Прежде чем погружаться в мир инвестиций, необходимо создать надежный фундамент личной финансовой системы — так называемую финансовую подушку безопасности. Это первый и обязательный шаг на пути к финансовой устойчивости.
Что такое финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка — это ваш личный резервный фонд, предназначенный для защиты от жизненных неожиданностей. Он позволяет сохранить привычный уровень жизни в ситуациях, когда обычный доход временно прекращается или сокращается. Такими ситуациями могут быть: внезапная потеря работы, необходимость срочного дорогостоящего лечения, поломка автомобиля или другие непредвиденные расходы.
Как рассчитать размер финансовой подушки?
Размер резерва не является универсальным и зависит от трех ключевых факторов: ваших ежемесячных расходов, уровня социальной ответственности (например, наличие иждивенцев) и профессиональных рисков.
Общепринятые рекомендации выглядят так:
- Для наемного сотрудника с относительно стабильной работой достаточно резерва, покрывающего 3–6 месяцев обычных расходов.
- Для топ-менеджеров, чья позиция может быть более уязвимой, рекомендуется фонд на 9–12 месяцев.
- Для предпринимателей и владельцев бизнеса, чьи доходы часто нестабильны, минимальный размер подушки должен составлять 12 месяцев и более.
Практический пример расчета
Рассмотрим семью с совокупным ежемесячным доходом в 200 000 рублей. При этом их регулярные расходы составляют 150 000 рублей в месяц. Если они решат создать подушку на 6 месяцев, им потребуется сумма: 150 000 × 6 = 900 000 рублей.
Ежемесячно семья может откладывать разницу между доходом и расходом: 200 000 – 150 000 = 50 000 рублей. Таким образом, для накопления целевой суммы в 900 000 рублей им потребуется 900 000 / 50 000 = 18 месяцев (или 1 год и 6 месяцев) регулярных сбережений.
Два пути к созданию резерва
Сформировать финансовую подушку можно двумя основными способами, которые часто используют в комбинации:
1. Увеличение доходов. Самый прямой путь — найти дополнительные источники дохода (подработка, фриланс, повышение квалификации для роста зарплаты) и направлять разницу в резервный фонд.
2. Сокращение расходов. Этот метод требует более системного подхода и обычно включает несколько этапов:
- Ведение и анализ личного или семейного бюджета в течение нескольких месяцев.
- Выявление статей так называемых «необязательных» или импульсивных трат.
- Осознанное сокращение этих трат и перенаправление сэкономленных средств на формирование подушки.
Интересное: Финансовая грамотность, что это? С чего начать?.
Главный принцип: безопасность и ликвидность
Крайне важно понимать основное назначение финансовой подушки — это сохранение капитала, а не его приумножение. Поэтому средства резервного фонда не стоит вкладывать в высокорисковые активы, криптовалюту или сомнительные проекты. Деньги должны быть защищены от инфляции, но при этом оставаться легкодоступными на случай срочной необходимости.
Где хранить финансовую подушку?
Оптимальными инструментами для хранения резерва считаются:
- Наличные деньги (кэш) — для экстренных случаев, но не для всей суммы из-за риска потери и инфляции.
- Дебетовая карта с процентом на остаток — хороший компромисс между доступностью и небольшой доходностью.
- Банковский вклад (депозит) с возможностью пополнения и частичного снятия — один из самых надежных и популярных вариантов, который также немного защищает средства от инфляции.
Как и в любом важном деле, главное — сделать первый шаг и начать систематически откладывать. Даже небольшая, но регулярная сумма со временем превратится в надежную финансовую защиту.
А как обстоят дела с финансовой подушкой у вас? Удается ли выделять средства на сбережения, или пока все доходы уходят на текущие расходы?
Подписывайтесь на Instagram https://www.instagram.com/eremchuk_finance/
Интересное еще здесь: Финансы.
Финансовая подушка безопасности.
