От бартера к первым эквивалентам
История денег началась с простой человеческой потребности — упорядочить обмен. В небольших кочевых племенах долгое время обходились бартером: меняли шкуру на зерно, оружие на глиняную посуду. Однако с ростом населения и усложнением хозяйственных связей вести учет долгов "в уме" стало невозможно. Письменности и сложных систем счета еще не существовало, и находчивые предки нашли оригинальное решение: они стали использовать в качестве условных единиц учета красивые камушки или морские раковины. Так появились первые протоденьги, которые служили не столько средством обмена, сколько способом фиксации взаимных обязательств.
Подобные системы, напоминающие денежные отношения, возникли в разных уголках мира. На некоторых островах Океании ракушки в качестве платежного средства используются до сих пор. Однако такой "натуральный" учет был эффективен лишь в рамках небольших общин. С возникновением крупных социальных групп и государств потребовался более универсальный, прочный и ценный материал.
Прорыв совершила Римская Империя. Здесь впервые для создания денег стали широко использовать золото, придавая ему форму стандартных штампованных кружков. Именно в Риме появился термин "монета" (лат. Moneta), который был одним из эпитетов богини Юноны, считавшейся покровительницей торговли и ремесел. Такие унифицированные деньги быстро распространились по всей территории огромной империи, облегчая торговлю и сбор налогов.
Следующий революционный шаг был сделан в Китае, где чиновники императора додумались до идеи бумажных денег — сертификатов, которые представляли собой право на получение определенного количества золота или серебра. Это были первые в мире фиатные (то есть не обеспеченные напрямую драгоценным металлом) деньги. А в эпоху позднего Средневековья на севере Италии возникли первые банки, которые начали профессионально заниматься хранением средств, кредитованием и денежными переводами. Так в истории человечества окончательно оформились три ключевых элемента финансовой системы: деньги, банки и банкноты, а позже появилась и концепция золотого стандарта.
Античные истоки: как деньги стали системой
Чтобы глубже понять, как появились деньги, стоит вернуться к истокам денежных систем в Древнем мире.
Одной из первых известных истории стала Милетская денежная система, возникшая в богатом греческом городе Милете в VII-V веках до н.э. Позже собственную систему и монетный двор создали в городе Фокея. Обе системы были основаны на золоте, а номинал монет определялся их весом. Это был важный шаг от простого слитка к стандартизированному платежному средству.
Настоящую революцию в денежном обращении совершил Александр Македонский. Завоевав огромные территории, он ввел единую золотомонетную систему на всей подконтрольной ему территории, вытеснив местные системы, вроде Милетской и Фокейской. Монеты Александра стали первой по-настоящему международной валютой в Средиземноморье и на Ближнем Востоке. Для сравнения, в Восточной Европе собственное денежное обращение начало формироваться лишь в VII веке нашей эры.
Таким образом, именно Древняя Греция и эллинистический мир создали тот необходимый фундамент, который позволил перейти от случайного бартера к регулярной торговле с использованием универсального эквивалента — денег.
Эпоха металлических денег
Золотые и серебряные монеты долгое время были идеальными деньгами: их ценность практически равнялась стоимости металла, из которого они были сделаны, что защищало их от резкого обесценивания. Благодаря тому, что драгоценные металлы высоко ценились повсеместно, золотые монеты де-факто стали первой мировой валютой, сохраняя этот статус вплоть до XX века. Подделка таких денег считалась тягчайшим преступлением против государства и каралась крайне сурово.
Помимо систем, основанных на золоте (Милетская, Фокейская), существовали и серебряные стандарты — например, Эгинская и Эвбейская системы. Также в ходу был электрум — природный сплав золота и серебра.
С развитием экономики и ростом потребности в разменной монете для мелких сделок начали чеканить деньги из более доступных металлов: меди, бронзы, а позже — из сплавов никеля и алюминия. Технологии их производства эволюционировали от примитивного литья к ручной, а затем и машинной чеканке.
