Существует законная возможность значительно уменьшить свои долговые обязательства перед банком. Например, долг в 500 тысяч рублей можно погасить, заплатив всего 10 тысяч. Хотя в законодательстве напрямую не прописана процедура «погашения долга», на практике существуют схемы, позволяющие достичь этого результата. Это финансово выгодно для должника, так как позволяет избавиться от обременительного кредита и связанных с ним проблем, заплатив лишь символическую сумму от первоначального долга.
Почему банк не предложит это сам?
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не стоит пассивно ждать, пока банк предложит вам выгодную схему списания долга. Теоретически такая возможность существует, и, возможно, ваши знакомые уже прошли через подобную процедуру. Однако рассчитывать на инициативу со стороны кредитора не стоит. Для банка продажа долга за копейки — крайне невыгодная операция. Он не только теряет основную сумму задолженности, но и не покрывает даже первоначальных затрат на выдачу кредита. Кроме того, сотрудник, отвечающий за взыскание, получит меньший бонус, чем в случае полного погашения. Поэтому банк может самостоятельно рассмотреть вариант продажи вашего долга коллекторам только в том случае, если все попытки взыскания с вас оказались безуспешными. Но в такой ситуации вы, скорее всего, уже ничего платить не будете. Шанс, что сотрудник банка проявит инициативу и предложит вам выгодную сделку, крайне мал. Следовательно, наиболее реалистичный путь — это самому выступить с предложением о выкупе долга. Если вы грамотно аргументируете банку выгоду от быстрого получения хоть каких-то денег вместо длительного и бесперспективного процесса взыскания, есть шанс прийти к соглашению.
Как работает процедура выкупа долга?
Механизм продажи долга юридически довольно прост. Поскольку банк не может напрямую продать долг самому должнику, в сделке участвует третье лицо — например, ваш родственник или доверенный друг. Это лицо открывает счет в банке-кредиторе и вносит на него согласованную с банком сумму (ту самую символическую выплату). Далее заключается договор цессии (уступки права требования): банк передает право на ваш долг этому третьему лицу за оговоренную сумму. Деньги со счета «покупателя» переводятся банку, который, в свою очередь, списывает вашу задолженность со своего баланса. Вам остается лишь урегулировать формальности с тем, кто выкупил ваш долг (часто это делается путем дарения или прощения долга), и вы становитесь свободны от обязательств перед банком. После обновления данных в бюро кредитных историй ваша кредитная история очистится, и вы сможете снова претендовать на получение новых займов, кредитных карт или даже ипотеки. Именно для восстановления финансовой репутации многие и прибегают к этой процедуре.
Плюсы, минусы и важные выводы
Главное преимущество этого способа очевидно — шанс избавиться от неподъемного долга, заплатив лишь небольшую часть. Однако есть и существенный недостаток: банки крайне неохотно идут на такие сделки. Уговорить или заставить кредитора согласиться на выкуп долга за 2-5% от его номинала очень сложно, и успех во многом зависит от ваших переговорных навыков и конкретной ситуации с долгом.
Принимая решение о взятии кредита, важно заранее оценивать все риски и понимать, что в случае проблем погасить его досрочно и с большими скидками будет непросто. Стоит задать себе вопрос: оказавшись на месте банка, согласились бы вы списать большую часть долга?
Больше полезных материалов на финансовые темы вы найдете в разделе: Кредиты.
Источник статьи: Вы можете полностью закрыть ваш долг в 500 тысяч за 10 тысяч рублей.
