Давайте систематизируем всех российских инвесторов, используя единую систему координат. В конце материала вы найдете итоговую матрицу и, с высокой долей вероятности, сможете определить свою позицию в этой инвестиционной иерархии.
Критерии оценки: интеллект против доходности
Для классификации мы возьмем два ключевых параметра: уровень финансового интеллекта инвестора и итоговая доходность его вложений. Чтобы визуализировать это, вспомним декартову систему координат из школьного курса.
По горизонтальной оси (абсцисс) мы отложим интеллект, а по вертикальной (ординат) — достигнутую доходность. В рамках этой системы мы и разместим все основные типажи.
Итак, начинаем наше путешествие от нижних квадрантов к верхним.
Лох обыкновенный: дно пищевой цепочки
Эта категория — жертвы финансовых пирамид, «панацеи» и откровенного мошенничества.
В нашей системе они занимают левый нижний угол: их характеризует крайне низкий (отрицательный) уровень финансовой грамотности и столь же катастрофическая отрицательная доходность. Потеря не только своих, но и заемных средств — их стандартный итог. Важно понимать, что выбранный ими «инструмент» изначально не предполагает заработка.
Криптоэнтузиасты: вера в цифровое золото
Чуть выше, но все еще в зоне риска, располагаются инвесторы в криптовалюты.
Здесь появляется теоретический шанс на прибыль, но реализуют его единицы. Основная проблема — поверхностное понимание. Многие не разбираются ни в технологии блокчейн, ни в базовых принципах инвестирования. Даже увидев бумажную прибыль, они часто не могут конвертировать ее в реальные деньги из-за отсутствия стратегии выхода, предпочитая холивар на форумах. Их место — чуть выше «лохов», так как шанс сохранить часть капитала все же есть.
Обратите внимание: 5 российских акций, которые я оставлю своим внукам.
Трейдеры (TRADERS/RETARDS): игра на эмоциях
Следующая ступень — биржевые трейдеры. Несмотря на необходимость изучить терминал и базовые понятия (что помещает их в положительную зону по интеллекту), их доходность часто уходит в глубокий минус.
Знание сложных стратегий и деривативов не спасает от эмоциональных решений, что в итоге ведет к потере депозита. Они находятся в правом нижнем квадранте: есть знания, но нет стабильного результата.
Охотники за хайпом: инвесторы в модные акции
Мы приближаемся к «инвестиционному экватору». Эти инвесторы понимают, что такое акция, и избегают сложных инструментов.
Их проблема — отсутствие диверсификации и погоня за быстрой прибылью на волне ажиотажа вокруг отдельных бумаг (вроде «нового Tesla»). Шанс остаться с активом, даже подешевевшим, у них выше, чем у предыдущих групп, но стабильной доходности нет.
Зона стабильности и разумного подхода
Вкладчики банков: надежность в обмен на доход
Центр нашей системы — владельцы банковских депозитов.
Доходность здесь обычно на уровне инфляции, то есть реальная прибыль близка к нулю. Интеллектуальные затраты минимальны — это самый простой и консервативный способ хранения средств.
Консерваторы: любители облигаций
Следующий шаг — инвесторы в облигации.
Здесь уже требуется больше знаний: нужно открыть брокерский счет, разобраться с налогами. Доходность, как правило, немного перекрывает инфляцию, что помещает эту группу в зону небольшого, но стабильного плюса.
Фанаты бетона: инвесторы в недвижимость
Одна из самых неоднозначных категорий. Грамотные инвестиции в ликвидные объекты в хороших локациях могут дать высокую доходность и требуют серьезных знаний.
Их хочется поместить в правый верхний угол (высокий интеллект и доходность). Однако огромное количество игроков, действующих на эмоциях и с огромным плечом, рискует скатиться в зону убытков. Они — главные кандидаты на миграцию в левый нижний квадрант при неудачном стечении обстоятельств.
Аристократы: долгосрочные инвесторы в фонды акций
Вершина нашей иерархии — инвесторы, которые сформировали диверсифицированный портфель акций, чаще всего через ETF или ПИФы.
Их сила — в дисциплине, понимании долгосрочного роста рынка и диверсификации рисков. Главный враг этой группы — скука и желание «попробовать что-нибудь новенькое», что может свести на нет все преимущества стратегии и отбросить их назад.
Итоговые выводы
К каким заключениям приводит нас эта классификация?
- Без минимального уровня финансовой грамотности получить даже скромную доходность невозможно.
- Наличие знаний само по себе не гарантирует прибыль — критически важны дисциплина и стратегия.
- Риск потери капитала присутствует на всех уровнях, но разумная диверсификация и долгосрочный подход — лучшая защита.
#инвестиции
#недвижимость
#личные финансы
#мошенники
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Единый классификатор российских инвесторов.