Выпуск монет (эмиссия) долгое время был исключительной привилегией государства — так называемой "монетной регалией". Власть сама определяла, из какого металла чеканить деньги, какой они должны быть формы и веса. Соотношение стоимости различных монет (например, золотых и серебряных) регулировалось как рыночным спросом, так и государственными указами.
С появлением бумажных банкнот монеты постепенно утратили роль основного платежного средства, но не исчезли совсем. Деньги из драгоценных металлов перешли в разряд средства сбережения и накопления. Сегодня золотые, серебряные и платиновые монеты выпускаются в основном в памятных или юбилейных целях и являются объектом коллекционирования или инвестиций.
Полезное чтение:
- История доллара США кратко
- История биткоина (Bitcoin) кратко
- История компьютера кратко
- История создания Интернета
Триумф бумаги
Родиной бумажных денег по праву считается Китай. На протяжении многих веков банкноты использовались только в Поднебесной и соседних государствах, находившихся под ее влиянием. Ситуация изменилась в XV веке с изобретением в Европе Иоганном Гутенбергом книгопечатного станка. Это событие не только совершило революцию в культуре, но и подготовило почву для массового производства бумажных ассигнаций.
Однако металлические монеты не сдавали позиции еще несколько столетий. Широкое распространение бумажные деньги получили лишь в XVII-XVIII веках, когда их эмиссию начали центральные банки Англии, Франции, США и других ведущих держав.
У бумажных денег были очевидные преимущества: их было легче производить, хранить и транспортировать по сравнению с тяжелыми монетами. Но был и серьезный недостаток: в отличие от золота, бумага сама по себе почти ничего не стоила, поэтому такие деньги были гораздо более уязвимы к инфляции и требовали доверия к эмитенту (государству). Кроме того, их было легче подделать. История борьбы с фальшивомонетчиками привела к созданию сложных систем защиты: водяных знаков, рельефных элементов, голографических полос и красок, меняющих цвет.
Обратите внимание: МОНЕТА СТОИМОСТЬЮ МНОГО ДЕНЕГ.
Развитие технологий в XIX веке, особенно появление телеграфа, открыло новую главу в истории финансов, сделав возможными быстрые безналичные переводы на большие расстояния.Рождение банковской системы
Появление бумажных денег потребовало создания институтов, которые бы контролировали их выпуск и обращение. Так возникли центральные банки.
Изначально четкого разделения между коммерческими и государственными банками не было. Однако по мере усложнения экономики эмиссия денег стала централизоваться. Ключевую роль в этом процессе начали играть специально уполномоченные государством учреждения — центральные банки. Интересно, что на ранних этапах "центральными" называли просто крупные банки в столицах, имевшие филиалы в провинции. Только в XIX веке этот термин закрепился за главными эмиссионными центрами стран.
Первый в мире центральный банк — Риксбанк — был основан в Швейцарии в 1668 году. Вскоре подобные институты появились и в других государствах Западной Европы. В России становление централизованной банковской системы затянулось до середины XVIII века, что было связано с более медленным развитием капиталистических отношений и преобладанием наличного оборота.
Любопытно, что функции центробанков на разных этапах истории выполняли не только государственные, но и частные организации. Яркий пример — Англия XVII века, где группа купцов, предоставившая крупный заем короне для ведения войны, получила право на выпуск банкнот. Эта традиция частично сохранилась до наших дней: в США в Федеральную резервную систему, которая выполняет функции центробанка, входят и частные коммерческие банки.
Существует заблуждение, что все центральные банки подчинены Всемирному банку. На самом деле, Всемирный банк, созданный после Второй мировой войны для восстановления мировой экономики, является международной финансовой организацией. Его основная задача — предоставление займов развивающимся странам для борьбы с бедностью, решения экологических проблем, развития здравоохранения и образования.
Пластиковая революция: кредитные карты
XX век ознаменовался переходом к безналичным расчетам. Важнейшим символом этой эпохи стала банковская карта.
