Большинство из нас в той или иной мере пользуется финансовыми услугами. Как потребители, мы заинтересованы в широком выборе качественных продуктов на рынке. При этом крайне важно, чтобы условия и правила использования этих услуг были максимально прозрачными и понятными.
Инициатива регулятора
Для повышения финансовой грамотности населения Банк России совместно с ведущими отраслевыми ассоциациями (Ассоциацией банков России, Ассоциацией российских банков и Национальным советом финансового рынка) разработал стандартные формы ключевых информационных документов для ряда банковских продуктов. Эта работа ведется в рамках процесса, называемого паспортизацией финансовых продуктов. Поскольку наш сайт «Тезавратор» также ставит своей целью просвещение в финансовой сфере, мы считаем важным подробно осветить эту тему.
Что такое паспортизация?
Недавно Банк России выпустил информационное письмо от 11.09.2020 № ИН-06-59/130 «О паспортизации финансовых продуктов». В нем разъясняются цели этой инициативы, содержание документов и даются рекомендации по их заполнению. На текущем этапе речь идет только о продуктах, предлагаемых банками.
Суть паспортизации заключается в создании единого стандарта для краткого и доступного информирования потребителей об основных условиях банковских услуг. Эти документы, называемые паспортами продуктов, должны содержать ключевые характеристики услуги, что повысит осведомленность клиентов и позволит им делать более осознанный выбор. Таким образом, паспортизация направлена на стандартизацию и повышение качества донесения информации до конечного пользователя.
Как будут использоваться паспорта?
Банк России рекомендует доводить паспорта финансовых продуктов до сведения клиентов на этапе консультирования и при заключении договоров. Их следует размещать в местах оказания услуг, а также на официальных сайтах кредитных организаций.
Паспорт определяется как информационно-справочный документ, призванный акцентировать внимание потребителя на основных условиях продукта. Банки могут разрабатывать собственные формы таких паспортов, но они в обязательном порядке должны включать все рекомендуемые регулятором разделы и информацию. Ключевые требования к документу: краткость, информативность, существенность данных и простота изложения. При этом вся информация в паспорте должна полностью соответствовать законодательству и реальным условиям продукта, предлагаемого банком.
Какие продукты уже паспортизированы?
В приложении к письму Банка России приведены примеры паспортов для следующих финансовых продуктов:
- Аренда банковской ячейки
- Вклад в драгоценных металлах
- Вклад до востребования
- Вклад, удостоверенный сберегательным сертификатом
- Расчетная (дебетовая) карта
- Накопительный счет
- Номинальный счет опекуна (попечителя)
- Номинальный счет, не связанный с опекой и попечительством
- Срочный вклад
- Счет эскроу для целей долевого строительства
- Счет эскроу для целей, не связанных с долевым строительством
- Хранение ценностей в банковской ячейке
- Счет в драгоценных металлах
Пример: паспорт для хранения ценностей
Чтобы читатели могли наглядно представить себе форму и содержание такого документа, рассмотрим его на примере продукта «Хранение ценностей в банковской ячейке», который особенно актуален для настоящих ценителей и коллекционеров.
В разделе «Основные условия» должны быть указаны: что можно хранить, размер вознаграждения (с указанием минимальной и максимальной стоимости, а также факторов, влияющих на цену: срок, размер ячейки и т.д.), перечень разрешенных к хранению предметов, сроки хранения и возможность дистанционного бронирования.
Раздел «Особенности хранения» включает информацию о размере ячейки или сейфа, ответственности банка за сохранность содержимого (в случае порчи, утраты или кражи), возможности совместного пользования, величине залога за ключ (если таковой требуется), условиях продления срока хранения и основаниях для досрочного вскрытия.
Отдельный раздел посвящен «Особенностям договора». Здесь прописываются необходимые для заключения документы, способ доступа клиента к хранилищу (по ключу, удостоверению личности или карточке), а также ответственность клиента, включая описание запрещенных действий.
Обязательными также являются разделы, касающиеся расходов потребителя и способов обращения в обслуживающий банк.
Мнение Тезавратора
Мы считаем паспортизацию финансовых продуктов правильным и своевременным шагом, инициированным регулятором и банковским сообществом в интересах потребителей. Внедрение таких стандартизированных документов значительно упростит процесс сравнения и выбора подходящего финансового продукта. Было бы логично распространить эту практику и на другие сегменты финансового рынка, выходящие за рамки банковского сектора.
Вот такой полезный инструмент для потребителей — паспортизация финансовых продуктов. Что вы думаете об этой инициативе, уважаемые собиратели ценностей? Ждем ваших советов и мнений о том, как эффективно приумножать и сохранять свои активы!
Если вы заботитесь о своем финансовом благополучии, подписывайтесь на раздел «ТЕЗАВРАТОР» и не забывайте ставить лайки!
