Автор: Куприянов Сергей — инвестор, инвестиционный брокер
Три основных способа инвестировать в бизнес
Перед тем как вкладывать средства, важно понять, какие формы сотрудничества существуют. Каждая из них имеет свои особенности, определяющие ваши права, риски и потенциальный доход.
1. Договор инвестирования (доля от прибыли)
Это классический вариант, при котором инвестор приобретает право на получение определенного процента от чистой прибыли компании. Срок действия договора может быть ограниченным (например, 5 лет) или бессрочным. Выплаты (дивиденды) производятся ежемесячно и напрямую зависят от финансовых результатов бизнеса. Чем выше прибыль — тем больше ваш доход.
Пример шапки договора на покупку доли от прибыли компьютерного клуба.
2. Договор займа
По своей сути это кредит, который вы предоставляете бизнесу. В отличие от первого варианта, здесь выплаты фиксированные и не зависят от прибыли компании. Вы ежемесячно получаете оговоренную сумму (проценты), а по истечении срока договора вам возвращается основная сумма займа (тело). Это более предсказуемый, но часто менее доходный инструмент.
Пример шапки договора займа с предпринимателем.
3. Комбинированный договор
Гибридная модель, которая встречается реже. Инвестор предоставляет займ, но по окончании его срока получает право конвертировать эту сумму в долю от прибыли бизнеса. При этом тело займа не возвращается, так как становится платой за приобретение доли. Этот вариант подходит для тех, кто верит в долгосрочный рост компании.
Практический пример: магазин разливного пива
Давайте рассмотрим конкретную ситуацию для наглядности. Предположим, предпринимателю для открытия магазина требуется 1 000 000 рублей. Согласно бизнес-плану, ежемесячная чистая прибыль составит около 100 000 рублей.
Вопрос: какую долю от прибыли предложить инвестору за миллион?
Ключевой фактор — рыночная доходность. Предложения, приносящие менее 30-80% годовых, могут не заинтересовать инвесторов. Допустим, вы предлагаете 50% от ежемесячной прибыли на срок 5 лет.
Расчет для инвестора:
- Ежемесячный доход: 100 000 руб. * 50% = 50 000 руб.
- Годовой доход: 50 000 руб. * 12 = 600 000 руб.
- Годовая доходность: (600 000 / 1 000 000) * 100% = 60% годовых.
- Общий доход за 5 лет: 600 000 руб. * 5 = 3 000 000 руб.
Такое предложение выглядит весьма привлекательно на фоне традиционных финансовых инструментов.
Стоит ли инвестировать в бизнес? Взвешиваем "за" и "против"
Как и любой инвестиционный инструмент, вложения в бизнес имеют свои преимущества и недостатки. Давайте их детально разберем.
Преимущества инвестирования
- ➕ Высокая потенциальная доходность. Это главный аргумент. При грамотном выборе проекта можно получать от 30% до 100% и более годовых, что значительно превышает доходность по банковским вкладам или облигациям.
- ➕ Возможность продажи доли. Ваша доля в прибыли — это актив, который в теории можно продать. Однако часто в договорах прописывается право первого выкупа за управляющим, что может осложнить продажу третьим лицам.
- ➕ Пожизненные дивиденды. Хотя и реже, но можно найти предложения с бессрочным договором, что позволяет получать доход неограниченно долго, пока бизнес работает.
Риски и недостатки
- ➖ Риск банкротства. Никто не может гарантировать успех бизнеса. Неудачные управленческие решения, изменения на рынке или кризис могут привести к потере вложенных средств.
- ➖ Нестабильность дохода. Поскольку выплаты зависят от прибыли, ваш ежемесячный доход может колебаться. В "плохие" месяцы дивиденды могут быть минимальными или нулевыми.
- ➖ Форс-мажорные обстоятельства. Пандемия, проблемы с арендой, изменения в законодательстве — все это может заморозить деятельность компании и, как следствие, выплаты инвесторам. Нет прибыли — нет дивидендов.
Личное мнение автора: Инвестировать в бизнес стоит, но это высокорисковый инструмент. Не рекомендуется вкладывать более 10-20% от общего инвестиционного капитала, особенно если вы не являетесь профессиональным инвестором. Диверсификация — ключ к безопасности.
Где искать инвестиционные предложения?
Поиск перспективных проектов — первый шаг. Вот основные площадки, где можно найти возможности для вложений:
- Профильные онлайн-платформы и биржи бизнеса:
- Доски объявлений:
- https://www.avito.ru/ (раздел "Готовый бизнес" или "Финансовые услуги")
- https://youla.ru/
- Инвестиционные клубы и сообщества. Их легко найти в социальных сетях (ВКонтакте, Telegram, Facebook) по соответствующим запросам. Это места, где собираются предприниматели и инвесторы.
- Личный круг знакомств. Если среди ваших знакомых есть предприниматели, вы можете стать их инвестором на взаимовыгодных условиях. Это часто повышает уровень доверия к сделке.
Как защитить свои инвестиции: практические советы
Чтобы минимизировать риски, недостаточно просто выбрать интересный проект. Необходима тщательная проверка.
- Не экономьте на юридической экспертизе. Обязательно привлеките юриста для проверки договора на предмет скрытых условий ("подводных камней") или для его составления. Это одна из самых важных статей расходов.
- Проведите анализ рынка. Оцените перспективы ниши, уровень конкуренции и устойчивость спроса на продукт или услугу бизнеса.
- Изучите репутацию. Ищите отзывы о компании и ее владельцах в открытых источниках.
Обязательная проверка компании
Перед подписанием договора проведите due diligence (проверку добросовестности) с помощью государственных и коммерческих сервисов:
- ЕГРЮЛ/ЕГРИП (ФНС) — проверьте регистрационные данные, состав учредителей, историю смены директора, не находится ли компания в процессе ликвидации или банкротства.
- Сайт судебных приставов (ФССП) — узнайте, есть ли у компании или предпринимателя неисполненные судебные решения, долги и штрафы.
- Rusprofile — удобный агрегатор, который собирает информацию из разных источников: финансовая отчетность, арбитражные дела, данные о госзакупках.
Создайте для себя чек-лист по выбору проекта и не отклоняйтесь от него. Дисциплина — лучший друг инвестора.
Автор делится личным опытом и результатами инвестиций в своем Telegram-канале: https://t.me/investmentspb. Заходите, если интересно!
#инвестиции #пассивный заработок #бизнес #бизнес и финансы #инвестирование #пассивный доход #бизнес секреты #предпринимательство #заработок в интернете