Первая карта, Diners Club, появилась в 1950-х годах в США. Её выпустила не банковская структура, а компания, которая хотела упростить оплату счетов в ресторанах для своих клиентов. Всего через несколько лет первую карту выпустил американский банк, после чего началось их победное шествие по миру. Люди быстро оценили удобство: не нужно носить с собой крупные суммы наличных, можно совершать покупки в кредит, легко контролировать траты.
Сегодня банковская карта — привычный атрибут жизни. За несколько десятилетий она прошла огромный путь эволюции: от простого картонного прямоугольника с написанным от руки именем до высокотехнологичного пластика с тиснением, магнитной полосой, чипом и бесконтактным модулем.
Цифровая эра: электронные деньги и криптовалюты
Электронные деньги сегодня представляют собой отдельную, стремительно растущую категорию финансовых активов. Их можно разделить на три основных вида:
- Фиатные электронные деньги — это цифровое представление государственных валют. К ним относятся средства на банковских картах (Visa, Mastercard), в электронных кошельках, привязанных к банковским счетам, а также в системах вроде PayPal. Их эмиссия и оборот регулируются государством и центральными банками.
- Нефиатные электронные деньги — это единицы стоимости частных платежных систем. Их выпуск и правила обращения определяются самой системой. Сюда относятся такие сервисы, как Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney, а также принципиально новое явление — криптовалюты (Bitcoin, Ethereum, Litecoin и др.).
- Виртуальные деньги — внутренняя валюта онлайн-игр, социальных сетей и других закрытых сообществ (например, голоса в VK, золото в World of Warcraft). Их использование ограничено рамками конкретной платформы.
Переломный момент в истории денег наступил в 2008 году, когда человек (или группа людей) под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал описание принципиально новой платежной системы — Bitcoin. Её ключевая особенность — полная децентрализация. Система работает на технологии блокчейн (цепочки блоков) и не контролируется ни одним государством или центробанком.
Новые биткоины создаются в процессе "майнинга" — решения компьютерами сложных математических задач. Изначально майнинг был доступен даже на домашних ПК, но с ростом сложности вычислений он превратился в дорогостоящую индустрию, требующую мощного специализированного оборудования и больших затрат на электроэнергию.
Философия криптовалют основана на идеях анонимности, безопасности транзакций и независимости от традиционных финансовых институтов. Эмиссия большинства криптовалют запрограммирована и ограничена, что, по замыслу создателей, должно защищать их от инфляции.
Современные деньги: наличные vs безналичные
Сегодня все деньги можно разделить на две большие группы: наличные и безналичные.
Наличные деньги — это привычные банкноты и монеты, которые мы можем физически потрогать и положить в кошелек.
Безналичные средства существуют лишь в виде записей на банковских счетах. Доступ к ним обеспечивают различные инструменты: пластиковые карты, мобильные приложения, онлайн-банкинг. Владелец счета может мгновенно переводить средства, оплачивать товары и услуги по всему миру. Главное преимущество безнала — безопасность и удобство. Главный недостаток (который, впрочем, быстро исчезает) — еще не везде можно расплатиться картой или телефоном.
История денег, кратко изложенная в этой статье, показывает четкую эволюционную линию: от ракушки к золотой монете, от бумажной банкноты к пластиковой карте, а теперь — к цифровому коду на экране смартфона. Процесс глобализации ставит вопрос о будущем мировой финансовой системы: станет ли ей единая цифровая валюта, например, какая-то из криптовалют, или человечество изобретет нечто совершенно новое?
Какой бы формы ни были деньги — заветный камень, банкнота с водяным знаком, пластиковая карта или биткоин в криптокошельке — они продолжают выполнять свои древнейшие функции: быть универсальным средством обмена, мерой стоимости и способом сбережения. Они остаются тем самым "договором" и "регистром", который когда-то придумали наши далекие предки, чтобы упорядочить мир вокруг себя.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: История возникновения денег.
