Вопрос о причинах происходящего в кредитной сфере действительно важен, но куда интереснее понять, что нас ждет в будущем. В этой статье мы простыми словами разберем ключевые тенденции на предстоящий год, объясним, почему финансовые организации все чаще отказывают заемщикам, и покажем, на какие статистические данные стоит обратить особое внимание. Цифры, которые вы увидите, весьма красноречивы.
Источник изображения: Яндекс Картинки
Печальная статистика и растущие риски
Как сообщает издание «Коммерсантъ» со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), банки резко ужесточили свою кредитную политику. Если в 2021 году одобрялось около 33% заявок от физических лиц, то в 2022 году этот показатель упал до 26%. Динамика с начала специальной военной операции (СВО) выглядит еще более тревожной: в январе 2022 года одобрялось 31% заявок, а к ноябрю того же года — лишь 17%.
Снижение одобрений не случайно. На него влияет целый комплекс факторов: сохраняющаяся угроза новых волн мобилизации, общая экономическая нестабильность и сокращение платежеспособной клиентской базы банков.
Для любого банка два главных риска — это полный невозврат кредита или его просрочка. Финансовые учреждения строят свои бизнес-планы, рассчитывая на своевременный возврат выданных средств. В этом контексте различные льготы и отсрочки для мобилизованных граждан становятся для банков дополнительной сложной задачей, увеличивающей неопределенность.
Что ждет заемщиков в ближайшем будущем?
Получить кредит в ближайшее время станет еще сложнее, и на то есть веские причины. Процентные ставки по кредитам будут гарантированно расти, даже если Центральный банк сохранит ключевую ставку на прежнем уровне. Почему?
Обратите внимание: Чек-лист с 10 причинами отказа в выдаче кредита в банке.
Ставка для банка — это инструмент компенсации рисков. Чем выше вероятность, что деньги не вернут, тем дороже будет кредит для всех.Объясним на простом примере: если из десяти заемщиков один не вернет кредит, банк покроет убыток за счет чуть более высокой ставки, изначально заложенной для всех. Но если не вернут деньги уже двое или трое, банку придется существенно поднять ставки для всех новых клиентов, чтобы оставаться на плаву.
В сети также распространено мнение, что отказ банка — это не всегда плохо. Он может послужить для человека сигналом к переоценке своих финансовых возможностей. Если профессиональная финансовая организация, оценив ваши данные, счел риск слишком высоким, возможно, стоит прислушаться и еще раз взвесить, действительно ли вам нужна эта сумма и сможете ли вы с ней справиться. Отказ может стать поводом для более взвешенного решения.
Однако есть и негативная тенденция, которая может усилиться: рост популярности микрофинансовых организаций (МФО) и других сомнительных кредиторов. Когда банки закрывают двери, люди в поисках денег часто обращаются туда, где требования ниже, но условия жестче, а истории взаимодействия могут быть весьма неприятными.
Коллеги, поздравляем всех с наступающим праздником! В конце 2022 года мы запустили Telegram-канал, где простым и доступным языком обсуждаем важные и интересные финансовые темы. Будем рады видеть вас среди наших подписчиков: https://t.me/yurbuhnalogbankpedia. До связи!
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
