В декабре 2022 года российский ипотечный рынок продемонстрировал рекордную активность, что традиционно для завершающего месяца года. По данным Банка России, этот период стал историческим по объёмам выдачи: кредитные организации оформили 176,2 тысячи жилищных кредитов на общую сумму 696,9 миллиарда рублей.
Эксперты связывают такой всплеск спроса с желанием заёмщиков успеть оформить льготную ипотеку до планируемого повышения процентных ставок, которое должно было вступить в силу с 2023 года. Однако на фоне роста выдачи кредитов продолжил увеличиваться и общий ипотечный долг населения. К концу 2022 года он достиг 13,8 триллионов рублей, причём месячный прирост долга ускорился до 2,3% против 1,6% на начало декабря предыдущего года.
Обратите внимание: Анализ стоимости жилья и ипотечных ставок в трех странах.
Грядущие изменения в ипотечном регулировании
В ответ на динамику рынка Банк России готовит серьёзные изменения в правилах выдачи ипотечных кредитов. Регулятор разработал директиву, которая вносит коррективы в расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков и ужесточает требования к банкам.
Ключевые нововведения для программ господдержки
Согласно опубликованному документу, одно из важнейших изменений касается программ ипотеки с государственной поддержкой. Надбавка к коэффициенту риска, которая увеличивает резервы банков и может влиять на ставки для клиентов, не будет применяться, если первоначальный взнос заёмщика превышает 30% от стоимости жилья. Это создаёт финансовый стимул для клиентов делать более крупный первый платёж.
Кроме того, Банк России устанавливает жёсткое ограничение по долговой нагрузке для такой ипотеки: ПДН заёмщика не должен превышать 60%. Это мера направлена на снижение рисков как для самих граждан, так и для финансовой системы.
Борьба с завышением стоимости жилья и новые критерии оценки
Регулятор также планирует ограничить практику, связанную с завышением стоимости квартир в новостройках для увеличения суммы кредита. Для этого вводится специальная надбавка к рискам по ипотеке на жильё, приобретаемое по договору долевого участия (ДДУ), если кредит выдан в течение первого года с начала продаж в доме.
Изменяется и подход к оценке платёжеспособности заёмщиков. Теперь банки будут анализировать доходы клиента за последние 6 месяцев, а не за 12, как это происходит сейчас. Это сделает оценку более актуальной и чувствительной к недавним изменениям в финансовом положении человека.
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
