Инициатива по введению безотзывных вкладов в России, судя по всему, зашла в тупик. Как заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, надежды на принятие соответствующего закона практически нет. Основное препятствие — положения Гражданского кодекса РФ, которые гарантируют гражданам право свободно распоряжаться своим имуществом. Поскольку денежные средства на банковском депозите считаются собственностью вкладчика, введение полного запрета на их досрочное изъятие вступает в правовой конфликт.
Текущие правила досрочного снятия средств
На данный момент, в отсутствие закона о безотзывных вкладах, любой клиент банка имеет право забрать свои деньги с депозита. Однако при этом важно учитывать несколько ключевых нюансов, которые могут повлиять на доходность и удобство операции.
Во-первых, при досрочном закрытии срочного вклада проценты пересчитываются по значительно более низкой ставке — обычно это ставка «до востребования», которая может составлять около 0,1-0,2% годовых. Таким образом, клиент теряет большую часть накопленных процентов.
Во-вторых, многие банки устанавливают в договорах правило о необходимости предварительного уведомления для снятия крупных сумм (например, свыше 1 миллиона рублей). Это требование связано с логистикой наличных денег в отделениях. Если клиент придет без предупреждения, в кассе конкретного офиса может просто не оказаться необходимой суммы в нужной валюте.
Обратите внимание: Действительно новые деньги: В 2011 Канада ввела полимерные банкноты.
Что такое безотзывные вклады и почему их сложно внедрить?
Безотзывный депозит — это особый вид банковского продукта, средства с которого невозможно снять до окончания срока договора. Для финансовых организаций это выгодно, так как позволяет точно планировать свои кредитные и инвестиционные операции, имея гарантированный объем «длинных» денег. Для клиента же главный плюс — более высокая процентная ставка по сравнению с обычными «отзывными» вкладами.
Проблема внедрения такой модели в России, как уже упоминалось, носит фундаментальный правовой характер. Гражданский кодекс защищает право собственника. С одной стороны, подписание договора на особых условиях — это добровольное решение клиента, который соглашается с ограничениями ради повышенного дохода. С другой стороны, законодатели и эксперты спорят, не является ли такое ограничение чрезмерным и не нарушает ли оно базовые экономические права граждан.
В итоге, если правовой барьер будет преодолен, безотзывные вклады станут всего лишь одной из дополнительных опций на финансовом рынке. Они не заменят собой классические депозиты, а лишь расширят выбор для тех вкладчиков, которые готовы пожертвовать ликвидностью ради максимальной доходности.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Можно ли забрать свои деньги со вкладов банка.
