Инфляция — это процесс, при котором деньги со временем теряют свою покупательную способность. Наглядный пример: если в 2009 году на 100 рублей можно было купить 4 бутылки молока, то сегодня на ту же сумму в лучшем случае получится взять две, да и те часто оказываются меньшего объёма. Именно на этом эффекте основано распространённое мнение, что досрочно гасить ипотеку не имеет смысла — мол, инфляция сама «съест» долг, делая ежемесячные платежи менее обременительными. Давайте разберёмся, насколько это убеждение соответствует действительности.
Как на самом деле работает инфляция
Когда Центральный банк сообщает, что инфляция за месяц составила, например, 4%, это не значит, что абсолютно все товары и услуги подорожали ровно на эту цифру. Реальность сложнее: цены на одни позиции растут быстрее, на другие — медленнее, а какие-то могут даже стать дешевле. Именно для усреднения этих колебаний Росстат ведёт мониторинг цен и рассчитывает индекс потребительских цен. Кроме того, не стоит забывать, что стоимость некоторых социально значимых товаров (как хлеб или коммунальные услуги) регулируется государством, что также влияет на общую картину.
Обратите внимание: Как инвестору получать доходность больше рынка. Простое правило, которое многие нарушают.
Ипотека и покупательная способность: теория vs практика
Сторонники идеи «не гасить ипотеку досрочно» исходят из следующей логики: при фиксированном ежемесячном платеже его реальная нагрузка на бюджет со временем должна снижаться из-за инфляции. Если взять данные за последние 11 лет, то платёж в 35 000 рублей в пересчёте на сегодняшнюю покупательную способность действительно эквивалентен примерно 15 087 рублям. На первый взгляд, это убедительный аргумент.
Динамика с 2010 года
Личная инфляция и рост доходов — ключевые факторы
Однако здесь кроется главная ошибка рассуждений. Эффект «облегчения» ипотеки работает только при соблюдении двух условий. Во-первых, существует понятие личной инфляции — это рост цен именно на те товары и услуги, которые покупаете вы и ваша семья. Она может существенно отличаться от официальных данных Росстата. Во-вторых, и это самое важное, чтобы платёж 10-летней давности действительно воспринимался как незначительный, необходим стабильный рост личного дохода, который должен опережать как общую, так и личную инфляцию. К сожалению, далеко не все заёмщики могут похвастаться ежегодным увеличением заработка, которое компенсировало бы финансовую нагрузку.
Таким образом, убеждение, что инфляция автоматически решит проблему долга, является заблуждением для многих людей. Оно не учитывает индивидуальные финансовые обстоятельства и риски стагнации доходов.
В следующей статье мы подробно разберём, как правильно рассчитать эффективность досрочного погашения ипотеки с учётом вашей личной инфляции и финансовых целей.
Да пребудет с вами дедукция и финансовое благополучие!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: простое объяснение.
