В последнее время многие потенциальные заемщики сталкиваются с отказом в ипотечном кредитовании. Если в 2022 году банки поставили рекорд по выдаче ипотечных кредитов, то в начале 2023 года ситуация резко изменилась. Эксперты отмечают, что это не связано с сезонными факторами, а является следствием ужесточения кредитной политики финансовых организаций. Статистика показывает, что процент отказов вырос с 34,1% до 46,2%, что означает: почти каждый второй обратившийся получает отрицательное решение.
Почему банки стали реже одобрять ипотеку?
Финансовые учреждения стали более осторожными в оценке рисков. Это связано с общей экономической ситуацией и стремлением банков минимизировать количество проблемных кредитов в своем портфеле. В результате требования к заемщикам ужесточились, а проверка их финансового состояния стала более тщательной.
Основные причины отказа в ипотечном кредите
Хотя банки редко официально разъясняют причины отказа, эксперты выделяют несколько ключевых факторов, которые чаще всего приводят к отрицательному решению.
1. Текущие финансовые проблемы заемщика. Наиболее распространенная причина — наличие у клиента просрочек по другим кредитам, особенно потребительским. Если у вас есть неоплаченные долги, шансы получить ипотеку стремятся к нулю.
Обратите внимание: Изменение ставок по ипотеке по данным на 2 сентября 2022 года.
2. Судебные и налоговые задолженности. Информация о долгах, взыскиваемых через службу судебных приставов, а также о налоговых задолженностях является публичной. Банки активно проверяют эти данные, и наличие таких обязательств почти гарантированно приведет к отказу.
3. Сроки хранения информации в кредитной истории. Важно понимать, как долго негативная информация влияет на ваши шансы. Данные о просрочках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 5 лет. Если проблемный кредит был взят 5-8 лет назад и информация о нем удалена из БКИ, это может не повлиять на решение банка. Однако текущие долги всегда будут критичным фактором.
Другие важные критерии оценки заемщика
Помимо долговой нагрузки, банки тщательно анализируют и другие аспекты финансового состояния клиента.
• Уровень дохода и долговая нагрузка. По законодательству ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% от дохода заемщика. При расчете этого показателя банк учитывает все текущие кредитные обязательства клиента. Если ваш доход недостаточен для комфортного обслуживания нового кредита, в ипотеке будет отказано.
• Возрастные ограничения. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную границу для заемщиков, особенно на момент окончания срока кредита. Если вам больше 76 лет, получить ипотеку будет крайне сложно, так как банки считают это повышенным риском.
Надеемся, эта информация поможет вам лучше подготовиться к подаче заявки на ипотеку и избежать распространенных ошибок. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, рекомендуется заранее проверить свою кредитную историю, погасить существующие долги и убедиться, что ваш доход соответствует требованиям банка.
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: Отказ в ипотеке: кому и почему.
