Главный финансовый принцип гласит: деньги должны приносить новые деньги. Если они просто лежат без дела, их съедает инфляция или они постепенно тратятся. Если вы читаете эту статью, значит, вы тоже задумываетесь о приумножении капитала, и это наша общая цель.
Инструменты для роста капитала
Существует несколько проверенных способов заставить деньги работать, у каждого из которых есть свои сильные и слабые стороны:
- Арендная недвижимость как источник регулярного дохода.
- Фондовый рынок и инвестиции в ценные бумаги.
- Банковские вклады, хотя их эффективность сегодня под вопросом.
- Вложения в драгоценные металлы — классический защитный актив.
- Инвестиции в бизнес, которые могут приносить самый высокий доход.
Ниже я поделюсь своим личным опытом и размышлениями по каждому из этих направлений. Буду рада, если вы дополните статью своими наблюдениями в комментариях.
Недвижимость: надежность в долгосрочной перспективе
Это направление мне близко, и я им активно пользуюсь. Недавно я продала квартиру в Иванове, которая приносила около 6% годовых, и вложила средства в студию в Санкт-Петербурге с доходностью уже 8%.
Плюсы: Недвижимость — это актив, который исторически растет в цене, особенно в развивающихся регионах. Часто этот рост коррелирует с ослаблением национальной валюты, что может быть дополнительным преимуществом.
Минусы: Актив требует внимания и периодических вложений в ремонт и поддержание состояния. Со временем физический износ неизбежен.
Фондовый рынок: простота и проверенная стратегия
Мой текущий инвестиционный портфель показывает доходность около 14% годовых в рублях. Однако сумма инвестиций пока невелика, так как я не являюсь профессиональным инвестором.
Известное пари Уоррена Баффета наглядно доказало: инвестиции в широкий рыночный индекс, такой как S&P 500, часто приносят большую доходность, чем портфели, управляемые профессионалами. Поэтому я не ставлю целью «обыграть рынок». Для меня важно, что историческая среднегодовая доходность S&P 500 составляет около 8% в долларах, что является отличным показателем для долгосрочных вложений.
Банковские депозиты: пережиток прошлого?
Лично я не пользуюсь банковскими вкладами и никогда этого не делала. Процентные ставки по ним, как правило, не покрывают даже официальную инфляцию.
Единственный разумный сценарий их использования — краткосрочное хранение средств перед крупной инвестицией. При этом нельзя забывать о рисках: отзыв лицензии у банка, страхование вкладов только до 1,4 млн рублей, а также время и нервы, которые уйдут на получение компенсации.
Интересный факт: в некоторых странах, например в Швейцарии и Японии, существуют отрицательные ставки по депозитам. То есть за хранение денег в банке клиент фактически платит. Плата за надежность?
Драгоценные металлы: защита от нестабильности
Хотя сама я не инвестировала в металлы, я внимательно изучала этот вопрос.
Общая динамика: Цены на драгоценные металлы имеют долгосрочную тенденцию к росту, хотя на пути встречаются и серьезные коррекции. Поэтому такие вложения оправданы на горизонте от 5 лет и более. Например, по данным Сбербанка, доходность обезличенных металлических счетов (ОМС) в золоте в 2020 году составила 34,5%, а в 2019 году была отрицательной (-6,8%).
Способы инвестиций и их особенности:
- Физические слитки или монеты. Главный минус — необходимость уплаты НДС при покупке. Также присутствуют проблемы с ликвидностью и хранением (требуется банковская ячейка).
- Обезличенные металлические счета (ОМС). Виртуальный аналог покупки металла. Не облагается НДС при открытии, но налог на доход придется заплатить при закрытии счета раньше, чем через 3 года. Критически важный недостаток: ОМС не попадают под систему страхования вкладов.
Бизнес: от активного управления к системному подходу
А вот здесь начинается самое интересное. Бизнес — это инструмент, который потенциально может приносить самый высокий доход, но он часто требует максимального личного участия. Традиционный бизнес без постоянного контроля владельца, как правило, не работает.
Обратите внимание: Аналитика вашей рекламы, или как перестать сливать деньги на контекстную рекламу?.
Однако я нашла для себя форму бизнеса, которая максимально приближена к пассивному доходу. Это — работа с маркетплейсами.
Если правильно выстроить процессы, роль владельца сводится к стратегическому контролю и поиску новых ниш. Маркетплейс — это готовая инфраструктурная платформа, которая берет на себя львиную долю операционных задач.
Преимущества бизнеса на маркетплейсах:
- Продвижение. Не нужен отдельный сайт, SEO-специалисты или контекстная реклама. Ваш товар автоматически попадает в топ выдачи благодаря трафику самой площадки.
- Документооборот. Максимально упрощен. Нет необходимости в онлайн-кассе для розницы, весь документооборот с маркетплейсом ведется в электронном виде.
- Логистика и работа с клиентами. Маркетплейс забирает товар на свой склад, а затем самостоятельно занимается доставкой по всей стране, возвратами и обменами. Ваша задача — лишь отправить партию товара на склад площадки.
- Складские площади и персонал. Вам не нужен большой склад для хранения, достаточно небольшого пространства для упаковки и маркировки. Основной запас хранится на складах маркетплейса.
- Аналитика. Платформа предоставляет детальную статистику по продажам, остаткам и оборачиваемости, которую можно поручить анализировать наемному менеджеру.
Что делает менеджер по работе с маркетплейсом?
Для ежедневной рутины можно нанять специалиста, в чьи задачи будет входить:
- Работа в личном кабинете поставщика: создание карточек товаров, спецификаций.
- Анализ ниш, конкурентов и результатов продаж.
- Внутреннее продвижение карточек товаров на площадке.
- Генерация штрих-кодов.
- Работа с отзывами и вопросами покупателей.
- Коммуникация с поддержкой маркетплейса.
Таким образом, мои задачи как владельца сводятся к контролю ключевых показателей и стратегическому развитию, что не требует присутствия 24/7.
Итоги и личный результат
Такой подход освободил мне достаточно времени для других проектов:
- Онлайн-школа по работе с маркетплейсами (курс Moneyberries, 10 выпусков).
- Фулфилмент-агентство «Высота» для помощи новым и действующим поставщикам.
- И, самое главное, время для семьи и троих детей.
На сегодняшний день бизнес на маркетплейсах приносит мне 30-40% годовых на вложенный капитал, что делает его самым эффективным финансовым инструментом в моем арсенале.
А какой инструмент показывает наилучшую доходность у вас? Делитесь опытом в комментариях!
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Деньги должны делать деньги.
