Вопрос «что будет дальше с кредитованием?» сейчас волнует многих россиян. В этой статье мы простыми словами разберём ключевые тенденции на кредитном рынке, объясним причины участившихся отказов в выдаче займов и покажем, на какие статистические данные стоит обратить особое внимание. Цифры, которые мы приведём, действительно красноречивы.
Источник изображения: Яндекс Картинки
Печальная статистика и растущие риски для банков
Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), банки резко ужесточили свою кредитную политику. Если в 2021 году одобрялось около 33% заявок от физических лиц, то в 2022 году этот показатель упал до 26%. Динамика за последний год выглядит ещё более тревожной: в январе 2022 года положительное решение получали 31% заёмщиков, а к ноябрю того же года — лишь 17%.
Снижение одобрений неслучайно. Банки столкнулись с целым комплексом новых рисков: неопределённость из-за возможных новых волн мобилизации, общая экономическая нестабильность и сокращение платёжеспособной клиентской базы. Для финансовых организаций главными угрозами остаются невозврат кредита и просрочка платежей, поскольку их бизнес-модель строится на точном планировании денежных потоков. В этой ситуации даже льготы и отсрочки для мобилизованных становятся для банков дополнительной финансовой нагрузкой и источником головной боли.
Что ждёт заёмщиков в ближайшем будущем?
В ближайшей перспективе получить кредит станет ещё сложнее, и на то есть объективные причины. Ожидается, что процентные ставки по займам продолжат рост. Это произойдёт даже в том случае, если Центральный банк РФ не станет повышать ключевую ставку. Почему?
Обратите внимание: Почему я постоянно пробую что-то необычное в жизни?.
Дело в том, что для банка процентная ставка — это инструмент компенсации рисков. Чем выше вероятность, что деньги не вернут, тем дороже будет стоить кредит для всех.Объясним на простом примере: если из 10 заёмщиков 9 вернут долг, а один — нет, банк заложит убытки от этого одного неплательщика в ставку для всех десяти. Но если не вернут двое или трое, банку придётся существенно поднять проценты для всех новых клиентов, чтобы покрыть возросшие потери. Таким образом, ответственность недобросовестных заёмщиков ложится на плечи остальных.
Интересно, что некоторые финансовые эксперты видят в отказе банка и положительную сторону. Они считают, что это повод для человека серьёзно задуматься о своих реальных финансовых возможностях. Если профессиональная организация, оценившая ваши данные, сомневается в вашей платёжеспособности, возможно, стоит пересмотреть сумму кредита или сроки его возврата. В каком-то смысле отказ — это сигнал к более взвешенному принятию решения.
Однако есть и явно негативный тренд, который может усилиться: рост спроса на услуги микрофинансовых организаций (МФО) и других сомнительных кредиторов. Когда банки закрывают двери, люди в поисках денег часто обращаются туда, где требования к заёмщикам ниже, но проценты — запредельно высоки, а методы взыскания долгов могут быть жёсткими. Это создаёт риск долговой ловушки для наиболее уязвимых категорий граждан.
Коллеги, поздравляем всех с наступающим праздником! В конце 2022 года мы запустили Telegram-канал, где простым и доступным языком обсуждаем важные финансовые и экономические темы. Будем рады видеть вас среди наших подписчиков: https://t.me/yurbuhnalogbankpedia. Присоединяйтесь!
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
