Здравствуйте, уважаемые читатели!
В современном мире банковские услуги стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Мы часто прибегаем к кредитам для покупки товаров, получения наличных средств, оформления кредитных карт, ипотеки или автокредитов.
Кредиты действительно помогают в ситуациях, когда срочно нужны деньги, но собственных средств не хватает. Однако после получения займа возникают обязательства по ежемесячным платежам. Хорошо, если доход позволяет своевременно погашать долг, но иногда кредитная нагрузка становится непосильной.
Почему возникает непосильная кредитная нагрузка?
Заёмщики обычно сталкиваются с трудностями при погашении кредитов по двум основным причинам. Во-первых, это непредвиденные жизненные обстоятельства: резкое снижение дохода, потеря работы, болезнь или несчастный случай, приведший к потере трудоспособности. Во-вторых, многие люди не всегда объективно оценивают свои финансовые возможности, беря на себя слишком большие обязательства, которые впоследствии становятся неподъёмными.
Что делать, если платить стало тяжело?
Главное — не паниковать! Безвыходных ситуаций не бывает, и современные банки предлагают несколько вариантов решения проблем с кредитной нагрузкой. Рассмотрим основные инструменты, которые могут помочь заёмщику.
Реструктуризация долга
Это одна из крайних, но эффективных мер помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Суть реструктуризации заключается в изменении условий кредитного договора: банк может уменьшить размер ежемесячного платежа за счёт увеличения общего срока кредита. Это позволяет снизить финансовое давление и оставить больше средств на текущие нужды.
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование, или перекредитование, — это возможность объединить несколько действующих кредитов в один новый заём. При этом заёмщик может выбрать более удобные условия: оптимальный срок, меньшую процентную ставку или комфортный размер ежемесячного платежа. Перед оформлением важно тщательно просчитать все расходы: сколько вы платите сейчас по всем кредитам и сколько будете платить после рефинансирования, чтобы убедиться в выгоде этого решения.
Кредитные каникулы
Эта услуга особенно актуальна для граждан, чьи доходы снизились более чем на 30% из-за ухудшения экономической или эпидемиологической ситуации. Однако здесь есть ряд ограничений:
- Для потребительских кредитов наличными максимальная сумма займа не должна превышать 250 000 рублей (учитывается первоначальная сумма, а не остаток долга).
- Для индивидуальных предпринимателей лимит составляет 300 000 рублей.
- По кредитным картам — 100 000 рублей.
- Кредитный договор должен быть оформлен не позднее 3 апреля 2020 года.
- Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев, но их можно прервать в любой момент, подав заявление в банк.
Заключение
Это лишь основные способы решения проблем с кредитной нагрузкой. Важно помнить: если вы столкнулись с финансовыми трудностями, не стоит игнорировать проблему. Обратитесь в банк, объясните ситуацию и рассмотрите доступные варианты помощи. Главное — действовать proactively и искать решение, которое подходит именно вам.
Спасибо за внимание! Желаем вам финансового благополучия.
Если статья была полезной, не забывайте подписываться и ставить лайки. Ваши комментарии и обратная связь очень важны для нас!
Больше интересных материалов по теме: Финансы.
Источник статьи: Кредитование. Как снизить кредитную нагрузку?.
