Вы постоянно ощущаете нехватку денег, живя от одной зарплаты до другой? Или, напротив, отказываете себе в разумных тратах, даже имея для этого все возможности? Вполне вероятно, что корни такого поведения уходят в детство и связаны с моделью обращения с финансами, усвоенной от родителей. Можно ли разорвать этот круг и избавиться от семейного финансового «наследства»? Эксперты по финансовому планированию делятся своими рекомендациями.
История Марии, маркетолога и консультанта по соцсетям, — яркий пример. Долгое время она была уверена, что выросла в семье с ограниченными средствами. Ее мать, ведавшая бюджетом, была невероятно бережливой, тратя деньги практически только на продукты и коммунальные услуги. Развлечения сводились к прогулкам в парке и редким походам в кафе по особым случаям.
Позже Мария с удивлением узнала, что ее отец, инженер-программист, получал вполне достойную зарплату. Причина чрезмерной экономии крылась в детстве матери, которая росла в многодетной деревенской семье, постоянно сталкивавшейся с финансовыми трудностями. Чувство вечного недостатка денег стало ее спутником на всю жизнь и неосознанно передалось дочери.
«Я устанавливаю себе очень жесткие финансовые рамки», — признается Мария. Несмотря на возможность жить комфортнее, мысль о превышении минимально необходимых расходов вызывает у нее панику: «Я испытываю странную смесь ужаса и какого-то маниакального восторга и не могу заставить себя потратить больше». В результате она продолжает питаться полуфабрикатами, откладывает покупку новой одежды и необходимой техники.
Ваша финансовая ДНК: привычки, окружение и гены
Мария переняла модель крайней бережливости у матери, повторяя поведенческий шаблон, в котором выросла. Многие из нас действуют аналогично, даже не отдавая себе отчета в том, что их финансовое поведение — это отголосок детства.
«Наши исследования подтверждают, что отношение к деньгам, сформированное в родительской семье, во многом определяет наши финансовые решения во взрослой жизни», — отмечает Эдвард Хоровиц, психолог из Университета Крейтона (Омаха, США).
Детские впечатления от обращения с финансами влияют на нас по-разному. Если вы умеете грамотно распоряжаться бюджетом, живете по средствам и своевременно гасите долги, возможно, это полезные привычки, унаследованные от родителей. Если же вы склонны к необдуманным тратам, избегаете планирования и контроля счетов, корни проблемы также могут крыться в семейной модели поведения.
«Дети учатся на готовых примерах. Мы копируем поведение родителей, — поясняет Брад Клонц, психолог из того же университета. — Мы можем не помнить конкретные разговоры о деньгах, но на подсознательном уровне дети чрезвычайно восприимчивы и усваивают родительскую модель».
Важно понимать, что на финансовые привычки влияет не только среда, но и генетика. Исследование, опубликованное в 2015 году в Journal of Finance, показало, что люди с определенным вариантом гена, получившие финансовое образование, принимают более удачные денежные решения по сравнению с образованными людьми без этого генетического маркера.
Другая работа, представленная в Journal of Political Economy, свидетельствует: наша склонность к сбережениям примерно на треть обусловлена генетически. Исследование Эдинбургского университета также выявило генетическую природу самоконтроля, который является ключевым фактором в предотвращении импульсивных трат.
Как освободиться от унаследованной финансовой модели: практический план
Мы не можем изменить свои гены, но в наших силах научиться распознавать и корректировать вредные финансовые установки, перенятые от родителей. Предлагаем трехэтапный план по изменению семейного сценария.
Шаг 1: Осознайте связь
Проанализируйте, как родители повлияли на ваше отношение к деньгам.
Обратите внимание: Алекперов усилит финансовое влияние в Спартак.
Ответьте себе на несколько важных вопросов:Какие три финансовых принципа или установки вы переняли от родителей?
Какое самое раннее воспоминание, связанное с деньгами, приходит вам на ум?
Какое денежное воспоминание является для вас наиболее болезненным?
Чего вы больше всего боитесь в финансовой сфере сегодня?
«Ответы на эти вопросы помогают выявить глубинные, часто неосознаваемые модели, — объясняет профессор Клонц. — К примеру, если в семье избегали разговоров о финансах, у ребенка могло сложиться впечатление, что деньги — это что-то неважное или постыдное. Дети расточительных родителей рискуют усвоить убеждение, что счастье можно купить, и во взрослой жизни использовать шопинг как способ справиться с эмоциональными проблемами».
Читайте также: Мне сложно тратить деньги на себя. Почему?
Сравнивая свое поведение с поведением родных, мы получаем уникальный шанс изменить устоявшийся сценарий. «Осознание того, что вы действуете по модели родителей или даже бабушек и дедушек, может стать настоящим прорывом, — говорит Клонц. — Многие люди винят себя в том, что живут не по средствам и не могут накопить. Они считают, что финансовые проблемы — следствие их личной несостоятельности, лени или глупости».
Понимание исторических корней ваших денежных трудностей позволяет простить себя и начать выстраивать новые, более здоровые финансовые привычки.
Шаг 2: Исследуйте семейную историю
Определив, какие негативные финансовые установки вы унаследовали, попробуйте понять, почему они сформировались у ваших родителей. Поговорите с ними об их детстве, узнайте, какие уроки о деньгах преподнесли им их собственные родители.
«Мы часто повторяем сценарии, передающиеся из поколения в поколение, — отмечает Клонц. — Осознав, что вы играете роль в давно идущей семейной пьесе, вы получаете возможность переписать сценарий для себя и своих детей».
Сам Клонц прошел через это. В начале карьеры он понес серьезные финансовые потери из-за неудачной рискованной инвестиции в один из стартапов. Его мать всегда была крайне осторожна в денежных вопросах. Расследуя семейную историю, Клонц узнал, что его дед потерял все сбережения во времена Великой депрессии и с тех пор хранил наличные дома, не доверяя банкам.
«Эта история помогла мне понять иррациональную осторожность матери. А также мое собственное поведение. Я подсознательно решил, что семейный страх ведет к бедности, и потому бросился в противоположную крайность — безрассудный риск, который и привел к краху».
Понимание истоков проблемы позволило Клонцу выработать более взвешенную и успешную инвестиционную стратегию.
Шаг 3: Перепрограммируйте свои привычки
Допустим, в вашей семье бытовало убеждение, что все богатые люди — жадные, а значит, быть состоятельным — плохо. Вырастая, вы обнаруживаете, что не можете накопить, потому что тратите все до копейки. Сначала спросите себя: откуда взялась эта установка? Возможно, родители, оправдывая собственное положение, осуждали более успешных знакомых.
Затем подвергните это убеждение критическому анализу. Сформулируйте новую, рациональную мысль: «Да, некоторые состоятельные люди могут быть скупыми, но многие успешные предприниматели занимаются благотворительностью и создают рабочие места. Я хочу разумно распоряжаться деньгами, чтобы обеспечить семью и иметь возможность помогать другим. В самом богатстве нет ничего предосудительного».
Всякий раз, когда вы ловите себя на возврате к старой модели мышления, сознательно повторяйте эту новую установку. Со временем свежая, конструктивная идея вытеснит унаследованный деструктивный шаблон.
Если самостоятельно справиться с глубоко укоренившимися паттернами поведения сложно, не стесняйтесь обратиться за помощью к психологу или финансовому коучу.
Об авторе
Молли Триффин - журналист, блогер.
#финансы #финансы в семье #финансовое планирование
Читайте также на нашем сайте:
6 признаков глупого человека
Не забудь подписаться на наш канал!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Финансовое неблагополучие передается по наследству?.
