В то время как вклады пользуются популярностью у населения, сберегательные (накопительные) счета таят в себе ряд серьёзных подводных камней. Их ключевые недостатки — непрозрачность условий, сложные и неочевидные схемы начисления процентов, а также право банка в одностороннем порядке менять эти условия в любой момент.
Вмешательство регулятора
На эти проблемы обратила внимание Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Заместитель председателя ведомства Андрей Кашеваров, выступая на съезде Ассоциации российских банков (АРБ), сообщил, что ФАС уже вынесла 10 предупреждений кредитным организациям в связи с непрозрачными условиями по сберегательным счетам.
Недостижимая максимальная ставка
Один из главных инструментов привлечения клиентов — реклама максимальной процентной ставки — зачастую оказывается маркетинговой уловкой. Как привёл пример Кашеваров, в одном из банков из 10 000 открытых накопительных счетов только 256 клиентов смогли получить заявленный максимальный процент. Для остальных условия оказались иными.
Изменение условий «на ходу»
Ситуация усугубляется тем, что банки оставляют за собой право в любой момент изменять правила начисления процентов. Это делает долгосрочные обещания, данные клиенту при открытии счёта, невыполнимыми. Например, банк может пообещать максимальную ставку при сохранении суммы в течение года, но за этот период несколько раз скорректировать условия, лишив вкладчика ожидаемого дохода.
Предыдущие предупреждения регуляторов
Стоит отметить, что это не первая реакция контролирующих органов. Ещё в феврале Банк России совместно с ФАС направил кредитным организациям информационное письмо, в котором потребовал обеспечить прозрачность и полноту раскрытия условий по сберегательным счетам для клиентов.
Однако, по мнению автора, вынесенные предупреждения и разъяснительное письмо вряд ли кардинально улучшат ситуацию.
Обратите внимание: 5 недостатков традиционного банкинга по сравнению с криптовалютами.
Корень проблемы — отсутствие регулирования
Основная проблема заключается в том, что накопительные счета как финансовый продукт практически не регулируются на законодательном уровне. Каждый банк устанавливает собственные, зачастую очень сложные и запутанные правила. Даже при детальном прописывании всех условий в договоре неизбежно возникают недопонимания и спорные ситуации. Клиенты, пытаясь сравнить предложения разных банков, легко могут ошибиться в расчётах и выбрать не самый выгодный вариант.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Накопительные счета, в отличие от вкладов, обладают рядом важных недостатков.
