Скрытые траты при ипотеке: 5 обязательных и необязательных расходов, о которых молчат банки

Содержание

Приветствую, уважаемые читатели!

Если вы находитесь на пути к получению ипотечного кредита, крайне важно быть в курсе всех сопутствующих затрат. Банки часто фокусируются на основном кредите и первоначальном взносе, умалчивая о дополнительных платежах, которые могут существенно ударить по бюджету.

Статистика показывает, что будущие заемщики в среднем переплачивают около 50 тысяч рублей еще на этапе оформления сделки, и это без учета суммы первого взноса. Многие из этих расходов формально не являются обязательными, однако отказ от них часто ведет к повышению процентной ставки — от 0,5% до 4%, что в долгосрочной перспективе обойдется гораздо дороже.

Photocredit: Unsplash

1. Страховые полисы: обязательные и добровольные

Страхование объекта недвижимости (залога)

Стоимость: в среднем от 3 000 до 5 000 рублей. Оплачивается до заключения основной сделки.

Этот вид страхования защищает квартиру, которая является залогом по кредиту, от повреждений или уничтожения (пожар, потоп и т.д.).

👉 При покупке жилья на вторичном рынке этот полис является обязательным. Без него банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита.
👉 При оформлении ипотеки на строящееся жилье (первичный рынок) страхование обычно не требуется до момента сдачи дома застройщиком.

Важно: полис необходимо продлевать ежегодно. Его стоимость привязана к размеру остатка долга, поэтому с каждым годом сумма страховки будет постепенно снижаться.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Стоимость: в среднем также 3 000 – 5 000 рублей. Этот вид страхования не является обязательным по закону.

Полис защищает ваших близких на случай вашей потери трудоспособности или смерти — кредитные обязательства будут погашены страховой компанией. Если у вас нет иждивенцев, от этой услуги можно отказаться, но обязательно заранее уточните в банке, не повлечет ли отказ повышения процентной ставки.

Полис оформляется на год, поэтому вы в любой момент можете изменить свое решение, исходя из жизненных обстоятельств.

Полезный совет: Согласно законодательству, вы имеете полное право самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления обоих полисов. Не обязательно пользоваться услугами партнера банка. Сравнение предложений на рынке может сэкономить вам 3-4 тысячи рублей ежегодно. Для поиска выгодных вариантов воспользуйтесь агрегаторами, например, sravni.ru или banki.ru.

2. Оценка рыночной стоимости недвижимости

Стоимость: 2 000 – 4 000 рублей. Обязательная процедура.

Банку необходимо знать точную рыночную стоимость объекта, который выступает залогом. Все расходы по оценке ложатся на покупателя (заемщика).

Обычно кредитная организация сама предлагает список аккредитованных оценочных компаний. Теоретически вы можете найти оценщика самостоятельно, но здесь есть риск: процесс может затянуться на две недели, а отчет сторонней фирмы банк имеет право не принять. В таком случае деньги будут потрачены впустую.

Photocredit: Unsplash

3. Государственная пошлина за регистрацию права

Стоимость: для вторичного жилья – 1 000 рублей; для первичного – 350 рублей. Обязательный платеж.

Это плата за государственную регистрацию вашего права собственности на квартиру в Росреестре. Обычно ее оплачивает покупатель.

Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.

Оплатить пошлину можно как до, так и после подачи документов. При бумажном оформлении к заявлению прикладывается квитанция.

4. Услуги нотариуса

Стоимость: варьируется в зависимости от типа услуг.

Привлечение нотариуса может потребоваться в ряде нестандартных ситуаций, например:

Если квартиру покупает только один из супругов. В этом случае может понадобиться нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку или оформление брачного договора.
При использовании материнского капитала или иных государственных субсидий.
Если одна из сторон действует по доверенности.
При заключении договора ренты с пожизненным содержанием.

5. Услуги риелтора и юриста

Стоимость: в среднем до 5% от цены объекта.

Ответ на вопрос, кто платит риелтору, прост: платит тот, кто его нанимает. Если вы как покупатель обратились к агенту для поиска жилья, проверки документов и ведения переговоров, то оплачиваете его работу вы. Если риелтора нанял продавец, то и платит он. Этот момент лучше обсудить и зафиксировать до начала сотрудничества.

Аналогичная ситуация с юристом. Если вы привлекаете специалиста для правовой проверки сделки и документов, его услуги оплачиваете вы. Будьте готовы к тому, что специалист может попросить аванс в размере 50% от общей суммы гонорара до начала работы.

Несмотря на затраты, услуги профессионалов часто бывают оправданы. Они помогают избежать юридических рисков, сэкономить время и провести сделку грамотно.

Важные нюансы и заключительные советы

Главный совет: После одобрения ипотеки, но до подписания договора, детально обсудите со своим кредитным менеджером все возможные дополнительные расходы. Не полагайтесь на память — запишите каждый пункт. Перед подписанием кредитного договора сверьте все условия с вашими записями.

Также обратите внимание на тип платежей по вашему будущему кредиту:

👉 Аннуитетные платежи — сумма ежемесячного взноса остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
👉 Дифференцированные платежи — ежемесячный взнос постепенно уменьшается, так как сначала гасится большая часть тела кредита. У каждого типа есть свои финансовые особенности, и выбор зависит от вашей ситуации и возможностей.