
Источник статьи: Чек-лист: 4 шага для управления личными финансами, как начать откладывать на будущую пенсию.
