Ипотека традиционно воспринимается как серьезное долгосрочное финансовое обязательство, однако для многих она остается единственным способом приобрести собственное жилье. Вопрос лишь в том, как подойти к этому вопросу грамотно.
В 2022 году условия ипотечного кредитования для большинства россиян стали особенно сложными и малодоступными.
Наглядным примером может служить история одного знакомого, который изначально был ярым противником ипотеки. Его семья из пяти человек (он, супруга, сын и родители жены) ютилась в двухкомнатной квартире. Мужчина годами откладывал деньги, чтобы купить жилье без кредитов, и первоначально планировал приобрести однокомнатную квартиру, которая на тот момент казалась достаточной для его малой семьи. Однако планы резко изменились, когда выяснилось, что супруга ждет двойню. Стало очевидно, что одной комнаты будет катастрофически мало. Приступив к поискам более просторного варианта, семья столкнулась с резким ростом цен на недвижимость, из-за которого накопленных средств не хватало даже на ту самую однокомнатную квартиру. Эта ситуация заставила мужчину кардинально пересмотреть свое отношение к ипотечному кредиту, так как стало понятно: в условиях растущих цен бесконечно копить — не выход.
Действительно, если ипотека всегда была сложным инструментом, то в 2022 году она стала для многих практически недосягаемой.
Обратите внимание: Просто объяснили главные условия Дальневосточной ипотеки под 2%.
Кризис ипотечного рынка в 2022 году: основные причины
События начала года оказали шоковое воздействие на всю финансовую систему, и ипотека не стала исключением. Ее доступность резко снизилась по нескольким фундаментальным причинам:
- Резкий рост ключевой ставки. Центральный банк повысил ключевую ставку до рекордных 20% годовых. Это немедленно отразилось на стоимости всех кредитов. Если в начале года средние ставки по ипотеке колебались в районе 10-12%, то к весне они взлетели до 22-25%, сделав ежемесячные платежи неподъемными для большинства семей.
- Удорожание строительства. Значительно выросли цены на строительные материалы и комплектующие. Застройщики, чтобы сохранить рентабельность, были вынуждены повышать стоимость квадратного метра в новостройках, что автоматически увеличивало сумму необходимого кредита.
Покупка квартиры на этапе строительства в 2022 году стала сопряжена с повышенными рисками.
- Риски долевого строительства. Ситуация с поставками материалов и общая экономическая неопределенность создали реальную угрозу заморозки или серьезного замедления темпов строительства. Это отпугнуло многих потенциальных покупателей от рынка новостроек.
В совокупности эти факторы привели к фактическому застою на ипотечном рынке в первом полугодии 2022 года. Банки, оказавшись в сложной ситуации, ужесточили требования к заемщикам и сократили выдачу кредитов, несмотря на сохраняющийся спрос.
Стратегии экономии: как получить ипотеку с минимальной переплатой
К счастью, со временем ситуация начала выравниваться. Ключевая ставка ЦБ последовательно снижалась и к концу года достигла 7,5%, что положительно сказалось на условиях кредитования.
Главный совет для тех, кто хочет сэкономить, — не игнорировать программы ипотеки с государственной поддержкой. Это специальные кредитные продукты со сниженной процентной ставкой. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство, что делает такие предложения крайне выгодными для заемщиков.
Использование государственных программ — самый эффективный способ снизить финансовую нагрузку по ипотеке.
На сегодняшний день доступны следующие основные виды господдержки:
- Использование средств материнского капитала на первоначальный взнос или погашение основного долга.
- Семейная ипотека для семей с детьми по ставке около 6%.
- Льготная ипотека на новостройки (ставки начинаются от 7%).
- Сельская ипотека для покупки жилья в сельской местности по ставке около 3%.
- Специальные программы поддержки для военнослужащих и участников специальной военной операции.
Тщательное изучение условий этих программ и проверка соответствия требованиям — обязательный шаг для любого потенциального заемщика, который хочет сэкономить сотни тысяч рублей за срок кредита.
А как вы относитесь к ипотеке? Считаете ли ее необходимым злом или инструментом для улучшения жилищных условий? Делитесь своим мнением в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: Собрал последние важные изменения касательно ипотеки, которые не стоит игнорировать, чтобы потом сильно не переплатить.
